一旦貸款到手,,不論是寧某還是“白戶”,都不會去還款,。在寧某的計劃中,,即使銀行后來發(fā)現(xiàn)貸款逾期,,只要屆時房價能超過銀行發(fā)放的貸款金額,銀行實際上沒有遭受多少損失,,工作人員就不一定會追究,。
但是,當(dāng)房地產(chǎn)市場趨于平穩(wěn),,200多萬的房子無法漲價到300多萬時,,寧某的騙局就再也維持不下去了。
詐騙案中頻頻出現(xiàn)“白戶”身影
近年來,,利用“白戶”騙取貸款的犯罪行為屢有發(fā)生,。僅在上海,就發(fā)生過騙取車貸,、信用卡等案件,。
青浦檢察院曾辦理過一起騙取車貸案件,也是類似的手法,。在該案件中,,被告人李某某從2018年9月起通過中介在全國范圍內(nèi)招攬不符合貸款條件的借款人,并提供首付款,、偽造貸款證明材料,,安排他們與青浦區(qū)等地的汽車銷售公司簽訂購車合同、與上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司或北京現(xiàn)代汽車金融有限公司簽訂貸款合同,,幫助不符合貸款條件的借款人通過貸款審核,,將車輛和車貸都騙到手。
此外,,去年10月底,,上海市閔行區(qū)人民檢察院對張某等9人涉嫌信用卡詐騙罪,、貸款詐騙罪、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪提起公訴,。
張某平時做信貸中介的生意,,工作主要是招攬客戶辦理各大銀行的信用卡,從中收取少量手續(xù)費,。2019年底,,他在為客戶辦卡時,發(fā)現(xiàn)某銀行有一項貸款產(chǎn)品,,最高額度20萬元,,辦卡門檻較低,不限戶籍,,信用良好,、在滬繳納公積金滿一年即可申請。此外,,張某還發(fā)現(xiàn)其他銀行也有不少類似業(yè)務(wù)的貸款產(chǎn)品和信用卡服務(wù),。于是召集很多符合申領(lǐng)條件的人,辦理大量信用卡后從中套現(xiàn),。
為了讓他們滿足申領(lǐng)條件,,張某又通過代辦工商注冊的方式,以自己或者朋友的名義開設(shè)了多家空殼公司,,并收集控制所有的營業(yè)執(zhí)照,、公司章等。這些“白戶”辦理銀行卡前,,張某都會先準(zhǔn)備好他們的征信報告及身份證,,為其開設(shè)上海的公積金賬戶,并一次性繳納一年公積金,。此外,,張某還會為這些“白戶”準(zhǔn)備好一套完整的個人信息和新的手機(jī)卡號,當(dāng)作銀行信用卡的申領(lǐng)材料,,而這份信息除了姓名和身份證號,,其余全都是虛假的。
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