存兩年不如存一年,？多家銀行利率倒掛短期策略調(diào)整

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2025-02-10 10:26:32 第一財經(jīng)

李先生在山西工作時遇到了一件尷尬的事情,，他常去的一家農(nóng)商行將一年期存款利率上調(diào)至1.75%,，而兩年期定存利率保持不變,，僅為1.45%,。這意味著存兩年反而不如存一年劃算，兩者之間的利率差約為30個基點,。

近期,，懷仁農(nóng)商行、朔州農(nóng)商行,、陵川縣聯(lián)社和瑞穗銀行等多家中小銀行也出現(xiàn)了類似情況,，即一年期與兩年期存款利率持平或“倒掛”。這種現(xiàn)象不僅限于三年期和五年期的長期存款,，也開始影響到中短期存款,。

業(yè)內(nèi)人士認為，出現(xiàn)這種情況的原因有兩方面：一是部分農(nóng)商行為了沖刺“開門紅”業(yè)績,，階段性調(diào)高了一年期存款利率,；二是市場預期未來存款利率將持續(xù)走低，銀行因此調(diào)整負債結(jié)構(gòu),，不再愿意吸收過多長期資金,。

以朔州農(nóng)商行為例，該行自1月22日起上調(diào)了部分定期存款利率,，其中一年期利率上調(diào)至1.75%,，而兩年期利率仍為1.45%。同樣,，懷仁農(nóng)商行也在同日調(diào)整了存款利率,，一年期和兩年期分別為1.75%和1.45%，三年期和五年期分別為2.15%和1.9%,。

廣東南澳農(nóng)商銀行則宣布從2月1日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率,，一年期和兩年期定期存款利率均為1.6%。近一個月內(nèi),，多家銀行的新公布存款利率均出現(xiàn)了一年期和兩年期持平或“倒掛”的情況,。

此前，存款利率“倒掛”主要集中在三年期和五年期存款上,。例如,，2022年6月，工商銀行,、農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行的三年期與五年期最高利率分別為3.15%和2.75%,，前者比后者高出40個基點。此后,，中小銀行的中長期存款利率也陸續(xù)出現(xiàn)“倒掛”,。

一位股份行客戶經(jīng)理表示，一年期和兩年期定期存款利率“倒掛”較為罕見。業(yè)內(nèi)人士指出,，這種現(xiàn)象并非普遍現(xiàn)象,，而是特定銀行基于自身負債結(jié)構(gòu)采取的短期策略。

上海金融與發(fā)展實驗室首席專家曾剛認為,，所有銀行都有管理息差的要求和降低負債成本的需求,，但不同銀行的負債結(jié)構(gòu)不同，調(diào)整策略也會有所差異,。出現(xiàn)利率“倒掛”的銀行數(shù)量及其對應的存款規(guī)模相對較少,，對銀行存款規(guī)模的實際影響有限。

(責任編輯：于浩淙 zx0176)

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