10月19日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)在2024金融街論壇年會(huì)·金融街之聲——“金融街發(fā)布”成果專場發(fā)布活動(dòng)現(xiàn)場發(fā)布了《2024年度中國銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告》。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委委員,、副秘書長楊江英出席活動(dòng)并致辭,，研究部相關(guān)人員陪同參會(huì)，牽頭單位中國工商銀行代表也參加了發(fā)布會(huì),。

本年度報(bào)告由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)行業(yè)發(fā)展研究專業(yè)委員會(huì)組織編寫,，中國工商銀行牽頭實(shí)施，29家各類型金融機(jī)構(gòu)共同參與完成,。這已是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)連續(xù)第14年發(fā)布該報(bào)告,。報(bào)告以“金融強(qiáng)國建設(shè)中的銀行轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新”為主題，從多維度,、多層面對(duì)中國銀行業(yè)2023年以來的經(jīng)營發(fā)展和改革轉(zhuǎn)型進(jìn)行梳理和總結(jié),，并聚焦分析銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展中的若干熱點(diǎn)問題。

報(bào)告指出,，2023年以來,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)定不移走中國特色金融發(fā)展之路，把握“防風(fēng)險(xiǎn),、強(qiáng)監(jiān)管,、促發(fā)展”的金融工作主線，積極推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展,，服務(wù)金融強(qiáng)國建設(shè),。銀行業(yè)堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，不斷加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略,、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度,，持續(xù)做好科技金融、綠色金融,、普惠金融,、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章,，促進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展,。同時(shí)，銀行業(yè)堅(jiān)持防控風(fēng)險(xiǎn),，統(tǒng)籌發(fā)展與安全,，著力防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn),，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。此外,，銀行業(yè)積極推進(jìn)數(shù)字化,、智能化轉(zhuǎn)型，在風(fēng)險(xiǎn)管控,、流程重塑等方面取得新進(jìn)展,。通過制度型開放推進(jìn)金融高水平對(duì)外開放，提升中國銀行業(yè)的全球影響力和競爭力,。

報(bào)告共分七個(gè)篇章,，分別為總體運(yùn)行篇、資產(chǎn)業(yè)務(wù)篇,、負(fù)債業(yè)務(wù)篇,、中間業(yè)務(wù)篇、風(fēng)險(xiǎn)管理篇,、“五篇大文章”篇和專題研究篇,。宏觀經(jīng)濟(jì)方面，2023年全球經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中趨升,，中國經(jīng)濟(jì)明顯復(fù)蘇,，全年GDP同比增長5.2%，高于全球平均增速,。銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)模穩(wěn)步增長,，信貸投放節(jié)奏逐步均衡，全年資產(chǎn)擴(kuò)表總體平穩(wěn),。截至2023年末,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)、總負(fù)債規(guī)模分別達(dá)到417.29萬億元和383.12萬億元,，同比分別增長9.9%和10.1%,。2024年，全球經(jīng)濟(jì)保持平穩(wěn),，中國經(jīng)濟(jì)仍處在恢復(fù)關(guān)鍵階段,，預(yù)計(jì)全年能夠?qū)崿F(xiàn)5%左右的增長目標(biāo)。銀行業(yè)繼續(xù)加大逆周期和跨周期政策落實(shí)力度,，注重提質(zhì)增效,，服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面,，2023年銀行業(yè)積極落實(shí)宏觀政策和監(jiān)管要求,，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)更加精準(zhǔn)有力。公司貸款規(guī)模高增、結(jié)構(gòu)優(yōu)化,，制造業(yè)貸款和科創(chuàng)貸款規(guī)模加速擴(kuò)張,，綠色信貸保持高速增長，普惠小微貸款增長較快,。2024年,，銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度持續(xù)增強(qiáng)，基礎(chǔ)設(shè)施相關(guān)行業(yè)中長期貸款,、普惠小微貸款和制造業(yè)中長期貸款同比分別增長11.7%、16.5%和18.1%,。

負(fù)債業(yè)務(wù)方面,，2023年銀行業(yè)存款規(guī)模保持增長態(tài)勢(shì)，住戶存款占比提升,，對(duì)公存款穩(wěn)中向好,。2024年，國內(nèi)市場流動(dòng)性保持充裕,，商業(yè)銀行進(jìn)一步發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機(jī)制作用,，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，合理控制成本,，防范風(fēng)險(xiǎn),，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。

中間業(yè)務(wù)方面,，2023年銀行中間業(yè)務(wù)收入規(guī)模整體呈現(xiàn)下滑態(tài)勢(shì),，但傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)仍然占據(jù)主導(dǎo)地位。2024年,，銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展迎來新的機(jī)遇,，一方面進(jìn)一步規(guī)范中間業(yè)務(wù)發(fā)展，另一方面資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)迎來新一輪增長空間,，投行業(yè)務(wù)也在加力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),。

風(fēng)險(xiǎn)管理方面，2023年我國銀行業(yè)有效應(yīng)對(duì)國內(nèi)外多重超預(yù)期因素沖擊,，重點(diǎn)領(lǐng)域的金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作取得積極成效,。2024年，銀行業(yè)進(jìn)一步做實(shí)資產(chǎn)分類,，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防范指標(biāo)多元化,、精細(xì)化，提升不良資產(chǎn)識(shí)別能力,，大力度,、多渠道持續(xù)推動(dòng)不良資產(chǎn)處置盤活，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

銀行業(yè)錨定高質(zhì)量發(fā)展方向,，扎實(shí)做好“五篇大文章”,。中央金融工作會(huì)議指出，要“做好科技金融,、綠色金融,、普惠金融、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融五篇大文章”,，為當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供了行動(dòng)指南。銀行業(yè)不斷創(chuàng)新科技金融體制機(jī)制,，優(yōu)化合作模式,，打造全生命周期產(chǎn)品體系；綠色金融方面,，綠色貸款余額持續(xù)增長,，ESG信息披露質(zhì)量不斷提升；養(yǎng)老金融規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張,，體系日趨健全,；銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略縱深推進(jìn)，資金,、人才投入力度持續(xù)加大,。

面對(duì)內(nèi)外部環(huán)境深刻變化，銀行業(yè)始終保持戰(zhàn)略定力,，深化自身改革,，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。資本新規(guī)下銀行業(yè)不斷提升資本精細(xì)化管理水平,，低息差環(huán)境考驗(yàn)銀行業(yè)經(jīng)營韌性,，銀行業(yè)深入推進(jìn)金融高水平開放，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力為銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展指明方向,，AI大模型技術(shù)賦能銀行業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)型,。

展望未來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將繼續(xù)滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效融資需求,，注重可持續(xù)性,，扎實(shí)做好“五篇大文章”，以高質(zhì)量發(fā)展服務(wù)中國式現(xiàn)代化建設(shè),。