超四成上市銀行對公存款下降企業(yè)資金流動放緩(3)

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2025-04-17 08:48:13 界面新聞

銀行業(yè)資產(chǎn)增速仍保持在一定水平,，但存款增長乏力,，商業(yè)銀行資金來源穩(wěn)定性面臨較大壓力,，商業(yè)銀行通過壓降短期資產(chǎn)、增加主動負(fù)債來彌補(bǔ)流動性,。這種主動負(fù)債不僅包括同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放和拆入款項,，還包括同業(yè)存單。銀行發(fā)行同業(yè)存單計入應(yīng)付債券科目,，但是同業(yè)存單也納入同業(yè)負(fù)債進(jìn)行考核,，成為銀行主動負(fù)債和流動性管理的重要工具。

界面新聞記者根據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示,，2024年末上市銀行同業(yè)存單余額相比上年普遍增長10%以上,，五大行增速還高于20%。中國銀行,、建設(shè)銀行,、農(nóng)業(yè)銀行等在2024年還上調(diào)了同業(yè)存單備案額度。國有大行同業(yè)負(fù)債增速要高于股份行,、城農(nóng)商行,。其原因可能在于，國有大行定位為“服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的主力軍”,，其資產(chǎn)必須維持一定增速,，相應(yīng)的資產(chǎn)負(fù)債缺口就需要通過同業(yè)負(fù)債彌補(bǔ)，而股份行,、城農(nóng)商行則可以通過調(diào)整資產(chǎn)增速以匹配負(fù)債端的變化,。

值得注意的是，同業(yè)存單在債券市場發(fā)行,，利率跟隨市場利率變動，但其他同業(yè)負(fù)債在金融機(jī)構(gòu)之間達(dá)成,，其利率水平相對較高,，成本相對上年降幅較小，有的甚至還出現(xiàn)上升,。例如,，2024年中國銀行同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放和拆入款項平均利率為2.49%，相比上年上升14BP,。該行在年報中表示,，同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放和拆入款項利息支出增長25%，主要是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放和拆入款項規(guī)模增長,，且付息率有所上升,。

同業(yè)高息存款也引起監(jiān)管關(guān)注。去年11月末市場利率自律定價機(jī)制發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化非銀同業(yè)存款利率自律管理的倡議》,，要求同業(yè)活期存款利率降至1.5%,，預(yù)計今年上市銀行同業(yè)存款利率將有所下調(diào),，但如何使存款尤其對公存款增長仍是各上市銀行面臨的課題。

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(責(zé)任編輯：于浩淙 zx0176)

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