目前支付機(jī)構(gòu)開展的支付業(yè)務(wù)類型共分三種,，即預(yù)付卡發(fā)行與受理、網(wǎng)絡(luò)支付,、銀行卡收單,，這三類業(yè)務(wù)的交易特點(diǎn)不同，導(dǎo)致對(duì)支付機(jī)構(gòu)客戶備付金的沉淀效應(yīng)有較大差別,，從預(yù)付卡,、網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單依次降低,，在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中,，支付機(jī)構(gòu)對(duì)備付金利息收入的依賴程度也各不相同。

中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼對(duì)央視財(cái)經(jīng)記者表示：這樣的一個(gè)辦法對(duì)支付機(jī)構(gòu),，特別是是中小支付機(jī)構(gòu)會(huì)帶來一些影響,，但是這一塊影響也非常的多元，這一塊的影響不至于對(duì)它整體業(yè)務(wù)利潤(rùn)有很大的沖擊,。

第三方支付機(jī)構(gòu)以后會(huì)不會(huì)收一些支付的服務(wù)費(fèi)什么的,？董希淼表示：因?yàn)檎麄€(gè)支付行業(yè)應(yīng)該說，競(jìng)爭(zhēng)也比較激烈,，現(xiàn)在你看中國(guó)銀聯(lián)跟商業(yè)銀行也不斷切入,，如果誰敢收費(fèi)，消費(fèi)者可以走?，F(xiàn)在其實(shí)有一些大的支付已經(jīng)慢慢回歸到銀行了,，比如支付寶也收費(fèi)了，微信提現(xiàn)也收費(fèi)了,，因?yàn)橄M(fèi)者選擇還是比較多的,，這個(gè)不用太擔(dān)心。

董希淼還表示,，這項(xiàng)規(guī)范是針對(duì)支付機(jī)構(gòu),，普通消費(fèi)者在網(wǎng)購(gòu)、支付過程中,，不會(huì)體會(huì)到任何影響,。對(duì)于支付機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性方面，有統(tǒng)計(jì)顯示,，到2016年第三季度,，支付機(jī)構(gòu)備付金有42%以非活期存款形式存放，因此以目前的平均20%交存比例，不會(huì)影響到支付機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性安排,。董希淼建議,，既然新規(guī)定設(shè)置了一定的緩沖期，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)盡快利用這一時(shí)間窗口加快業(yè)務(wù)多元化轉(zhuǎn)型,。

中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼：如果你原來是靠挪用備付金來吃利差的,，挪用備付金來維持生存的，那我覺得這種行為本來我們應(yīng)該反對(duì)跟打擊的,，你原來贏利模式比較單一的,，你現(xiàn)在這種情況下，利用央行給出的這一段時(shí)間,，你要加快轉(zhuǎn)型，就是說多元化的贏利回歸主業(yè),，或者說你切入更多的場(chǎng)景來發(fā)展壯大,，我想這個(gè)時(shí)間還是有的。

對(duì)于銀行來說,，支付機(jī)構(gòu)原本存在銀行賬戶的資金,，20%交到央行之后，央行將從存款準(zhǔn)備金繳存基數(shù)中扣除,，理論上說,，銀行存款會(huì)稍微減少，但是以目前的備付金規(guī)模,，還不足以對(duì)銀行存款造成影響,。

中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼：整個(gè)你想這個(gè)支付備付金大概不到5000億，到2016年三季度,，這部分存款對(duì)整個(gè)銀行業(yè)來說不大,，毛毛雨，整個(gè)銀行業(yè)負(fù)債大概是有快200萬億,，一百六七十萬億,，所以不到5000億，影響不大,。

以下是中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)問題答記者問

一,、什么是客戶備付金，目前人民銀行是如何監(jiān)管的,？

答：客戶備付金是支付機(jī)構(gòu)預(yù)收其客戶的待付貨幣資金，不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn),?？蛻魝涓督鸬乃袡?quán)屬于支付機(jī)構(gòu)客戶，但不同于客戶本人的銀行存款，不受《存放保險(xiǎn)條例》保護(hù),，也不以客戶本人名義存放在銀行,，而是以支付機(jī)構(gòu)名義存放在銀行，并且由支付機(jī)構(gòu)向銀行發(fā)起資金調(diào)撥指令,。

保障客戶備付金安全一直是中國(guó)人民銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重中之重,。2013年6月中國(guó)人民銀行發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》，明確和細(xì)化人民銀行關(guān)于客戶備付金的監(jiān)管要求,，對(duì)客戶備付金存放,、歸集、使用,、劃轉(zhuǎn)等存管活動(dòng)作了嚴(yán)格規(guī)定,，強(qiáng)化支付機(jī)構(gòu)的資金安全保護(hù)意識(shí)和責(zé)任，以及備付金銀行的監(jiān)督責(zé)任,。隨著人民銀行監(jiān)管工作的推進(jìn),，逐步構(gòu)建了人民銀行政府監(jiān)管、行業(yè)組織自律管理,、商業(yè)銀行外部監(jiān)督,、支付機(jī)構(gòu)自我管理的多方位客戶備付金監(jiān)管體系。

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