商貸公積金利率倒掛待解 調(diào)降呼聲漸高(2)
隨著房貸利率的持續(xù)下調(diào),，它與住房公積金利率之間也出現(xiàn)了大面積重合，甚至產(chǎn)生“倒掛”,。比如,，作為房貸“天花板”的北京、上海,、深圳,，它們的首套房貸利率已經(jīng)低于五年期以上住房公積金貸款二套房利率，其余城市的首套房貸利率朝著五年期以上住房公積金貸款首套房利率進(jìn)發(fā),；而廣州最低首套房貸利率已經(jīng)低于五年期以上住房公積金貸款首套利率20個基點左右,。
上海易居房地產(chǎn)研究院副院長嚴(yán)躍進(jìn)分析，從倒掛情況看,，目前部分城市首套房的房貸利率為2.85%,，最低可以做到2.6%。而公積金貸款利率現(xiàn)為2.85%,。若此類政策后續(xù)推進(jìn),，那么公積金貸款的“性價比”幾乎就很少了，商業(yè)貸款將比公積金貸款更為劃算,。嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為,，公積金貸款利率預(yù)計還有進(jìn)一步下調(diào)的可能，尤其是目前差異對比下,。
低成本,、低利率原本是公積金的核心優(yōu)勢，當(dāng)與商貸持平時,，競爭優(yōu)勢則大大被削弱,。預(yù)計后續(xù)公積金利率還將會繼續(xù)調(diào)降,。因為低利率，公積金一直是購房者的熱門選擇,，但由于額度有限,，所以很多購房者選擇“公積金+商貸”的組合貸款模式,。如今,，隨著市場環(huán)境的變化，這種組合貸款優(yōu)勢反而不如純商貸,。
考慮到房貸期限長達(dá)20年至30年,，未來的利率環(huán)境可能會發(fā)生變化。當(dāng)利率處于上升通道時,，商業(yè)利率跟隨LPR上下浮動的頻次更高,，而公積金則調(diào)整緩慢。一直以來公積金都是處于較低利率,，這也是公積金的優(yōu)勢之一,。2015年之前，公積金利率變動較為頻繁,，步入2022年以后,，公積金利率僅調(diào)整了2次，其間LPR下調(diào)了6次之多,。
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