在當(dāng)前擴(kuò)大內(nèi)需,、促進(jìn)消費(fèi)的背景下,，消費(fèi)金融的興起可謂恰逢其時(shí),。然而,，行業(yè)快速發(fā)展、盈利能力增強(qiáng)固然值得肯定，但其背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)仍需高度警惕，消費(fèi)金融公司需把好風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口

近期的“一熱一冷”，讓消費(fèi)金融公司再度引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注,。

“熱”是因?yàn)槎嗉蚁M(fèi)金融公司半年報(bào)見“喜”；“冷”是因?yàn)樽鳛槲覈着募蚁M(fèi)金融公司之一,，北銀消費(fèi)金融因違規(guī)經(jīng)營被監(jiān)管處以高達(dá)900萬元的行政處罰,。

多位業(yè)內(nèi)人士表示，在當(dāng)前擴(kuò)大內(nèi)需,、促進(jìn)消費(fèi)的背景下,，消費(fèi)金融的興起可謂恰逢其時(shí),。行業(yè)快速發(fā)展、盈利能力增強(qiáng)固然值得肯定,，但其背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)仍需高度警惕,，消費(fèi)金融公司需把好風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口。

“補(bǔ)位”作用十分明顯

從近期發(fā)布的2017年半年報(bào)看,，多家消費(fèi)金融公司發(fā)展態(tài)勢(shì)良好,，盈利水平不斷提升，其金融服務(wù)“補(bǔ)充者”的角色和作用得以發(fā)揮,。

數(shù)據(jù)顯示,，上半年中國銀行控股的中銀消費(fèi)金融營業(yè)收入20億元，凈利潤6.4億元,，同比增長190.9%,；招商銀行與中國聯(lián)通共同組建的“招聯(lián)消費(fèi)金融”營業(yè)收入達(dá)22.97億元，凈利潤5.41億元,；重慶銀行參股的馬上消費(fèi)金融營業(yè)收入12.66億元,，凈利潤1.34億元，首次破億,。

“截至2017年7月末,，招聯(lián)消費(fèi)金融累計(jì)授信客戶1260萬，累計(jì)放款超過1400億元,，戶均貸款不到6000元,。”該公司常務(wù)副總經(jīng)理方一明說,。

方一明表示,，公司的信貸產(chǎn)品面向活躍于互聯(lián)網(wǎng)、中低收入的年輕客戶群,，為他們提供以生活消費(fèi)為目的的小額,、短期互聯(lián)網(wǎng)普惠金融產(chǎn)品,，可以填補(bǔ)傳統(tǒng)銀行消費(fèi)金融服務(wù)的空白,。

補(bǔ)充者，這正是監(jiān)管層對(duì)消費(fèi)金融公司的功能定位,。

2009年,，國務(wù)院同意在北京、天津,、上海,、成都開展首批消費(fèi)金融公司試點(diǎn)，2013年新增12個(gè)試點(diǎn)城市,，2015年試點(diǎn)擴(kuò)大至全國,。具體來看，消費(fèi)金融公司是獨(dú)立于銀行體系之外的非銀機(jī)構(gòu)，不吸收公眾存款,，以小額,、分散為原則，為居民個(gè)人提供除房貸,、車貸以外的日常消費(fèi)貸款,。

“消費(fèi)金融公司增加了細(xì)分市場(chǎng)的金融服務(wù)供給，有助于促進(jìn)國內(nèi)消費(fèi)信貸市場(chǎng)逐步形成多層次,、多元化的金融服務(wù)體系,。”中國銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說,，消費(fèi)金融能夠釋放消費(fèi)潛力,、助力消費(fèi)升級(jí)、踐行普惠金融,。