9月29日,，中國(guó)人民銀行公布了一項(xiàng)重要決定，旨在引導(dǎo)現(xiàn)有房貸利率進(jìn)行批量下調(diào),。這一舉措伴隨著市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制的倡議一同發(fā)布,，旨在促進(jìn)存量房貸利率的全面調(diào)整。調(diào)整的核心內(nèi)容是將那些在貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）基礎(chǔ)上加點(diǎn)超過(guò)-30基點(diǎn)的存量房貸，統(tǒng)一調(diào)至LPR-30基點(diǎn)的水平,。

東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青指出,，這一政策釋放了雙重信號(hào)：一是為了進(jìn)一步刺激居民消費(fèi),，二是推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)企穩(wěn)回升,。這一措施無(wú)疑為背負(fù)存量房貸的家庭提供了穩(wěn)定預(yù)期,，有助于加快房地產(chǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定步伐，防止其對(duì)居民消費(fèi)產(chǎn)生負(fù)面影響。

至于調(diào)整的具體安排,，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制的《倡議》中說(shuō)明，各商業(yè)銀行需在2024年10月31日前完成對(duì)符合條件的存量房貸的批量調(diào)整工作,，目標(biāo)是使較高利率的存量房貸接近當(dāng)前全國(guó)新發(fā)放房貸的利率水平,，確保借款人能夠及早受益,。調(diào)整范圍涵蓋了首次購(gòu)房和非首次購(gòu)房的貸款,，相比去年首次調(diào)整僅針對(duì)首套房貸,，這次的覆蓋面更廣。

多家銀行已響應(yīng),，計(jì)劃于10月12日公布具體操作細(xì)節(jié),，確保批量調(diào)整工作按時(shí)完成。調(diào)整實(shí)施后,，借款人的實(shí)際利率會(huì)因重定價(jià)日的不同而有所差別，但總體上都將向全國(guó)新發(fā)放房貸利率靠攏,。

據(jù)估算,，經(jīng)過(guò)這次批量調(diào)整，存量房貸的平均利率預(yù)計(jì)將下降約0.5個(gè)百分點(diǎn),，降至約3.55%,。若結(jié)合近期可能的LPR下調(diào)和其他因素，部分借款人的房貸利率甚至可能降低1個(gè)百分點(diǎn)以上，顯著減少利息負(fù)擔(dān),。

以100萬(wàn)元,、期限25年的等額本息貸款為例，若利率從4.4%降至3.55%,，借款人每年可節(jié)省利息約5600元,。這一政策預(yù)計(jì)將惠及約5000萬(wàn)個(gè)家庭、涉及1.5億人口,，全年總共可為這些家庭節(jié)約1500億元,。

此外，銀行方面,，雖然降息可能會(huì)壓縮凈息差,，但通過(guò)降低存款準(zhǔn)備金率和政策利率等措施，銀行的負(fù)債成本也得到了相應(yīng)減輕,，有助于維持銀行凈息差的基本穩(wěn)定,，同時(shí)也鼓勵(lì)銀行更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

值得注意的是,，中國(guó)人民銀行還建立了長(zhǎng)效機(jī)制,，未來(lái)若新發(fā)放房貸利率持續(xù)走低，且存量房貸與之的差距達(dá)到某一閾值,，借款人可與銀行協(xié)商,，申請(qǐng)將自身房貸利率降至與新發(fā)放房貸相近的水平，進(jìn)一步保障了房貸政策的靈活性與適應(yīng)性,。