“今年我家的車險保費上漲了1000多元。最近兩年我都沒有出險,，按道理來說車險價格應(yīng)該下降才正常吧,。”近日,，一位北京燃油車車主對中新經(jīng)緯說,。

類似上述北京車主遇到的情況不在少數(shù)，在社交平臺上,，多地網(wǎng)友吐槽自己的油車沒有出險,，保費卻出現(xiàn)上漲。據(jù)中新經(jīng)緯不完全統(tǒng)計,，二季度,，在有可比車均保費數(shù)據(jù)的56家財險公司中，有45家公司的車均保費環(huán)比上升,，占比超八成,。

車主吐槽燃油車保費上漲。截圖自社交平臺

險企調(diào)整自主定價系數(shù)

26日,，中新經(jīng)緯從一位江蘇車主處了解到,，他去年的車險保費約6500元，一年沒出險,，以為今年保費能下降,，沒想商業(yè)險部分少選了幾個投保項目，保費仍然達到6400多元,。

“除了交強險,，都漲了，具體漲多少我沒細算,，我今年已經(jīng)剔除了一些附加的項目,，只保留了交強險、三者險,、一個座位一萬塊的座位險,，也才差不多和去年的價位持平?！绷硪晃唤K地區(qū)的車主說,。

國內(nèi)大型財險公司從業(yè)人員劉文(化名)告訴中新經(jīng)緯,，油車保費上漲主要還是與車險定價系數(shù)調(diào)整有關(guān),。車險“二次綜改”后,，財險公司擁有自主定價系數(shù)。一般情況下,，作為計算車險保費的系數(shù)之一,，一輛車的定價系數(shù)越高，保費價格會越高,。

2023年初,，原銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步擴大商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍等有關(guān)事項的通知》，明確商業(yè)車險自主定價系數(shù)的浮動范圍由[0.65,，1.35]擴大到[0.5,，1.5]，各銀保監(jiān)局執(zhí)行時間原則上不得晚于2023年6月1日,。這一舉措被業(yè)內(nèi)稱為車險“二次綜改”,，自主定價系數(shù)浮動范圍擴大后，保險公司可以根據(jù)自己的綜合情況調(diào)整保費價格,。

劉文解釋稱,，不同車主的車險定價系數(shù)不同，主要與車主的駕駛技術(shù),、駕駛習(xí)慣,、駕齡、行駛里程以及車輛的風(fēng)險狀況等因素有關(guān),。一般而言,，駕駛行為良好的車主會獲得較低的定價系數(shù)，保費會相應(yīng)下調(diào),。未出險的情況下,，車險保費上漲，或與賠付成本上漲有關(guān),，例如車輛維修的人工成本,、部分車輛零部件價格有所上漲，導(dǎo)致賠付成本上升,，從而影響車險定價系數(shù)的上調(diào),，進而導(dǎo)致車險保費上漲。隨著人傷賠付標準的提高和人傷案件數(shù)量的增加,，保險公司需要支付更高的賠償金額,。這不僅增加了保險公司的成本負擔(dān)，也促使他們通過提高保費來應(yīng)對風(fēng)險,。

“當(dāng)前,，車險保費增速較此前有所放緩,，部分公司只能通過車險自主定價系數(shù)的調(diào)整，調(diào)高車險的保費價格來改善收益,。不同公司在全年不同階段的調(diào)價策略不同,，有的可能在上半年車險價格較低，以低價來換取市場占有率,，若低價策略未達預(yù)期或在下半年進行提價,。”劉文說,。

從財險公司的經(jīng)營數(shù)據(jù)來看,，車險漲價并非一兩家企業(yè)。據(jù)中新經(jīng)緯不完全統(tǒng)計,，今年上半年,，有可比車均保費數(shù)據(jù)的56多家財險公司中，約五成車均保費同比上漲,，最高漲幅超60%,，其中，合眾財險車均保費漲幅最大,，車均保費同比上漲約64.53%,。另外，有9家險企車均保費同比兩位數(shù)下降,。

