近日,，廣州市房地產(chǎn)中介協(xié)會(huì)發(fā)文指出,，個(gè)別城市出現(xiàn)新房項(xiàng)目及中介機(jī)構(gòu)違規(guī)發(fā)布買房“零首付”,、代辦“首付貸”等信息，提醒購(gòu)房群眾增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),。其他地區(qū)也發(fā)布過(guò)針對(duì)“零首付”“首付貸”的風(fēng)險(xiǎn)提示,。

星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言分析,，首付貸一直是個(gè)禁區(qū),，其最大的風(fēng)險(xiǎn)在于過(guò)度加杠桿,，購(gòu)房人面臨的現(xiàn)金流壓力較大，后續(xù)出現(xiàn)壞賬的風(fēng)險(xiǎn)更高,。2024年12月24日至25日,，全國(guó)住房城鄉(xiāng)建設(shè)工作會(huì)議在北京召開(kāi)，會(huì)議提到完善房地產(chǎn)全過(guò)程監(jiān)管,，整治房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序,，切實(shí)維護(hù)群眾合法權(quán)益。

“零首付”通常是由房企,、中介通過(guò)預(yù)先墊款,、虛抬房?jī)r(jià)、陰陽(yáng)合同等操作,，以分期付款或消費(fèi)貸款的方式獲得首付款,。這種操作看似緩解了購(gòu)房資金困難，實(shí)際上卻會(huì)增加購(gòu)房成本及還款壓力,。廣州市房地產(chǎn)中介協(xié)會(huì)建議理性購(gòu)房,，切莫超貸,，購(gòu)房者應(yīng)理性評(píng)估個(gè)人經(jīng)濟(jì)實(shí)力,、貸款償還能力和實(shí)際需求,，避免陷入經(jīng)濟(jì)困局。

一些中介打著“零首付”或“首付貸”的幌子吸引購(gòu)房者,，這類行為通常以隱瞞真實(shí)貸款用途或偽造收入證明的方式繞過(guò)銀行的風(fēng)險(xiǎn)審核,，將購(gòu)房風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給購(gòu)房者。上海易居房地產(chǎn)研究院副院長(zhǎng)嚴(yán)躍進(jìn)表示,，“零首付”“首付貸”值得警惕,。目前買房的首付比例和房貸利率都比較低，不應(yīng)再出現(xiàn)這種現(xiàn)象,。

隨著房貸利率多次下調(diào),，經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸進(jìn)入樓市的情況也在減少,。存量房貸利率調(diào)降前,，居民提前還貸意愿強(qiáng)烈，出現(xiàn)了利用低利率的經(jīng)營(yíng)貸,、消費(fèi)貸提前償還房貸的現(xiàn)象,。隨著存量房貸利率一次性調(diào)降到位，提前還貸需求大幅下降,，這部分場(chǎng)景對(duì)應(yīng)的經(jīng)營(yíng)貸,、消費(fèi)貸進(jìn)入樓市的現(xiàn)象明顯緩解。

2024年12月24日至25日,，全國(guó)住房城鄉(xiāng)建設(shè)工作會(huì)議在北京召開(kāi),，提到完善房地產(chǎn)全過(guò)程監(jiān)管，整治房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序,，切實(shí)維護(hù)群眾合法權(quán)益,。嚴(yán)躍進(jìn)提到，要格外關(guān)注“市場(chǎng)秩序”,，隨著市場(chǎng)的升溫,，一些市場(chǎng)亂象會(huì)進(jìn)一步出現(xiàn)，如近期各地已經(jīng)出現(xiàn)了零首付操作,。從市場(chǎng)秩序規(guī)范的角度看,，后續(xù)嚴(yán)管秩序、整頓市場(chǎng)的動(dòng)作依然會(huì)出現(xiàn),。

今年以來(lái),，多地發(fā)布關(guān)于“零首付”“首付貸”的風(fēng)險(xiǎn)提示。2024年9月,，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局發(fā)文警惕“零首付”風(fēng)險(xiǎn),，主要涉及虛假宣傳,、高額利息與費(fèi)用以及產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)三方面。四川省銀行業(yè)協(xié)會(huì)也發(fā)布了《四川銀行業(yè)個(gè)人住房貸款自律公約》,，強(qiáng)調(diào)不得以“零首付”“零月供”等營(yíng)銷噱頭誤導(dǎo)消費(fèi)者,。

薛洪言強(qiáng)調(diào)，“首付貸”最大的風(fēng)險(xiǎn)在于過(guò)度加杠桿,，購(gòu)房人面臨的現(xiàn)金流壓力較大,，后續(xù)出現(xiàn)壞賬的風(fēng)險(xiǎn)更高。一旦購(gòu)房后房?jī)r(jià)繼續(xù)下跌,，還會(huì)削弱購(gòu)房人還款意愿,，增大貸款償還風(fēng)險(xiǎn)。同策研究院研究總監(jiān)宋紅衛(wèi)表示,，“零首付”“首付貸”的風(fēng)險(xiǎn)在于申請(qǐng)這些貸款的人基本上都是剛需為主,，尤其是低收入群體、首付資金短缺的群體,，支付能力較弱,，更可能存在斷供的風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)造成金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn),。

除了增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)外,，廣州市房地產(chǎn)中介協(xié)會(huì)還提示，需辦理住房按揭貸款的購(gòu)房人應(yīng)通過(guò)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理按揭貸款申請(qǐng)手續(xù),，切勿通過(guò)簽訂陰陽(yáng)合同,、“高評(píng)高貸”等方式辦理貸款，否則可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失,，甚至承擔(dān)法律責(zé)任,。