該研報(bào)指出,，近年來(lái)銀行凈息差不斷壓縮，需要同步調(diào)整資產(chǎn)端和負(fù)債端利率,，以減輕銀行的盈利壓力,。盤古智庫(kù)高級(jí)研究員江瀚表示,，銀行存款利率下降的主要原因是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩和通縮壓力。當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩時(shí),，企業(yè)和個(gè)人的投資與消費(fèi)需求減少,，導(dǎo)致資金需求降低，進(jìn)而影響到存款利率,。中央銀行為了應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力,，往往會(huì)采取寬松的貨幣政策，包括降低存款準(zhǔn)備金率和基準(zhǔn)利率,，這也推動(dòng)了存款利率下降,。

記者注意到，不同存款期限的利率標(biāo)準(zhǔn)不同,，通常選擇的存期越長(zhǎng)，利率越高,。定期存款的存期可分為三個(gè)月,、六個(gè)月、一年,、二年,、三年、五年,，最高利率一般為五年期,。知名經(jīng)濟(jì)學(xué)者、工信部信息通信經(jīng)濟(jì)專家委員會(huì)委員盤和林表示,，定期存款存期越長(zhǎng),，利率越高，是因?yàn)橘Y金有時(shí)間價(jià)值,，定期長(zhǎng),，存款人放棄了更多的時(shí)間價(jià)值，需要獲得對(duì)應(yīng)的回報(bào)。

不過在本次統(tǒng)計(jì)中,，記者發(fā)現(xiàn)了一個(gè)例外情況,。無(wú)錫農(nóng)商銀行2025年5月公布的《無(wú)錫農(nóng)村商業(yè)銀行存款利率表》顯示，三年期利率為1.70%,，而五年期利率卻為1.65%,。記者撥通了該行在無(wú)錫當(dāng)?shù)氐囊患揖€下營(yíng)業(yè)部電話，接聽電話的工作人員表示,，三年期利率為1.7%,，五年期利率更低，但目前五年期的定期存款產(chǎn)品已經(jīng)不銷售了,。他建議記者選擇一年期和兩年期的存款產(chǎn)品,，因?yàn)槿绻麧M足一定的起存金額，可以享受更高的存款利率,。例如,，一年期的存款產(chǎn)品，1萬(wàn)以上為1.71%,，5萬(wàn)以上為1.75%,，20萬(wàn)以上為1.80%。工作人員還提到,，一年期和兩年期的定期存款產(chǎn)品較受歡迎,，主要以老年儲(chǔ)戶為主。現(xiàn)在較多年輕人開始買銀行理財(cái)產(chǎn)品,，因?yàn)楸却鎲问找娓?，利率可高達(dá)2%以上。

對(duì)于銀行利率倒掛的個(gè)例,，江瀚認(rèn)為可能與銀行的資金成本有關(guān),。如果銀行預(yù)期未來(lái)資金成本將上升，那么為了降低未來(lái)的負(fù)債成本,，銀行就會(huì)選擇降低長(zhǎng)期存款的利率,。銀行也可能根據(jù)市場(chǎng)情況和自身經(jīng)營(yíng)狀況，對(duì)存款利率進(jìn)行靈活調(diào)整,。例如,，當(dāng)銀行面臨較大的資金壓力或需要調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)時(shí)，會(huì)通過降低長(zhǎng)期存款利率來(lái)優(yōu)化負(fù)債成本,。此外,，銀行通過降低長(zhǎng)期存款利率來(lái)吸引更多短期存款，以應(yīng)對(duì)短期的資金需求,。