華夏時報（chinatimes.net.cn）記者朱丹丹北京報道

原標(biāo)題：房貸利率調(diào)整了央行：首套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR

新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率調(diào)整了！

8月25日，央行發(fā)布公告稱,，自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準(zhǔn)加點形成,。其中,，首套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR，二套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個基點,。

按照這個調(diào)整規(guī)則,，暫時以8月20日發(fā)布的首期新LPR計算，也就是說10月8日后新發(fā)放的住房個貸,，首套房的利率不低于4.85%,，二套房不低于5.45%。

“與當(dāng)前我國個人住房貸款實際最低利率水平基本相當(dāng),?！毖胄杏嘘P(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問時指出。

對此,，融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬賦向《華夏時報》記者分析指出,，央行根據(jù)LPR新基準(zhǔn)進(jìn)行的房貸利率調(diào)整，其指向性非常明顯,，就是堅決貫徹落實“房子是用來住的,，不是用來炒的”定位，保持個人住房貸款利率水平基本穩(wěn)定,。因此,，從短期的實際利率水平來看，它僅會對極少數(shù)最優(yōu)質(zhì)的客戶產(chǎn)生輕微影響,，對絕大部分購房人來說,，影響不大。

此外,，央行上述公告還指出,，“人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“因城施策”原則,，指導(dǎo)各省級市場利率定價自律機(jī)制，在國家統(tǒng)一的信貸政策基礎(chǔ)上,，根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場形勢變化,，確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限?！?/p>

“后期,，如果LPR利率下調(diào)，根據(jù)央行的這一規(guī)定,，首套,、二套房貸的最低利率自然也會隨之下調(diào)，但是需要注意的是,，這僅指最低利率,，實際發(fā)放的利率還會受調(diào)控政策、銀行信貸資源的影響,，預(yù)計執(zhí)行利率短期內(nèi)很難出現(xiàn)顯著的,、普遍性下降?！崩钊f斌坦言,。

新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率調(diào)整

8月25日,，央行發(fā)布了《關(guān)于新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率調(diào)整》的公告,。

根據(jù)公告顯示，自2019年10月8日起,，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準(zhǔn)加點形成,。

對此，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換后,，全國范圍內(nèi)新發(fā)放首套個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR（按8月20日5年期以上LPR為4.85%）；二套個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個基點（按8月20日5年期以上LPR計算為5.45%）,，與當(dāng)前我國個人住房貸款實際最低利率水平基本相當(dāng),。

交通銀行金融研究中心首席金融分析師鄂永健也分析指出，新機(jī)制下新發(fā)放個人住房貸款利率,，無論是首套還是二套,，都和之前基本不變。

李萬賦向《華夏時報》記者分析指出,，此前,，按照顯性或者隱形規(guī)定，一般首套房貸利率不低于基準(zhǔn)利率的9折,，二套房一般不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍,，由此計算出來的數(shù)值分別為4.41%和5.39%,。簡單對比這兩組數(shù)值，可發(fā)現(xiàn)首套房貸最低利率將由4.41%上升到4.85%,，二套房貸最低利率貸將由5.39%上升為5.45%,。如果10月8日之后的LPR大致維持目前的水準(zhǔn)，那么理論上來講,，最優(yōu)質(zhì)的新發(fā)放房貸借款客戶的購房成本將有所上升,。

不過，根據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院發(fā)布的35城市最新房貸利率數(shù)據(jù)來看,，在首套房方面執(zhí)行首套房貸9折乃至9.5折的城市已經(jīng)非常之少,，7月份只有上海的首套利率為4.84%，低于4.85%,，35城市的平均首套利率則為5.44%,，顯著高于4.85%。二套房方面,，7月份也僅有杭州（5.42%）,、天津（5.41%）兩個城市低于5.45%，35城市的平均首套利率則為5.76%,，同樣顯著高于5.45%,。

李萬賦進(jìn)一步表示，因此,，央行根據(jù)LPR新基準(zhǔn)進(jìn)行的房貸利率調(diào)整,，其指向性非常明顯，就是堅決貫徹落實“房子是用來住的,，不是用來炒的”定位,，保持個人住房貸款利率水平基本穩(wěn)定。從短期的實際利率水平來看,，它僅會對極少數(shù)最優(yōu)質(zhì)的客戶產(chǎn)生輕微影響,，對絕大部分購房人來說，影響不大,。

央行副行長劉國強(qiáng)近日在國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上就曾強(qiáng)調(diào),，對于房地產(chǎn)市場，要堅持“房子是用來住的,、不是用來炒的”定位,，落實房地產(chǎn)長效管理機(jī)制，不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段,，確保差別化住房信貸政策有效實施,，保持個人住房貸款利率基本穩(wěn)定。房貸利率由參考基準(zhǔn)利率變?yōu)閰⒖糒PR，但最后出來的貸款利率水平要保持基本穩(wěn)定,。

分析：預(yù)計執(zhí)行利率短期難出現(xiàn)普遍性下降

“后期,，如果LPR利率下調(diào)，根據(jù)央行的這一規(guī)定,，首套,、二套房貸的最低利率自然也會隨之下調(diào)，但是需要注意的是,，這僅指最低利率,，實際發(fā)放的利率還會受調(diào)控政策、銀行信貸資源的影響,，預(yù)計執(zhí)行利率短期內(nèi)很難出現(xiàn)顯著的,、普遍性下降?！崩钊f斌進(jìn)一步向《華夏時報》記者分析指出,。

而本報記者也注意到，上述央行公告指出,，人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“因城施策”原則,，指導(dǎo)各省級市場利率定價自律機(jī)制，在國家統(tǒng)一的信貸政策基礎(chǔ)上,，根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場形勢變化,，確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限。

“人民銀行分支機(jī)構(gòu)將指導(dǎo)各省級市場利率定價自律機(jī)制及時確定當(dāng)?shù)豅PR加點下限,。與改革前相比,，居民家庭申請個人住房貸款，利息支出基本不受影響,?！毖胄杏嘘P(guān)負(fù)責(zé)人指出。

中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼也稱,，央行省級分支機(jī)構(gòu)將按照“因城施策”原則，根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場形勢變化,，確定各地首套和二套商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限,，預(yù)計多數(shù)地區(qū)個人住房貸款的實際利率將會基本保持不變，房價上漲較快的熱點地區(qū)或?qū)⒂兴仙?/p>

鄂永健則分析指出,，新的個人住房貸款利率得以保持穩(wěn)定,，既不下降，也不會明顯增加利息負(fù)擔(dān),。該舉措有利于在推動企業(yè)貸款利率下降的同時,，避免房地產(chǎn)市場過熱，充分體現(xiàn)了不以刺激房地產(chǎn)為短期刺激手段的意圖,。