超四成上市銀行對(duì)公存款下降企業(yè)資金流動(dòng)放緩(2)

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2025-04-17 08:48:13 界面新聞

民生銀行副行長(zhǎng)石杰解釋稱,，一是民生銀行主動(dòng)發(fā)力調(diào)結(jié)構(gòu),，逐筆壓降高價(jià)業(yè)務(wù)，在調(diào)整過(guò)程中出現(xiàn)階段性規(guī)模波動(dòng),；二是四五月份以來(lái)，民生銀行積極響應(yīng)監(jiān)管的存款自律要求,，對(duì)新增業(yè)務(wù)全面回歸自律,，對(duì)存量超自律業(yè)務(wù)基本出清。其中,，四五月份的“存款自律要求”指“手工補(bǔ)息”整改,?！笆止ぱa(bǔ)息”成為利率補(bǔ)貼的重要工具，靠著“手工補(bǔ)息”,，一些企業(yè)獲得的存款利率要高于貸款利率,，進(jìn)而出現(xiàn)“低貸高存”、“存貸雙增”的模式,，推升了銀行資產(chǎn)負(fù)債表規(guī)模,。

去年4月監(jiān)管部門發(fā)布的《關(guān)于禁止通過(guò)手工補(bǔ)息高息攬儲(chǔ)、維護(hù)存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序的倡議》提出,，銀行應(yīng)將手工補(bǔ)息納入監(jiān)測(cè)管理范圍,，嚴(yán)禁通過(guò)事前承諾、到期手工補(bǔ)付息等方式,，變相突破存款利率授權(quán)要求或自律上限,。受此影響，一部分高息存款流失,，一部分虛增的存貸款被“擠掉”,。

城農(nóng)商行對(duì)公存款下降還有其特殊原因——近年來(lái)地方財(cái)政收入增速放緩甚至下降，諸多城農(nóng)商行財(cái)政性存款萎縮,，同時(shí)財(cái)政支出加快,、社保資金省級(jí)統(tǒng)籌加劇了這一趨勢(shì)。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示,，截至2024年末無(wú)錫銀行對(duì)公存款余額624億元,，相比上年末下降14%。中誠(chéng)信今年初出具的無(wú)錫銀行主體評(píng)級(jí)報(bào)告稱,，受經(jīng)濟(jì)下行背景下企業(yè)資金留存減少以及社保資金統(tǒng)籌上劃等因素影響,，該行對(duì)公存款整體增長(zhǎng)緩慢。

近年來(lái)隨著政策利率下調(diào),，商業(yè)銀行存款利率也跟隨下調(diào),，但由于手工補(bǔ)息、定期化等因素影響,，對(duì)公存款利率下調(diào)較慢甚至逆勢(shì)上行,。以建設(shè)銀行為例，2023年該行個(gè)人存款平均成本率為1.74%,，相比2020年下降12BP,，同期對(duì)公存款平均成本率上行22BP至1.73%。

在手工補(bǔ)息整改之后,，對(duì)公存款付息成本終于出現(xiàn)下降,，比如建設(shè)銀行2024年對(duì)公存款平均成本率下降10BP至1.63%。但問(wèn)題也隨之而來(lái),，商業(yè)銀行資產(chǎn)端仍在擴(kuò)張,，如何彌補(bǔ)資產(chǎn)與負(fù)債的缺口,？上市銀行的選擇是擴(kuò)張同業(yè)負(fù)債。部分上市銀行尤其國(guó)有大行同業(yè)負(fù)債激增較多,。數(shù)據(jù)顯示，2024年農(nóng)業(yè)銀行同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放和拆入款項(xiàng)日均余額為5.22萬(wàn)億,，相比上年增長(zhǎng)51.7%,。除此之外，工商銀行,、建設(shè)銀行,、中國(guó)銀行分別增長(zhǎng)46.3%、24.3%,、18%,。

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