伴隨著場景的豐富和線上線下的打通,，移動支付安全風(fēng)險也在不斷上升,。專家認(rèn)為，要想保證支付安全,，需要采用新技術(shù)手段,同時也要加強整個產(chǎn)業(yè)的協(xié)同與合作,。此外,，還要加快法律法規(guī)建設(shè),，加大違法成本

從打車,、買菜、繳水電煤氣費到購買理財產(chǎn)品,，移動支付正逐漸取代人們的錢包,，變得無處不在。2016年,，中國的移動支付業(yè)務(wù)達到257億筆，金額達到157萬億元人民幣，同比分別增長86%和46%,。

與此同時,，釣魚木馬、網(wǎng)絡(luò)詐騙,、隱私泄露等與移動支付安全息息相關(guān)的“陷阱”也層出不窮,。中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會副秘書長石現(xiàn)升表示，在國內(nèi)手機用戶遇到的手機安全軟件問題中,，支付陷阱占比最高,，達88.3%。中國銀聯(lián)發(fā)布的《2016移動支付安全調(diào)查報告》也顯示,，2016年遭受支付欺詐的用戶比例不僅有所上升,，受損金額也持續(xù)走高，其中約1/4的受調(diào)查者曾受騙,，相比于2015年的調(diào)查結(jié)果上升了11%,。

移動支付的安全與效率似乎是一個難解的矛盾，如何在二者之間找到平衡,，給移動支付安全加上一把鎖,？

“安全”“效率”平衡有道

“支付是實現(xiàn)價值創(chuàng)造和價值交換的最后一個環(huán)節(jié)，中國作為當(dāng)今全球電子商務(wù)和移動支付發(fā)展最迅速的市場,，支付安全的重要性遠遠超過了以往任何時候,。”中國社科院金融研究所所長助理楊濤如是說,。

移動支付安全風(fēng)險不斷上升,，原因在于場景的豐富和線上線下的打通。Visa首席風(fēng)險官艾睿琪表示：“隨著越來越多的場景,、場所,、設(shè)備和人成為支付的接入點，支付風(fēng)險會繼續(xù)存在并持續(xù)上升,?！?/p>

在支付廠商們看來，如何在確保支付效率和便捷的同時,，不斷提升安全性,，是目前首要的任務(wù)。騰訊微信支付研發(fā)中心負(fù)責(zé)人周俊就表示：“用戶的便利性和安全性始終存在沖突,，如何在保證用戶體驗的情況下加強安全性,，一方面是基本的技術(shù)底層要加強，在系統(tǒng)安全方面要能夠應(yīng)對黑客侵襲,、應(yīng)急處理等種種情況,；另一方面就是要不斷采用新技術(shù)，比如在客戶端識別，防控外部風(fēng)險,，甚至不斷加入生物識別的能力,。此外，還要以多種手段,，比如事后賠償,、保險公司承保等，來提高用戶消費行為的安全系數(shù),?！?/p>

新技術(shù)的采用是提高安全性的重要手段。三星電子大中華區(qū)內(nèi)容戰(zhàn)略部總裁陳立人告訴記者,，三星完善了虹膜識別功能,，讓消費者只有在本人注視手機屏幕的情況下才能完成支付?！跋M者并不需要額外的動作,，但手機的支付安全性得到了巨大的提高?！庇布陌踩竭€在不斷加強,。國家安全標(biāo)準(zhǔn)委在8月底已對安全手機標(biāo)準(zhǔn)立項，意在研究制定手機安全標(biāo)準(zhǔn),，其中將包括關(guān)鍵硬件,、軟件信息基礎(chǔ)設(shè)施的網(wǎng)絡(luò)安全防護能力，系統(tǒng)安全等級,，APP權(quán)限限定等,。

此外，效率與安全之間的平衡,，還來自于整個產(chǎn)業(yè)的協(xié)同與合作,。艾睿琪表示：“支付安全產(chǎn)業(yè)鏈上不僅有支付公司，還有大量的合作伙伴,，從行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)到安全措施,，都需要整個產(chǎn)業(yè)一起把事情做好?！彬v訊支付基礎(chǔ)平臺與金融應(yīng)用線上支付安全項目管理總監(jiān)周治明也表示：“移動支付是一個有機生態(tài),，需要生態(tài)中的每一個成員互相協(xié)作，從各個環(huán)節(jié)上清除黑色產(chǎn)業(yè)的滋生空間,，共同筑起支付安全的堡壘,。”