從單季度來看,，二季度，有45家公司的車均保費環(huán)比上升,，占比超八成,。一季度、二季度,，56家財險公司的車均保費均值分別約為1934.68元,、2078.48元。二季度,，有46家公司的車均保費在1000元到3000元之間,；另有5家險企的車均保費超過4000元，分別是現(xiàn)代財險,、日本財險(中國),、京東安聯(lián)、比亞迪財險和國泰財險,；還有5家險企車均保費低于1000元,，分別是華農(nóng)財險、都邦財險、富邦財險,、中煤財險,、鑫安保險。

上半年,，財險公司的保費增速亦有所放緩,。根據(jù)金融監(jiān)管總局披露的數(shù)據(jù)，2024年上半年,，財險公司實現(xiàn)原保險保費收入9176億,，可比口徑下,，同比增長4.5%(2023年為9.74%),，車險保費收入4311億元，同比微漲2.77%(2023年為5.51%),。

或受新能源車險虧損影響

在瑞士再保險中國原總裁陳東輝看來,，油車保費的上漲主要原因應(yīng)該是險企希望通過油車漲費來補貼新能源車險的虧損。目前,，新能源車險發(fā)展在不斷走向成熟,，保險公司都在抓住這個過渡期，通過燃油車保險的盈利補貼新能源車險的虧損,，支持新能源車險的增長,。

“新能源車市場的快速發(fā)展對車險保費價格產(chǎn)生了重要影響。盡管新能源車理賠成本普遍較高,，但保險公司仍不愿放棄這一市場,。若能守住新能源車險業(yè)務(wù)規(guī)模，可以在未來實現(xiàn)成本分攤和風(fēng)險控制,。因此部分公司即使面臨虧損,，也要堅持拓展新能源車險業(yè)務(wù)?！眲⑽恼f,。

申萬宏源研報顯示，新能源車險的平均賠付率接近85%,，大部分險企的新能源車險業(yè)務(wù)處在盈虧線邊緣,，虧損壓力較大。人保財險總裁于澤曾在中國人保2023年年度業(yè)績發(fā)布會上指出,，整個行業(yè)的新能源車險的賠付率大概比燃油車高10個百分點以上,。

具有30多年保險從業(yè)經(jīng)驗的財險業(yè)內(nèi)人士告訴中新經(jīng)緯，今年財險公司經(jīng)營情況嚴峻,，經(jīng)營壓力較大,，非車險表現(xiàn)不佳。車險方面,，部分公司新能源車險賠付率高企,，使得保險公司在該領(lǐng)域的經(jīng)營面臨較大困難,。為應(yīng)對這一挑戰(zhàn)，保險公司紛紛將目光投向傳統(tǒng)油車市場,，通過適當(dāng)調(diào)整油車保費來彌補非車險,、新能源車險帶來的短期經(jīng)營缺口，進而改善整個產(chǎn)險業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況,。

未來車險保費是否會繼續(xù)上漲,？上述財險業(yè)內(nèi)人士表示，監(jiān)管一直在治理價格戰(zhàn)等惡性競爭行為,，這使得多年來車險保費價格上漲有限,。但為了車險市場更健康地發(fā)展，車險綜合改革為保險公司提供了合理的漲價空間,，使其能夠在油車市場上通過適度上調(diào)保費來平衡整體業(yè)務(wù)風(fēng)險,。下一個階段，若投資環(huán)境的改善,、非車險業(yè)務(wù)的回暖,、新能源車險賠付率下降，無論是油車還是新能源車,，保費大概率會有所下降,。

陳東輝表示，保險當(dāng)中都存在所謂的交叉補貼,，不可能做到每輛車絕對的費率公平,，車主想要買到具有性價比的車險，還需要在市場上充分比較各家公司的產(chǎn)品費率,。

劉文表示,，車險保費的變動受到多種因素的影響和制約，需要綜合考慮市場環(huán)境,、公司經(jīng)營策略,、成本變化等多個方面。因此,，消費者在選擇車險產(chǎn)品時應(yīng)該根據(jù)自身需求和實際情況進行理性選擇,。從根本上解決保費上漲給消費者帶來的困擾，還是需要盡快從經(jīng)濟下行的環(huán)境中走出來,。