銀發(fā)人理財(cái)鴻溝！82歲老人被推銷170萬(wàn)元基金虧損37萬(wàn)元(2)

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2025-01-10 11:15:00

“考慮到老年人年齡偏大和養(yǎng)老金的安全性需求,，我們一般只會(huì)建議老人購(gòu)買R1或R2級(jí)別的基金,。”一家投資平臺(tái)理財(cái)顧問(wèn)告訴記者,。

風(fēng)險(xiǎn)提示要求不一

“這家銀行說(shuō)我在他們APP上做的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是R4級(jí),，所以才給我推薦高風(fēng)險(xiǎn)基金?！鄙埯悳Y告訴記者,，自己在其他銀行也做了多次評(píng)估，結(jié)果均是R1級(jí),，不知道為什么差距會(huì)這么大,。

除了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果存疑之外，邵麗淵還表示,，自己根本不清楚購(gòu)買基金的風(fēng)險(xiǎn),，“因?yàn)椴涣私膺@些，我沒(méi)有過(guò)問(wèn)風(fēng)險(xiǎn),，客戶經(jīng)理也從未向我強(qiáng)調(diào)過(guò),。”

“只有客戶親自到訪柜臺(tái),，我們才會(huì)有強(qiáng)制全程錄音,、錄像的要求?！鄙媸裸y行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,，由于本次購(gòu)買是電話聯(lián)系、線上操作,，銀行并未強(qiáng)制要求客戶經(jīng)理錄音,，因此也無(wú)法提供材料證明已盡到風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)。

理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎,。記者采訪多家銀行發(fā)現(xiàn),，多數(shù)銀行對(duì)購(gòu)買基金并沒(méi)有年齡限制，大部分銀行也可以直接在線上便捷開(kāi)通基金賬戶并進(jìn)行相關(guān)操作,。

也有銀行對(duì)老年人購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了更多的風(fēng)險(xiǎn)提示,。一家銀行規(guī)定：“原則上禁止向年齡在70歲（含）以上客戶銷售中等風(fēng)險(xiǎn)以上（四級(jí)和五級(jí)）的理財(cái)產(chǎn)品，如客戶堅(jiān)持認(rèn)購(gòu)的,，除取得本人已充分了解且清楚知曉投資風(fēng)險(xiǎn),，并愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的簽字，還應(yīng)采取取得家屬簽字確認(rèn)等形式,，以確保其家人已知曉并同意其認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品,，且銷售過(guò)程應(yīng)全程錄音或錄像進(jìn)行記錄?！?/p>

“對(duì)于高齡客戶,，我們會(huì)盡量提示其不要購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)基金，但是沒(méi)有硬性要求,?！币患毅y行的工作人員對(duì)記者表示。

避免銀發(fā)群體掉入“理財(cái)鴻溝”

“在具體實(shí)踐中,，為了促成交易，有的業(yè)務(wù)員可能會(huì)把風(fēng)險(xiǎn)提示步驟用極快的語(yǔ)速略過(guò),，或只用客戶聽(tīng)不懂的專業(yè)語(yǔ)言粗略說(shuō)明,，導(dǎo)致客戶根本意識(shí)不到自己已經(jīng)被提示風(fēng)險(xiǎn)?！庇袠I(yè)內(nèi)人士告訴記者,。

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