存款利率創(chuàng)歷史新低,，銀行間最大利差1.6倍儲戶理財策略何去何從？

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2024-07-31 14:14:41 金融界

存款利率創(chuàng)歷史新低,，銀行間最大利差1.6倍

近期,，中國多家銀行對其存款利率進行了調(diào)整，標(biāo)志著存款利率市場化進程的進一步深化,。7月29日,，包括中信銀行、光大銀行在內(nèi)的十家全國性股份制銀行調(diào)整了人民幣儲蓄存款利率,，幾天前的7月26日,，招商銀行與平安銀行也已率先做出調(diào)整。至此,，所有12家全國性股份制銀行均已完成了此輪利率下調(diào)操作,。存款利率創(chuàng)歷史新低，銀行間最大利差1.6倍,！

調(diào)整細節(jié)顯示,，多數(shù)股份制銀行的三個月、半年期及一年期整存整取產(chǎn)品的利率降低了10個基點,，調(diào)整后分別為1.10%,、1.35%和1.55%；而二年至五年的整存整取利率則減少了20個基點,，調(diào)整后利率分別為1.60%,、1.8%和1.85%，部分銀行的利率調(diào)整存在細微差異,。

在此之前,，工商銀行,、建設(shè)銀行等六家大型國有銀行于7月25日更新了人民幣存款利率，各類存款期限的利率均有不同程度的下調(diào),，例如活期存款利率減少了0.05個百分點,。調(diào)整完畢后，這些銀行的短期及中期存款利率普遍降低了10至20個基點,，與股份制銀行的變動趨勢保持一致,。

此次利率調(diào)整促使各商業(yè)銀行的存款利率出現(xiàn)了梯度差異，其中城市商業(yè)銀行的存款利率通常高于國有大行和股份制銀行,，以浙商銀行,、渤海銀行和恒豐銀行尤為顯著。某些城市商業(yè)銀行五年期存款利率仍維持在3%高位,，與大型銀行相比有明顯的利差優(yōu)勢,。

存款利率的這一系列下調(diào)被看作是對貸款市場報價利率（LPR）下調(diào)的一種緩沖措施。自2022年存款利率市場化調(diào)整機制建立以來,，這已是第五次集中下調(diào),。分析人士指出，活期存款利率的下調(diào)有助于減輕銀行息差壓力,，支持實體經(jīng)濟,，而長期存款利率的較大降幅則有助于緩解銀行面臨的長期負債成本問題。

與此同時,，投資者正積極適應(yīng)這一變化,，考慮調(diào)整自己的財務(wù)規(guī)劃。部分人傾向于選擇中小銀行提供的大額存單,，或是轉(zhuǎn)向購買預(yù)期收益率調(diào)整后的增額終身壽險及其他理財產(chǎn)品,，因市場上部分高收益保險產(chǎn)品已停售并替換為更低利率的產(chǎn)品。專家預(yù)測,，存款利率的走低或?qū)⒋偈垢噘Y金流向理財產(chǎn)品,，同時也可能間接刺激消費。對此,，專家建議投資者應(yīng)適時調(diào)整期望值,，注重風(fēng)險管理，采取多元化的資產(chǎn)配置策略以應(yīng)對市場變化,。

(責(zé)任編輯：盧其龍 CN070)

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