10月19日,，中國銀行業(yè)協(xié)會在2024金融街論壇年會·金融街之聲——“金融街發(fā)布”成果專場發(fā)布活動現(xiàn)場發(fā)布了《2024年度中國銀行業(yè)發(fā)展報告》。中國銀行業(yè)協(xié)會黨委委員,、副秘書長楊江英出席活動并致辭,，研究部相關(guān)人員陪同參會，牽頭單位中國工商銀行代表也參加了發(fā)布會,。

本年度報告由中國銀行業(yè)協(xié)會行業(yè)發(fā)展研究專業(yè)委員會組織編寫,，中國工商銀行牽頭實施，29家各類型金融機構(gòu)共同參與完成,。這已是中國銀行業(yè)協(xié)會連續(xù)第14年發(fā)布該報告,。報告以“金融強國建設(shè)中的銀行轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新”為主題，從多維度,、多層面對中國銀行業(yè)2023年以來的經(jīng)營發(fā)展和改革轉(zhuǎn)型進行梳理和總結(jié),，并聚焦分析銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展中的若干熱點問題。

報告指出,，2023年以來,，銀行業(yè)金融機構(gòu)堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，把握“防風(fēng)險,、強監(jiān)管,、促發(fā)展”的金融工作主線，積極推進高質(zhì)量發(fā)展,，服務(wù)金融強國建設(shè),。銀行業(yè)堅持把金融服務(wù)實體經(jīng)濟作為根本宗旨,，不斷加強對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度,，持續(xù)做好科技金融,、綠色金融、普惠金融,、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融五篇大文章，促進新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展,。同時,，銀行業(yè)堅持防控風(fēng)險，統(tǒng)籌發(fā)展與安全,，著力防范化解重點領(lǐng)域風(fēng)險,，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。此外,，銀行業(yè)積極推進數(shù)字化,、智能化轉(zhuǎn)型，在風(fēng)險管控,、流程重塑等方面取得新進展,。通過制度型開放推進金融高水平對外開放，提升中國銀行業(yè)的全球影響力和競爭力,。

報告共分七個篇章,，分別為總體運行篇、資產(chǎn)業(yè)務(wù)篇,、負債業(yè)務(wù)篇,、中間業(yè)務(wù)篇、風(fēng)險管理篇,、“五篇大文章”篇和專題研究篇,。宏觀經(jīng)濟方面，2023年全球經(jīng)濟穩(wěn)中趨升,，中國經(jīng)濟明顯復(fù)蘇,，全年GDP同比增長5.2%，高于全球平均增速,。銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)模穩(wěn)步增長,，信貸投放節(jié)奏逐步均衡，全年資產(chǎn)擴表總體平穩(wěn),。截至2023年末,，銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)、總負債規(guī)模分別達到417.29萬億元和383.12萬億元，同比分別增長9.9%和10.1%,。2024年,，全球經(jīng)濟保持平穩(wěn)，中國經(jīng)濟仍處在恢復(fù)關(guān)鍵階段,，預(yù)計全年能夠?qū)崿F(xiàn)5%左右的增長目標(biāo),。銀行業(yè)繼續(xù)加大逆周期和跨周期政策落實力度，注重提質(zhì)增效,，服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展,。

資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，2023年銀行業(yè)積極落實宏觀政策和監(jiān)管要求,，金融支持實體經(jīng)濟更加精準(zhǔn)有力。公司貸款規(guī)模高增,、結(jié)構(gòu)優(yōu)化,，制造業(yè)貸款和科創(chuàng)貸款規(guī)模加速擴張，綠色信貸保持高速增長,，普惠小微貸款增長較快,。2024年，銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟力度持續(xù)增強,，基礎(chǔ)設(shè)施相關(guān)行業(yè)中長期貸款,、普惠小微貸款和制造業(yè)中長期貸款同比分別增長11.7%、16.5%和18.1%,。

負債業(yè)務(wù)方面,，2023年銀行業(yè)存款規(guī)模保持增長態(tài)勢，住戶存款占比提升,，對公存款穩(wěn)中向好,。2024年，國內(nèi)市場流動性保持充裕,，商業(yè)銀行進一步發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機制作用,，優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)，合理控制成本,，防范風(fēng)險,，增強服務(wù)實體經(jīng)濟的可持續(xù)性。

中間業(yè)務(wù)方面,，2023年銀行中間業(yè)務(wù)收入規(guī)模整體呈現(xiàn)下滑態(tài)勢,，但傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)仍然占據(jù)主導(dǎo)地位。2024年,，銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展迎來新的機遇,，一方面進一步規(guī)范中間業(yè)務(wù)發(fā)展，另一方面資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)迎來新一輪增長空間，投行業(yè)務(wù)也在加力服務(wù)實體經(jīng)濟,。

風(fēng)險管理方面,，2023年我國銀行業(yè)有效應(yīng)對國內(nèi)外多重超預(yù)期因素沖擊，重點領(lǐng)域的金融風(fēng)險防范化解工作取得積極成效,。2024年,，銀行業(yè)進一步做實資產(chǎn)分類，推動風(fēng)險防范指標(biāo)多元化,、精細化,，提升不良資產(chǎn)識別能力，大力度,、多渠道持續(xù)推動不良資產(chǎn)處置盤活,，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。

銀行業(yè)錨定高質(zhì)量發(fā)展方向,，扎實做好“五篇大文章”,。中央金融工作會議指出，要“做好科技金融,、綠色金融,、普惠金融、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融五篇大文章”,，為當(dāng)前和今后一個時期金融服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供了行動指南。銀行業(yè)不斷創(chuàng)新科技金融體制機制,，優(yōu)化合作模式,，打造全生命周期產(chǎn)品體系；綠色金融方面,，綠色貸款余額持續(xù)增長,，ESG信息披露質(zhì)量不斷提升；養(yǎng)老金融規(guī)模穩(wěn)步擴張,，體系日趨健全,；銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略縱深推進，資金,、人才投入力度持續(xù)加大,。

面對內(nèi)外部環(huán)境深刻變化，銀行業(yè)始終保持戰(zhàn)略定力,，深化自身改革,，提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。資本新規(guī)下銀行業(yè)不斷提升資本精細化管理水平,，低息差環(huán)境考驗銀行業(yè)經(jīng)營韌性,，銀行業(yè)深入推進金融高水平開放，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力為銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展指明方向，AI大模型技術(shù)賦能銀行業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)型,。

展望未來,，銀行業(yè)金融機構(gòu)將繼續(xù)滿足實體經(jīng)濟有效融資需求，注重可持續(xù)性,，扎實做好“五篇大文章”,，以高質(zhì)量發(fā)展服務(wù)中國式現(xiàn)代化建設(shè)。