經(jīng)濟(jì)日報(bào)：“零首付”不等于“零代價(jià)” 購房風(fēng)險(xiǎn)暗藏

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2024-10-15 08:21:02 中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

近期,，房地產(chǎn)市場迎來新的政策激勵(lì),，多部門協(xié)作發(fā)布通知，旨在引導(dǎo)銀行業(yè)降低現(xiàn)有房貸利率,，并調(diào)整個(gè)人住房貸款的最低首付比例,。這一舉措對于資金有限、難以承擔(dān)首付的購房者而言,，無疑是加速實(shí)現(xiàn)住房夢想的福音,。

但與此同時(shí)，一些房地產(chǎn)開發(fā)商和中介公司借此機(jī)會(huì)推行“零首付”購房策略，即購房者無需立即支付首付,，只需按時(shí)償還月供便有機(jī)會(huì)擁有房產(chǎn),。這種看似極為吸引人的優(yōu)惠條件，無疑讓首付緊張的潛在買家頗為動(dòng)心,。

然而,，“零首付”背后隱藏著復(fù)雜的操作手法。通常情況下,，開發(fā)商與中介會(huì)通過墊資并抬高房價(jià)的方式幫助購房者完成交易,。隨后，中介可能通過設(shè)立新公司或轉(zhuǎn)讓既有企業(yè)等方法,，虛構(gòu)交易記錄及經(jīng)營流水,，協(xié)助購房者以這些材料向銀行申請經(jīng)營貸款或信用貸款，以此來償還原先的墊資款項(xiàng),。

表面上,，“零首付”為購房者提供了先入住后補(bǔ)款的快捷途徑，實(shí)際上卻伴隨著重大風(fēng)險(xiǎn),。首先,，購房者因此承擔(dān)額外的成本增加，包括虛增房價(jià)導(dǎo)致的更高額貸款利息及手續(xù)費(fèi)等,，實(shí)際總支出遠(yuǎn)超中介宣傳的優(yōu)惠水平,；其次，利用虛假材料獲取的經(jīng)營貸款違反了銀行規(guī)定,，若被發(fā)現(xiàn)違規(guī)使用于購房，銀行有權(quán)提前收回貸款,，可能導(dǎo)致借款人資金鏈斷裂,，進(jìn)而引發(fā)更多問題，嚴(yán)重影響個(gè)人財(cái)務(wù)狀況,。

國慶期間,，新房與二手房交易回溫，“零首付”購房現(xiàn)象借政策之風(fēng)重現(xiàn),，反映出監(jiān)管和貸款審批方面仍存漏洞,，亟需加強(qiáng)監(jiān)管措施，嚴(yán)格貸款發(fā)放審查,，防止信貸風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散,。銀行作為貸款源頭，應(yīng)嚴(yán)謹(jǐn)審核貸款資質(zhì),，綜合考量借款人狀況,、房產(chǎn)市場動(dòng)態(tài)及房屋特性，準(zhǔn)確評估房產(chǎn)價(jià)值,，避免高估房價(jià)的欺詐行為有機(jī)可乘,，有效遏制“零首付”風(fēng)險(xiǎn),。

從長遠(yuǎn)看，“零首付”雖暫時(shí)增加了銀行的貸款業(yè)務(wù)量,，卻也推高了借款人的負(fù)債水平,，市場稍有動(dòng)蕩就可能引發(fā)不良貸款，威脅銀行資產(chǎn)安全,。因此,，銀行需在貸款流程各階段強(qiáng)化管理，運(yùn)用金融科技提升風(fēng)險(xiǎn)評估精準(zhǔn)度,，減少潛在風(fēng)險(xiǎn),。

對于購房者而言，面對“零首付”的誘惑,，應(yīng)保持清醒頭腦,，拒絕任何非正規(guī)渠道的首付籌集方式。樹立正確的消費(fèi)觀,，根據(jù)自身還款能力做出決策,。全面審視貸款條款，注意合同細(xì)節(jié),，避免陷入不利于自己的條款陷阱,，切勿因小失大。

(責(zé)任編輯：張小花 TT1000)

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