近日,,多家中小銀行趁著“開門紅”銷售旺季,相繼推出新一期大額存單產(chǎn)品,。2月11日,江陰農(nóng)商銀行個人大額存單開始銷售,。據(jù)該行工作人員介紹,,6個月、1年期,、2年期的個人大額存單年化利率分別為1.7%,、1.8%、1.85%,,起存金額均為20萬元,。
山西河津農(nóng)村商業(yè)銀行、湖南新化農(nóng)村商業(yè)銀行,、山西介休農(nóng)村商業(yè)銀行,、周寧縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社等機構(gòu)最新發(fā)布的產(chǎn)品信息顯示,其發(fā)行的個人大額存單利率最高為2.2%,,期限均為3年,。1年期、2年期的個人大額存單利率普遍在2%以下,,而多家銀行新發(fā)行的大額存單中幾乎難以找到利率3%及以上的產(chǎn)品,。
上海金融與法律研究院研究員楊海平表示,多家中小銀行在“開門紅”銷售旺季推出大額存單產(chǎn)品,,能夠有效吸引客戶,,助力銀行完成任務(wù),支持其資產(chǎn)負債配置策略,,加大信貸投放,。當(dāng)然也會在一定程度上拉升銀行的存款付息成本。
大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向個人,、非金融企業(yè),、機關(guān)團體等發(fā)行的,以人民幣計價的記賬式大額存款憑證,,屬于一般性存款,,但不是理財產(chǎn)品。個人大額存單起購金額不低于20萬元,。通常各家銀行的大額存單都有對應(yīng)的發(fā)行期與額度,,根據(jù)發(fā)行期次不同分為定期付息到期還本和到期一次還本付息兩種。
楊海平指出,,大額存單是商業(yè)銀行重要的主動負債產(chǎn)品,,商業(yè)銀行會根據(jù)自身的資產(chǎn)負債以及存款付息率的實際情況,合理安排大額存單的投放額度,、投放節(jié)奏及其利率,。
與普通儲蓄存款相比,,大額存單利率相對較高,且資金安全無風(fēng)險,,對投資者而言是穩(wěn)健投資的首選,。社交媒體平臺上,“哪家銀行大額存單利率高”“大額存單哪家強”等話題討論度較高,,投資者紛紛分享自身投資經(jīng)驗,。
濰坊銀行客服表示:“大額存單采取競購方式購買,先到先得,,售完為止,。”有個人投資者表示:“現(xiàn)在存錢都要靠搶,,需要預(yù)約排隊,,還得每天蹲點兒?!边@反映出大額存單的火熱程度,。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,在當(dāng)前利率下行的背景下,,投資者選擇期限較長的存款產(chǎn)品,,能夠提前鎖定較高利率。楊海平建議,,在低利率環(huán)境下做好資產(chǎn)配置,,首先要認(rèn)識到高收益資產(chǎn)趨于消失或者資產(chǎn)低收益率的持續(xù)性,降低投資收益期望值,,避免盲目追求高收益而踩雷,;其次要有一定比例的保險產(chǎn)品作為個人投資組合的基礎(chǔ);最后要根據(jù)自身的收入情況和風(fēng)險承受能力,,在搶抓商業(yè)銀行利率較高存款產(chǎn)品投放窗口的同時,,分散投資于具有不同流動性、收益性,、安全性特征的理財產(chǎn)品,,搭建適合自己的投資組合。