二、為什么要將支付機構客戶備付金集中存管,？

答：目前,，支付機構將客戶備付金以自身名義在多家銀行開立賬戶分散存放，平均每家支付機構開立客戶備付金賬戶13個,，最多的開立客戶備付金賬戶達70個,。截止2016年第三季度，267家支付機構吸收客戶備付金合計超過4600億元,。

客戶備付金的規(guī)模巨大,、存放分散，存在一系列風險隱患,。一是客戶備付金存在被支付機構挪用的風險,，如2014年8月，浙江易士企業(yè)管理服務有限公司發(fā)生挪用客戶備付金事件,，涉及資金5420.38萬元,；2014年9月，廣東益民旅游休閑服務有限公司“加油金”業(yè)務涉嫌非法吸收公眾存款,，造成資金風險敞口達6億元,；2014年12月，上海暢購企業(yè)服務有限公司發(fā)生挪用客戶備付金事件,，造成資金風險敞口達7.8億元,，涉及持卡人5.14萬人。二是一些支付機構違規(guī)占用客戶備付金用于購買理財產(chǎn)品或其他高風險投資,。三是支付機構通過在各商業(yè)銀行開立的備付金賬戶辦理跨行資金清算,，超范圍經(jīng)營，變相行使央行或清算組織的跨行清算職能,。甚至有支付機構借此便利為洗錢等犯罪活動提供通道,，也增加了金融風險跨系統(tǒng)傳導的隱患。四是是客戶備付金的分散存放,，不利于支付機構統(tǒng)籌資金管理,，存在流動性風險,。

同時,，許多支付機構通過擴大客戶備付金規(guī)模賺取利息收入，偏離了提供支付服務的主業(yè)，一定程度上造成支付服務市場的無序和混亂,，破壞了公平競爭的市場環(huán)境,，也違背了人民銀行許可其開展業(yè)務的初衷。

針對上述問題,，《國務院辦公廳關于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》（國辦發(fā)（2016）21號）提出了“非銀行支付機構不得挪用,、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行,。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶計付利息,，防止支付機構以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構業(yè)務發(fā)展激勵機制,，引導非銀行支付機構回歸提供小額,、快捷、便民小微支付服務的宗旨,。的工作要求,，人民銀行經(jīng)過深入研究并廣泛征求各方意見，最終確定了將支付機構客戶備付金集中存管的方案,。該方案也獲得了絕大多數(shù)支付機構和其他市場參與者的認可與支持,。

支付機構客戶備付金集中存管是人民銀行貫徹落實黨中央、國務院相關工作部署的重要舉措,，將進一步強化支付機構客戶備付金管理,，降低備付金風險，糾正和防止支付機構挪用,、占用客戶備付金,，還原支付機構的業(yè)務本源，保護消費者合法權益,，維護金融穩(wěn)定和市場秩序,，更好地促進支付服務市場持續(xù)健康發(fā)展。

三,、客戶備付金集中存管后是否會影響支付機構的日常經(jīng)營,？

答：目前實施的交存比例對支付機構的日常經(jīng)營影響不大，也不會影響支付市場平穩(wěn)發(fā)展,。

一是根據(jù)客戶備付金管理要求,，支付機構應將客戶備付金的50%以上集中存放在備付金存管銀行；另據(jù)統(tǒng)計,，支付機構客戶備付金有較大部分（2016年第三季度為42%）,、以非活期存款形式存放。因此,，目前實施的交存比例（最低12%,、最高24%）不會影響支付機構的流動性安排,。

二是對于交存至專用存款賬戶的客戶備付金，支付機構在日間可以使用,，通過委托備付金交存銀行辦理支取,，但須在當日營業(yè)終了前將支取部分補齊。

三是人民銀行正在指導中國支付清算協(xié)會組織建設非銀行支付機構網(wǎng)絡支付清算平臺,，通過該清算平臺的支撐,，未來支付機構只需開立一個銀行賬戶即可辦理客戶備付金的所有收付業(yè)務。

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