租了40余部手機,，借款18萬余元，卻需償還“租金”40余萬元,？檢察機關(guān)經(jīng)過引導(dǎo)偵查和自行補充偵查,，查明犯罪手法,，厘清犯罪鏈條,。

租機背后暗藏非法放貸,。你是否曾看到過這種貸款小廣告：租借手機套現(xiàn),，無需抵押,、快速審核,、當(dāng)天放款……這類廣告可能吸引急需用錢的人，但實際上背后隱藏著非法放貸的犯罪鏈條,。借款人陳女士就是因為輕信這類小廣告,，通過操作租機變現(xiàn)方式貸款而背上了巨額債務(wù)。

2024年3月12日,，上海市靜安區(qū)法院對全市首例租機放貸案作出一審判決,，以非法經(jīng)營罪判處被告人戴某有期徒刑一年一個月，并處罰金100萬元,。法院還支持了檢察機關(guān)提起的刑事附帶民事公益訴訟請求,。

2024年2月，陳女士因急需用錢聯(lián)系以前認識的貸款中介吳某,，對方表示有無需抵押,、征信的貸款渠道，即通過其認識的租機平臺分期租賃手機再折價變現(xiàn)的方式借款。陳女士通過吳某提供的二維碼下載安裝了一款名為“某商城”的App,，并將個人信息提供給客服,，在線上簽訂了“分期協(xié)議”，約定“租借”手機,，在3個月內(nèi)分12期支付給平臺約手機價值兩倍的租金,，期滿后獲得手機所有權(quán)。吳某聲稱收到首期租金后會將租借的手機郵寄至指定商家進行回收評估,，從中扣除中介費,、手機“折舊費”后，剩余折現(xiàn)費用歸陳女士,。最終,，陳女士先后從“某商城”租得40余部手機，套現(xiàn)18萬余元,，但在3個月內(nèi)需償還的“租金”高達40余萬元。

接報案后,，靜安分局迅速立案偵查,。根據(jù)陳女士提供的線索，偵查人員懷疑這起債務(wù)糾紛背后是一條非法放貸的產(chǎn)業(yè)鏈,。2024年2月21日,，偵查人員抓獲犯罪嫌疑人戴某并扣押手機、電腦等涉案物品,。

該案放貸手法較新,，涉及租機平臺、貸款中介,、手機回收商等多方,。戴某到案后否認自己變相非法放貸的事實，辯稱平臺從事的是手機分期買賣業(yè)務(wù),，分期利息只略高于市場利率,。上海市靜安區(qū)檢察院依法介入，與公安機關(guān)會商案情,，建議圍繞租機放貸鏈條加大偵查力度,，盡快恢復(fù)涉案平臺、手機等數(shù)據(jù),。經(jīng)進一步偵查,，檢察官基本還原了戴某以租賃手機為幌子變相向社會不特定對象非法發(fā)放貸款的犯罪事實。

2023年左右,，戴某認識了幾個貸款中介,，聽他們提到“租機放貸可太賺了”。于是，他在2023年7月設(shè)立了一款名為“某商城”的分期租賃App,。戴某找到了吳某,、秦某等貸款中介，承諾只要為平臺拉到有貸款需求的客戶,，他就會給予豐厚的報酬,。租機放貸的運作流程是：由貸款中介引導(dǎo)客戶下載App，客戶簽訂租機協(xié)議,；接著中介會將分期租賃的手機直接郵寄至戴某事前安排的手機回收商處,，折價變現(xiàn)；最后扣除中介費,、分期利息,、折舊費等費用后，平臺才會將剩余的錢款打到貸款客戶的賬戶上,。借款人則需要按照租機協(xié)議內(nèi)容支付高額賬單,。

2024年8月29日，案件被移送至靜安區(qū)檢察院審查起訴,。審查期間,，檢察官發(fā)現(xiàn)戴某手機內(nèi)存儲了多份放貸記錄及獲利表格等證據(jù)材料。戴某承認自己通過貸款中介找客戶,，以租機平臺為幌子,，向不特定多數(shù)人非法放貸。經(jīng)審計,，2023年7月至2024年2月,，戴某以租機方式共向130余人放貸，金額共計170萬元,，年化利率為37%至1155%不等,。

在審查過程中，檢察官還發(fā)現(xiàn)戴某存在線下放貸的行為,。面對鐵證,，戴某最終承認除了租機放貸外，他還通過貸款中介介紹,，以現(xiàn)金,、銀行轉(zhuǎn)賬等方式向社會不特定對象發(fā)放貸款。現(xiàn)已查明,，2023年4月至2024年2月,，在未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的情況下，戴某向40余人發(fā)放貸款200余萬元,，年化利率為76%至2520%不等,。

辦案檢察官還發(fā)現(xiàn),，除了吳某、秦某外,，還有多名中介人員向戴某介紹借款人,，并且這些貸款中介不僅為戴某的“某商城”App介紹貸款客戶，還為類似其他非法平臺介紹客戶,。為徹底斬斷非法放貸利益鏈條,，檢察機關(guān)在退回補充偵查的同時，將上述線索及時移送公安機關(guān),，建議進一步查清中介人員身份,、查明參與放貸事實的程度及主觀明知等基本事實，以及除了戴某非法經(jīng)營租機平臺外,，是否還有其他類似平臺,，視情依法移送審查起訴。目前與該案關(guān)聯(lián)的貸款中介吳某,、秦某,，手機回收商陳某等人已被公安機關(guān)依法采取強制措施，相關(guān)案件正在進一步偵查中,。

在審查過程中,，檢察官發(fā)現(xiàn)戴某利用非法獲取的公民個人信息拓展客戶。結(jié)合表格,、聊天記錄等證據(jù),，檢察官查明戴某在非法經(jīng)營高利貸的過程中,，利用非法獲取的公民個人信息拓展客戶,。雖然戴某侵犯公民個人信息的行為尚未達到侵犯公民個人信息罪的入罪標(biāo)準(zhǔn)，但其行為違反了個人信息保護法相關(guān)規(guī)定,，對大量公民個人信息安全造成現(xiàn)實侵害,。2025年2月11日，靜安區(qū)檢察院以涉嫌非法經(jīng)營罪對戴某提起公訴,，除要求追究其刑事責(zé)任外,，還一并提起刑事附帶民事公益訴訟，要求戴某永久刪除其非法獲取的公民個人信息數(shù)據(jù),，并在國家級新聞媒體上對侵犯公民個人信息的行為公開賠禮道歉,。

防范化解金融風(fēng)險，事關(guān)國家安全,、發(fā)展全局,、人民群眾財產(chǎn)安全。下一步,，靜安區(qū)檢察院將在全鏈條懲治金融犯罪的同時,，持續(xù)深化源頭治理,，就該案中反映出的一類問題制發(fā)有針對性的檢察建議，并與相關(guān)金融監(jiān)管部門等協(xié)作配合,，常態(tài)化開展預(yù)防金融犯罪法治宣傳教育活動,，以高質(zhì)效檢察履職有力護航區(qū)域金融高質(zhì)量發(fā)展。