另一方面,，銀行如果無(wú)法確切判斷客戶出示的居民身份證為掛失,、失效證件，或者非居民身份證件為虛假證件的,，將區(qū)分情形進(jìn)行處理,。

如個(gè)人由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行將采取進(jìn)一步身份核實(shí)措施,；

如個(gè)人本人親自辦理業(yè)務(wù)的,，則由銀行根據(jù)個(gè)人年齡、身份,、開(kāi)戶理由,、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等綜合判斷,，能夠確認(rèn)相關(guān)個(gè)人為證件持有人的，將按照相關(guān)規(guī)定繼續(xù)辦理業(yè)務(wù),；

不能確認(rèn)的,，將采取進(jìn)一步身份核實(shí)措施。對(duì)需進(jìn)一步采取核實(shí)措施的,，經(jīng)進(jìn)一步身份核實(shí)后,，如相關(guān)個(gè)人為證件持有人，居民身份證真實(shí),、在有效期內(nèi),，沒(méi)有在公安機(jī)關(guān)申請(qǐng)掛失，或者沒(méi)有出現(xiàn)因損壞,、登記項(xiàng)錯(cuò)誤,、姓名變更情形而更換了新的居民身份證的，銀行將繼續(xù)辦理業(yè)務(wù),；

如相關(guān)個(gè)人不是證件持有人或者證件為虛假的,，銀行將拒絕辦理業(yè)務(wù)。

銀行采取的進(jìn)一步核實(shí)身份措施包括但不限于：要求相關(guān)個(gè)人出示戶口簿,、機(jī)動(dòng)車駕駛證,、居住證、社會(huì)保障卡,、香港或者澳門特別行政區(qū)居民身份證,、在臺(tái)灣居住的有效身份證明、護(hù)照等其他輔助身份證明材料,，或者采用第二代居民身份證閱讀機(jī)具進(jìn)行識(shí)別,、人臉識(shí)別、指紋識(shí)別等,。

一般情況下持舊居民身份證將被拒辦業(yè)務(wù)

一般情況下,，個(gè)人持舊居民身份證辦理銀行業(yè)務(wù)的，銀行會(huì)拒絕辦理業(yè)務(wù),。這是因?yàn)?，?dāng)前各類違法犯罪活動(dòng)中用于轉(zhuǎn)移非法資金的銀行賬戶，大部分是不法分子利用已掛失或者已失效的居民身份證冒名開(kāi)立的賬戶,。這些不法分子通過(guò)各種渠道收購(gòu)他人居民身份證,，然后招募人員，選擇與居民身份證照片外形相近的人,，到銀行網(wǎng)點(diǎn)冒名開(kāi)立銀行賬戶（卡）,，并高價(jià)轉(zhuǎn)賣給他人。這些賬戶往往被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙轉(zhuǎn)賬、洗錢等違法犯罪活動(dòng),，給人民群眾財(cái)產(chǎn)造成了巨大損失,。

特別是，還有一些不法分子通過(guò)他人遺失的居民身份證冒名辦理銀行信用卡,、貸款等業(yè)務(wù)并惡意透支,、拖欠貸款，證件實(shí)際持有人在金融信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)被記錄不良信用信息,，影響貸款等金融業(yè)務(wù)辦理,。因此，允許使用舊居民身份證辦理銀行業(yè)務(wù),，將給不法分子以可乘之機(jī),，侵害證件實(shí)際持有人合法權(quán)益。

如個(gè)人因就醫(yī)等緊急情況需要持舊居民身份證辦理個(gè)人銀行賬戶業(yè)務(wù),，銀行經(jīng)核實(shí)確認(rèn)相關(guān)個(gè)人確實(shí)為居民身份證持有人,，且本人到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，居民身份證記載的姓名,、公民身份號(hào)碼與聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)信息一致,、證件真實(shí)且仍在有效期內(nèi)的，銀行可以繼續(xù)辦理業(yè)務(wù),，但需要個(gè)人在一個(gè)月內(nèi)到銀行重新出示新的有效居民身份證,。如個(gè)人未按期重新出示的，銀行將暫停相關(guān)賬戶的非柜面業(yè)務(wù),。

為維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序,、防范不法分子冒用他人居民身份證辦理銀行業(yè)務(wù)，建議個(gè)人使用新居民身份證辦理業(yè)務(wù),。

對(duì)核查結(jié)果有異議可申請(qǐng)核實(shí)

聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已掛失,、已失效或者非居民身份信息不一致的，不影響客戶使用該證件辦理乘車,、乘機(jī),、住宿等其他事務(wù)。目前聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)只向試點(diǎn)地區(qū)的試點(diǎn)銀行提供失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查服務(wù),，不影響其他地區(qū)和其他銀行賬戶業(yè)務(wù)的辦理,，也不會(huì)影響相關(guān)個(gè)人辦理乘車、乘機(jī),、住宿等其他事務(wù),。

個(gè)人對(duì)失效居民身份證信息或非居民身份證件信息核查結(jié)果有異議的，可告知核查銀行,，也可以向核查銀行所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)反映。人民銀行分支機(jī)構(gòu)、核查銀行將通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將客戶異議信息反饋人民銀行總行,。人民銀行總行定期將客戶異議信息反饋至公安部,，公安部與地方公安機(jī)關(guān)進(jìn)一步核實(shí)確認(rèn)后處理。

此外,，個(gè)人還可直接向公安部公民身份證號(hào)碼查詢服務(wù)中心申請(qǐng)核實(shí),，聯(lián)系電話：010-59832987。

未來(lái)身份證新規(guī)的實(shí)施

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