銀發(fā)人理財鴻溝,！82歲老人被推銷170萬元基金虧損37萬元(3)

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2025-01-10 11:15:00

避免銀發(fā)群體掉入“理財鴻溝”

“在具體實踐中，為了促成交易,，有的業(yè)務員可能會把風險提示步驟用極快的語速略過,，或只用客戶聽不懂的專業(yè)語言粗略說明，導致客戶根本意識不到自己已經(jīng)被提示風險,?！庇袠I(yè)內人士告訴記者。

銀行工作人員向老年人推銷高風險產(chǎn)品時沒有盡到明確的風險告知義務,，是否應該承擔相關賠償責任,？

“《全國法院民商事審判工作會議紀要》第72條明確了適當性義務的內涵，要求賣方機構在向金融消費者推介,、銷售高風險金融產(chǎn)品或提供高風險投資服務時,，必須履行了解客戶、了解產(chǎn)品,、將適當?shù)漠a(chǎn)品銷售給適合的金融消費者的義務,。”北京中銀律師事務所實習律師占良告訴記者,，如果因為工作人員的誤導行為,，導致消費者做出錯誤的投資決策,，從而造成經(jīng)濟損失，銀行需要向消費者承擔相應民事賠償責任,。

北京市海淀區(qū)人民法院判決的一則案例顯示,，2020年，北京退休老人王某起訴某銀行向其出售與其風險評估等級不相適應的高風險產(chǎn)品,，導致其資金虧損,。法院方表示，銀行未能提交證據(jù)證明其已向王某出示基金合同及招股說明書,，或是已詳細告知其相關的具體內容及風險,，故銀行對于王某所遭受的損失應承擔賠償責任。

有專家提議,，金融機構要針對銀發(fā)群體建立專門風險提示機制,，揭示產(chǎn)品的未來投資收益和潛在風險。

“銀行可以細化推銷時錄音錄像的規(guī)定,，以加強銷售行為的可回溯管理,。”占良建議,，在投訴糾紛處理,、訴訟維權方面，也可以將銀發(fā)群體與普通投資者進行區(qū)分,，開啟面向銀發(fā)群體的簡易流程,。

“社會也應當提供多方面支持?！闭剂急硎?，“比如，可以在老年大學,、社區(qū)活動中心等老年人相對集中的場所,，開展金融咨詢、社會保障風險評估等活動,，增強老年人的投資風險意識,。”

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(責任編輯：喬嬌 TT0002)

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