支付寶早在2014年就啟動了支付安全生態(tài)圈建設(shè)計劃,，此項建設(shè)計劃涉及公安部,、安全產(chǎn)業(yè)基地,、安全廠商、硬件廠商,、線上線下商戶等上百萬家機構(gòu),。支付寶針對商戶、硬件,、操作系統(tǒng)、安全產(chǎn)品開展技術(shù)合作,，輸出自己風(fēng)控系統(tǒng),，用以推動生態(tài)圈內(nèi)安全數(shù)據(jù)與技術(shù)的有效共享。

不過,，眾多專家也表示,，支付安全并非僅停留在技術(shù)層面。楊濤告訴記者：“除了產(chǎn)品本身的安全性外,，也要關(guān)注支付流程中會不會出現(xiàn)其他風(fēng)險,，比如支付機構(gòu)在支付過程中可能出現(xiàn)的流動性風(fēng)險，虛擬化的移動支付有可能帶來洗錢的風(fēng)險,，這些同樣屬于支付安全的范疇,，它有可能在更宏觀的層面給整個金融市場秩序帶來沖擊和影響?！?/p>

隱私保護任重道遠

在與支付安全相關(guān)的諸多領(lǐng)域中,，信息泄露可謂“重災(zāi)區(qū)”。一項針對1000位用戶在線調(diào)查顯示,，21.7%的用戶曾因網(wǎng)購,、論壇、微信等遭遇過信息泄露,，56.8%的用戶對互聯(lián)網(wǎng)信息安全表示出擔(dān)憂,。

在移動支付領(lǐng)域，“泄密”事件也頻頻出現(xiàn),，中國電子商務(wù)研究中心曹磊告訴記者,，包括離職員工泄露信息，員工內(nèi)外勾結(jié)泄露客戶信息,，技術(shù)漏洞導(dǎo)致用戶個人信息,、銀行卡信息泄露等等，都是典型案例,。

泄密事件為何頻頻發(fā)生,？廣州金鵬律師事務(wù)所合伙人詹朝霞認(rèn)為，違法成本低,，法律監(jiān)管缺失是“泄密”事件一再出現(xiàn)的根源,。從法律層面來看,，各類服務(wù)提供商，基于提供服務(wù)所采集的用戶信息數(shù)據(jù),，具有嚴(yán)格保密的法律義務(wù),，類似的規(guī)定可見于國家工商總局發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)交易管理辦法》《全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于加強網(wǎng)絡(luò)信息保護的決定》等相關(guān)法律法規(guī)中，雖然規(guī)定不少,，但相關(guān)規(guī)定中卻沒有設(shè)置任何對應(yīng)的處罰措施,，違法成本極低。

正因如此,，不少移動支付相關(guān)平臺在隱私條款的設(shè)置上“避重就輕”,。曹磊介紹說，中國電子商務(wù)研究中心審查了38家移動支付相關(guān)平臺的用戶合規(guī)條款,，發(fā)現(xiàn)其中有86.84%存在信息安全問題,，如涉嫌違規(guī)收集或免除自身對用戶信息保護責(zé)任等。

正因如此,，工信部,、公安部、國家標(biāo)準(zhǔn)委等部門自7月底開始啟動隱私條款專項工作,，對電商和生活服務(wù)平臺的隱私條款展開評審,，京東、淘寶,、支付寶隨后調(diào)整隱私政策,，對個人信息的使用上均作出了相關(guān)規(guī)范。上海達晨律師事務(wù)所主任高興發(fā)表示,，從各大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)調(diào)整后的隱私政策可以看出,，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營者側(cè)重于在收集、處理眾多消費者個人信息中應(yīng)履行的義務(wù),，如依法收集,、合理使用、安全防護,、禁止或者限制披露等,，調(diào)整后的隱私政策也更加符合法律法規(guī)的要求。

不過,，浙江墾丁律師事務(wù)所聯(lián)合創(chuàng)始人麻策也表示,，盡管加強監(jiān)管可以促使互聯(lián)網(wǎng)平臺強化隱私保護，但消費者同樣需要提升支付安全意識,?！皩嵺`中很多盜刷事件的發(fā)生也是由于消費者安全意識不足所致。比如,，消費者隨意登錄假WiFi,，隨意刷二維碼等等,，該類高風(fēng)險行為就極易給不法分子可乘之機，套取消費者賬號信息,。另外,，消費者使用同樣的賬號和密碼登錄不同網(wǎng)站，也極易給不法分子提供連環(huán)盜號的便利性,?！保ń?jīng)濟日報·中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 陳 靜）