銀行回應(yīng)信用卡6年被收1.2萬利息 還款規(guī)則引爭(zhēng)議(3)
中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)曾于2024年5月發(fā)布《中國銀行卡行業(yè)自律公約（2024年修訂版）》,，其中提到,，倡導(dǎo)會(huì)員單位為客戶提供“容時(shí)服務(wù)”,，即為客戶提供一定期限的還款寬限期服務(wù),，還款寬限期自到期還款日起一般不得少于3天,。客戶在還款寬限期內(nèi)還款的，視同客戶按時(shí)還款。
蘇商銀行特約研究員薛洪言表示，前述自律公約屬于行業(yè)自律規(guī)范而非強(qiáng)制性法律規(guī)定,，允許銀行根據(jù)自身情況設(shè)定服務(wù)模式,，包括是否需要客戶主動(dòng)申請(qǐng)。因此,，銀行要求客戶主動(dòng)申請(qǐng)三天容時(shí)服務(wù)的做法并不違反現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)定,，但在服務(wù)便捷性和人性化方面存在不足,。對(duì)于還款到賬時(shí)間，董希淼認(rèn)為,，“還款日23:00后還款順延1天到賬”這是不妥的,。銀行在系統(tǒng)上到賬時(shí)間可以順延，但不能因此算客戶逾期,。如果因?yàn)樽陨硐到y(tǒng)問題,，還款沒有實(shí)時(shí)到賬，應(yīng)在計(jì)算違約金和消費(fèi)利息時(shí)剔除這個(gè)因素,，并以醒目,、明確的方式告知客戶。
薛洪言建議消費(fèi)者構(gòu)建“主動(dòng)防御+動(dòng)態(tài)管理”的用卡策略：聯(lián)系銀行客服明確到賬截止時(shí)間,，并主動(dòng)申請(qǐng)開通容時(shí)服務(wù),，同時(shí)優(yōu)先選擇手機(jī)銀行等實(shí)時(shí)到賬渠道；綁定儲(chǔ)蓄卡自動(dòng)全額還款（至少覆蓋最低額）,，手動(dòng)還款需提前1–3天操作以規(guī)避時(shí)間風(fēng)險(xiǎn),；每月重點(diǎn)核查賬單中的“利息”“違約金”項(xiàng)目，發(fā)現(xiàn)異常立即留存截圖,、流水等憑證并申訴,。若遇銀行拒絕協(xié)商，消費(fèi)者可向金融監(jiān)督管理總局或中消協(xié)投訴,。
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