近日,，廣州市房地產(chǎn)中介協(xié)會(huì)發(fā)文指出,，個(gè)別城市出現(xiàn)新房項(xiàng)目及中介機(jī)構(gòu)違規(guī)發(fā)布買房“零首付”、代辦“首付貸”等信息,，提醒購房群眾增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識,。其他地區(qū)也發(fā)布過針對“零首付”“首付貸”的風(fēng)險(xiǎn)提示。

星圖金融研究院副院長薛洪言分析,，首付貸一直是個(gè)禁區(qū),，其最大的風(fēng)險(xiǎn)在于過度加杠桿，購房人面臨的現(xiàn)金流壓力較大,，后續(xù)出現(xiàn)壞賬的風(fēng)險(xiǎn)更高,。2024年12月24日至25日，全國住房城鄉(xiāng)建設(shè)工作會(huì)議在北京召開,，會(huì)議提到完善房地產(chǎn)全過程監(jiān)管,，整治房地產(chǎn)市場秩序，切實(shí)維護(hù)群眾合法權(quán)益,。

“零首付”通常是由房企,、中介通過預(yù)先墊款,、虛抬房價(jià)、陰陽合同等操作,，以分期付款或消費(fèi)貸款的方式獲得首付款,。這種操作看似緩解了購房資金困難，實(shí)際上卻會(huì)增加購房成本及還款壓力,。廣州市房地產(chǎn)中介協(xié)會(huì)建議理性購房,，切莫超貸，購房者應(yīng)理性評估個(gè)人經(jīng)濟(jì)實(shí)力,、貸款償還能力和實(shí)際需求,，避免陷入經(jīng)濟(jì)困局。

一些中介打著“零首付”或“首付貸”的幌子吸引購房者,，這類行為通常以隱瞞真實(shí)貸款用途或偽造收入證明的方式繞過銀行的風(fēng)險(xiǎn)審核，將購房風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給購房者,。上海易居房地產(chǎn)研究院副院長嚴(yán)躍進(jìn)表示,，“零首付”“首付貸”值得警惕。目前買房的首付比例和房貸利率都比較低,，不應(yīng)再出現(xiàn)這種現(xiàn)象,。

隨著房貸利率多次下調(diào)，經(jīng)營貸,、消費(fèi)貸進(jìn)入樓市的情況也在減少,。存量房貸利率調(diào)降前，居民提前還貸意愿強(qiáng)烈,，出現(xiàn)了利用低利率的經(jīng)營貸,、消費(fèi)貸提前償還房貸的現(xiàn)象。隨著存量房貸利率一次性調(diào)降到位,，提前還貸需求大幅下降,，這部分場景對應(yīng)的經(jīng)營貸、消費(fèi)貸進(jìn)入樓市的現(xiàn)象明顯緩解,。

2024年12月24日至25日,，全國住房城鄉(xiāng)建設(shè)工作會(huì)議在北京召開，提到完善房地產(chǎn)全過程監(jiān)管,，整治房地產(chǎn)市場秩序,，切實(shí)維護(hù)群眾合法權(quán)益。嚴(yán)躍進(jìn)提到,，要格外關(guān)注“市場秩序”,，隨著市場的升溫，一些市場亂象會(huì)進(jìn)一步出現(xiàn),，如近期各地已經(jīng)出現(xiàn)了零首付操作,。從市場秩序規(guī)范的角度看,，后續(xù)嚴(yán)管秩序、整頓市場的動(dòng)作依然會(huì)出現(xiàn),。

今年以來,，多地發(fā)布關(guān)于“零首付”“首付貸”的風(fēng)險(xiǎn)提示。2024年9月,，國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局發(fā)文警惕“零首付”風(fēng)險(xiǎn),，主要涉及虛假宣傳、高額利息與費(fèi)用以及產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)三方面,。四川省銀行業(yè)協(xié)會(huì)也發(fā)布了《四川銀行業(yè)個(gè)人住房貸款自律公約》,，強(qiáng)調(diào)不得以“零首付”“零月供”等營銷噱頭誤導(dǎo)消費(fèi)者。

薛洪言強(qiáng)調(diào),，“首付貸”最大的風(fēng)險(xiǎn)在于過度加杠桿,，購房人面臨的現(xiàn)金流壓力較大，后續(xù)出現(xiàn)壞賬的風(fēng)險(xiǎn)更高,。一旦購房后房價(jià)繼續(xù)下跌,，還會(huì)削弱購房人還款意愿，增大貸款償還風(fēng)險(xiǎn),。同策研究院研究總監(jiān)宋紅衛(wèi)表示,，“零首付”“首付貸”的風(fēng)險(xiǎn)在于申請這些貸款的人基本上都是剛需為主，尤其是低收入群體,、首付資金短缺的群體,，支付能力較弱，更可能存在斷供的風(fēng)險(xiǎn),，可能會(huì)造成金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn),。

除了增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識外，廣州市房地產(chǎn)中介協(xié)會(huì)還提示,，需辦理住房按揭貸款的購房人應(yīng)通過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理按揭貸款申請手續(xù),，切勿通過簽訂陰陽合同、“高評高貸”等方式辦理貸款,，否則可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失,，甚至承擔(dān)法律責(zé)任。