“今年我家的車險(xiǎn)保費(fèi)上漲了1000多元,。最近兩年我都沒有出險(xiǎn),，按道理來說車險(xiǎn)價(jià)格應(yīng)該下降才正常吧,?！苯?，一位北京燃油車車主對(duì)中新經(jīng)緯說。

類似上述北京車主遇到的情況不在少數(shù),，在社交平臺(tái)上,，多地網(wǎng)友吐槽自己的油車沒有出險(xiǎn)，保費(fèi)卻出現(xiàn)上漲,。據(jù)中新經(jīng)緯不完全統(tǒng)計(jì),，二季度，在有可比車均保費(fèi)數(shù)據(jù)的56家財(cái)險(xiǎn)公司中,，有45家公司的車均保費(fèi)環(huán)比上升,，占比超八成。

車主吐槽燃油車保費(fèi)上漲,。截圖自社交平臺(tái)

險(xiǎn)企調(diào)整自主定價(jià)系數(shù)

26日,，中新經(jīng)緯從一位江蘇車主處了解到,，他去年的車險(xiǎn)保費(fèi)約6500元,，一年沒出險(xiǎn)，以為今年保費(fèi)能下降,，沒想商業(yè)險(xiǎn)部分少選了幾個(gè)投保項(xiàng)目,，保費(fèi)仍然達(dá)到6400多元,。

“除了交強(qiáng)險(xiǎn)，都漲了,，具體漲多少我沒細(xì)算,，我今年已經(jīng)剔除了一些附加的項(xiàng)目，只保留了交強(qiáng)險(xiǎn),、三者險(xiǎn),、一個(gè)座位一萬塊的座位險(xiǎn)，也才差不多和去年的價(jià)位持平,。”另一位江蘇地區(qū)的車主說,。

國內(nèi)大型財(cái)險(xiǎn)公司從業(yè)人員劉文(化名)告訴中新經(jīng)緯,，油車保費(fèi)上漲主要還是與車險(xiǎn)定價(jià)系數(shù)調(diào)整有關(guān)。車險(xiǎn)“二次綜改”后,，財(cái)險(xiǎn)公司擁有自主定價(jià)系數(shù),。一般情況下,，作為計(jì)算車險(xiǎn)保費(fèi)的系數(shù)之一，一輛車的定價(jià)系數(shù)越高,，保費(fèi)價(jià)格會(huì)越高,。

2023年初，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍等有關(guān)事項(xiàng)的通知》,，明確商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)的浮動(dòng)范圍由[0.65,，1.35]擴(kuò)大到[0.5，1.5],，各銀保監(jiān)局執(zhí)行時(shí)間原則上不得晚于2023年6月1日,。這一舉措被業(yè)內(nèi)稱為車險(xiǎn)“二次綜改”，自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍擴(kuò)大后,，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)自己的綜合情況調(diào)整保費(fèi)價(jià)格,。

劉文解釋稱，不同車主的車險(xiǎn)定價(jià)系數(shù)不同,，主要與車主的駕駛技術(shù),、駕駛習(xí)慣、駕齡,、行駛里程以及車輛的風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素有關(guān),。一般而言，駕駛行為良好的車主會(huì)獲得較低的定價(jià)系數(shù),，保費(fèi)會(huì)相應(yīng)下調(diào),。未出險(xiǎn)的情況下，車險(xiǎn)保費(fèi)上漲,，或與賠付成本上漲有關(guān),，例如車輛維修的人工成本、部分車輛零部件價(jià)格有所上漲,，導(dǎo)致賠付成本上升,，從而影響車險(xiǎn)定價(jià)系數(shù)的上調(diào)，進(jìn)而導(dǎo)致車險(xiǎn)保費(fèi)上漲,。隨著人傷賠付標(biāo)準(zhǔn)的提高和人傷案件數(shù)量的增加,，保險(xiǎn)公司需要支付更高的賠償金額。這不僅增加了保險(xiǎn)公司的成本負(fù)擔(dān),，也促使他們通過提高保費(fèi)來應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn),。

“當(dāng)前，車險(xiǎn)保費(fèi)增速較此前有所放緩,，部分公司只能通過車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)的調(diào)整,，調(diào)高車險(xiǎn)的保費(fèi)價(jià)格來改善收益。不同公司在全年不同階段的調(diào)價(jià)策略不同，有的可能在上半年車險(xiǎn)價(jià)格較低,，以低價(jià)來換取市場(chǎng)占有率,，若低價(jià)策略未達(dá)預(yù)期或在下半年進(jìn)行提價(jià)?！眲⑽恼f,。

從財(cái)險(xiǎn)公司的經(jīng)營數(shù)據(jù)來看，車險(xiǎn)漲價(jià)并非一兩家企業(yè),。據(jù)中新經(jīng)緯不完全統(tǒng)計(jì),，今年上半年，有可比車均保費(fèi)數(shù)據(jù)的56多家財(cái)險(xiǎn)公司中,，約五成車均保費(fèi)同比上漲,，最高漲幅超60%，其中,，合眾財(cái)險(xiǎn)車均保費(fèi)漲幅最大,，車均保費(fèi)同比上漲約64.53%。另外,，有9家險(xiǎn)企車均保費(fèi)同比兩位數(shù)下降,。

