失效居民身份證信息核查是指銀行在為客戶辦理業(yè)務(wù)過程中,，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查居民身份證是否掛失、失效,，以驗證居民身份證有效性的行為,。

如銀行核查的是個人已向公安機(jī)關(guān)申報丟失的居民身份證，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將反饋“證件已掛失”,；

如個人因姓名變更,、證件損壞、登記項錯誤,、有效期滿等原因已到公安機(jī)關(guān)換領(lǐng)了新證,，而銀行核查的證件仍為舊證的，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將反饋“證件已失效”,。

將首先在客戶辦理賬戶開立等業(yè)務(wù)時進(jìn)行相關(guān)信息核查

根據(jù)通知,，試點(diǎn)將首先在客戶辦理單位和個人人民幣銀行結(jié)算、賬戶開立,、變更,、撤銷時進(jìn)行相關(guān)信息核查，客戶辦理其他業(yè)務(wù)時暫時不開展這些核查工作,。

這次核查也包括港澳居民來往內(nèi)地通行證,、臺灣居民來往大陸通行證、外國人永久居留身份證,，也就是統(tǒng)稱的“非居民身份證件信息”,。

而央行也表示,，后續(xù)將根據(jù)試點(diǎn)情況，繼續(xù)在其他銀行業(yè)務(wù)中推廣身份證件信息核查,。

銀行不能僅以核查結(jié)果作為唯一依據(jù)

拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)

該負(fù)責(zé)人表示,，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已失效或者掛失，或者非居民身份證件信息不一致時,，銀行將視實際情況決定是否為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù),。

聯(lián)網(wǎng)核查作為銀行審核個人身份的手段之一，結(jié)果僅作參考,，銀行不能僅以聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果作為唯一依據(jù)拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù),，應(yīng)當(dāng)結(jié)合實際情況綜合判斷，決定是否采取進(jìn)一步核實措施以及是否繼續(xù)為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù),。

根據(jù)有關(guān)規(guī)定,，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已失效、已掛失或者非居民身份證件信息不一致時,，銀行如果能夠確切判斷或者經(jīng)核實后確認(rèn)客戶出示的居民身份證為失效或者掛失證件,、非居民身份證件為虛假證件的，則應(yīng)拒絕為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù),；其中,，對于客戶以虛假身份證件或者冒用他人證件騙取開戶或辦理其他業(yè)務(wù)的，銀行還應(yīng)向公安機(jī)關(guān)報案,。

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