目前支付機構(gòu)開展的支付業(yè)務類型共分三種,，即預付卡發(fā)行與受理,、網(wǎng)絡支付、銀行卡收單,，這三類業(yè)務的交易特點不同,，導致對支付機構(gòu)客戶備付金的沉淀效應有較大差別,，從預付卡、網(wǎng)絡支付,、銀行卡收單依次降低,，在實際經(jīng)營中，支付機構(gòu)對備付金利息收入的依賴程度也各不相同,。

中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼對央視財經(jīng)記者表示：這樣的一個辦法對支付機構(gòu),，特別是是中小支付機構(gòu)會帶來一些影響，但是這一塊影響也非常的多元,，這一塊的影響不至于對它整體業(yè)務利潤有很大的沖擊,。

第三方支付機構(gòu)以后會不會收一些支付的服務費什么的,？董希淼表示：因為整個支付行業(yè)應該說，競爭也比較激烈,，現(xiàn)在你看中國銀聯(lián)跟商業(yè)銀行也不斷切入,，如果誰敢收費，消費者可以走?，F(xiàn)在其實有一些大的支付已經(jīng)慢慢回歸到銀行了,，比如支付寶也收費了，微信提現(xiàn)也收費了,，因為消費者選擇還是比較多的,，這個不用太擔心。

董希淼還表示,，這項規(guī)范是針對支付機構(gòu),，普通消費者在網(wǎng)購、支付過程中,，不會體會到任何影響,。對于支付機構(gòu)的流動性方面，有統(tǒng)計顯示,，到2016年第三季度,，支付機構(gòu)備付金有42%以非活期存款形式存放，因此以目前的平均20%交存比例,，不會影響到支付機構(gòu)的流動性安排,。董希淼建議，既然新規(guī)定設置了一定的緩沖期,，支付機構(gòu)應盡快利用這一時間窗口加快業(yè)務多元化轉(zhuǎn)型,。

中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼：如果你原來是靠挪用備付金來吃利差的，挪用備付金來維持生存的,，那我覺得這種行為本來我們應該反對跟打擊的,，你原來贏利模式比較單一的，你現(xiàn)在這種情況下,，利用央行給出的這一段時間,，你要加快轉(zhuǎn)型，就是說多元化的贏利回歸主業(yè),，或者說你切入更多的場景來發(fā)展壯大,，我想這個時間還是有的。

對于銀行來說,，支付機構(gòu)原本存在銀行賬戶的資金,，20%交到央行之后，央行將從存款準備金繳存基數(shù)中扣除,，理論上說,，銀行存款會稍微減少,，但是以目前的備付金規(guī)模，還不足以對銀行存款造成影響,。

中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼：整個你想這個支付備付金大概不到5000億,，到2016年三季度，這部分存款對整個銀行業(yè)來說不大,，毛毛雨,，整個銀行業(yè)負債大概是有快200萬億，一百六七十萬億,，所以不到5000億,，影響不大。

以下是中國人民銀行有關(guān)負責人就非銀行支付機構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)問題答記者問

一,、什么是客戶備付金,，目前人民銀行是如何監(jiān)管的？

答：客戶備付金是支付機構(gòu)預收其客戶的待付貨幣資金,，不屬于支付機構(gòu)的自有財產(chǎn),。客戶備付金的所有權(quán)屬于支付機構(gòu)客戶,，但不同于客戶本人的銀行存款,，不受《存放保險條例》保護，也不以客戶本人名義存放在銀行,，而是以支付機構(gòu)名義存放在銀行,，并且由支付機構(gòu)向銀行發(fā)起資金調(diào)撥指令。

保障客戶備付金安全一直是中國人民銀行對支付機構(gòu)監(jiān)管的重中之重,。2013年6月中國人民銀行發(fā)布《支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》,，明確和細化人民銀行關(guān)于客戶備付金的監(jiān)管要求，對客戶備付金存放,、歸集,、使用、劃轉(zhuǎn)等存管活動作了嚴格規(guī)定,，強化支付機構(gòu)的資金安全保護意識和責任,，以及備付金銀行的監(jiān)督責任,。隨著人民銀行監(jiān)管工作的推進,，逐步構(gòu)建了人民銀行政府監(jiān)管、行業(yè)組織自律管理,、商業(yè)銀行外部監(jiān)督,、支付機構(gòu)自我管理的多方位客戶備付金監(jiān)管體系。

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