從單季度來看，二季度,，有45家公司的車均保費(fèi)環(huán)比上升,，占比超八成。一季度,、二季度,，56家財(cái)險(xiǎn)公司的車均保費(fèi)均值分別約為1934.68元、2078.48元,。二季度,，有46家公司的車均保費(fèi)在1000元到3000元之間；另有5家險(xiǎn)企的車均保費(fèi)超過4000元,，分別是現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn),、日本財(cái)險(xiǎn)(中國)、京東安聯(lián),、比亞迪財(cái)險(xiǎn)和國泰財(cái)險(xiǎn),；還有5家險(xiǎn)企車均保費(fèi)低于1000元，分別是華農(nóng)財(cái)險(xiǎn),、都邦財(cái)險(xiǎn),、富邦財(cái)險(xiǎn)、中煤財(cái)險(xiǎn),、鑫安保險(xiǎn),。

上半年，財(cái)險(xiǎn)公司的保費(fèi)增速亦有所放緩。根據(jù)金融監(jiān)管總局披露的數(shù)據(jù),，2024年上半年，財(cái)險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入9176億,，可比口徑下,，同比增長4.5%(2023年為9.74%)，車險(xiǎn)保費(fèi)收入4311億元,，同比微漲2.77%(2023年為5.51%),。

或受新能源車險(xiǎn)虧損影響

在瑞士再保險(xiǎn)中國原總裁陳東輝看來，油車保費(fèi)的上漲主要原因應(yīng)該是險(xiǎn)企希望通過油車漲費(fèi)來補(bǔ)貼新能源車險(xiǎn)的虧損,。目前,，新能源車險(xiǎn)發(fā)展在不斷走向成熟，保險(xiǎn)公司都在抓住這個(gè)過渡期,，通過燃油車保險(xiǎn)的盈利補(bǔ)貼新能源車險(xiǎn)的虧損,，支持新能源車險(xiǎn)的增長。

“新能源車市場(chǎng)的快速發(fā)展對(duì)車險(xiǎn)保費(fèi)價(jià)格產(chǎn)生了重要影響,。盡管新能源車?yán)碣r成本普遍較高,，但保險(xiǎn)公司仍不愿放棄這一市場(chǎng)。若能守住新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模,，可以在未來實(shí)現(xiàn)成本分?jǐn)偤惋L(fēng)險(xiǎn)控制,。因此部分公司即使面臨虧損，也要堅(jiān)持拓展新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù),?！眲⑽恼f。

申萬宏源研報(bào)顯示,，新能源車險(xiǎn)的平均賠付率接近85%,，大部分險(xiǎn)企的新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)處在盈虧線邊緣，虧損壓力較大,。人保財(cái)險(xiǎn)總裁于澤曾在中國人保2023年年度業(yè)績發(fā)布會(huì)上指出,，整個(gè)行業(yè)的新能源車險(xiǎn)的賠付率大概比燃油車高10個(gè)百分點(diǎn)以上。

具有30多年保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的財(cái)險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士告訴中新經(jīng)緯,，今年財(cái)險(xiǎn)公司經(jīng)營情況嚴(yán)峻,，經(jīng)營壓力較大，非車險(xiǎn)表現(xiàn)不佳,。車險(xiǎn)方面,，部分公司新能源車險(xiǎn)賠付率高企，使得保險(xiǎn)公司在該領(lǐng)域的經(jīng)營面臨較大困難,。為應(yīng)對(duì)這一挑戰(zhàn),，保險(xiǎn)公司紛紛將目光投向傳統(tǒng)油車市場(chǎng)，通過適當(dāng)調(diào)整油車保費(fèi)來彌補(bǔ)非車險(xiǎn)、新能源車險(xiǎn)帶來的短期經(jīng)營缺口,，進(jìn)而改善整個(gè)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況,。

未來車險(xiǎn)保費(fèi)是否會(huì)繼續(xù)上漲？上述財(cái)險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示,，監(jiān)管一直在治理價(jià)格戰(zhàn)等惡性競(jìng)爭(zhēng)行為,，這使得多年來車險(xiǎn)保費(fèi)價(jià)格上漲有限。但為了車險(xiǎn)市場(chǎng)更健康地發(fā)展,，車險(xiǎn)綜合改革為保險(xiǎn)公司提供了合理的漲價(jià)空間,，使其能夠在油車市場(chǎng)上通過適度上調(diào)保費(fèi)來平衡整體業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。下一個(gè)階段,，若投資環(huán)境的改善,、非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的回暖、新能源車險(xiǎn)賠付率下降,，無論是油車還是新能源車,，保費(fèi)大概率會(huì)有所下降。

陳東輝表示,，保險(xiǎn)當(dāng)中都存在所謂的交叉補(bǔ)貼,，不可能做到每輛車絕對(duì)的費(fèi)率公平，車主想要買到具有性價(jià)比的車險(xiǎn),，還需要在市場(chǎng)上充分比較各家公司的產(chǎn)品費(fèi)率,。

劉文表示，車險(xiǎn)保費(fèi)的變動(dòng)受到多種因素的影響和制約,，需要綜合考慮市場(chǎng)環(huán)境,、公司經(jīng)營策略、成本變化等多個(gè)方面,。因此,，消費(fèi)者在選擇車險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)該根據(jù)自身需求和實(shí)際情況進(jìn)行理性選擇。從根本上解決保費(fèi)上漲給消費(fèi)者帶來的困擾,，還是需要盡快從經(jīng)濟(jì)下行的環(huán)境中走出來,。