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去年樓市火爆 三大行個(gè)人房貸猛增2.17萬億元

2017-03-31 07:08:32  新京報(bào)    參與評(píng)論()人

新京報(bào)訊3月30日晚間,,被稱為“宇宙行”的工商銀行曬出2016年成績(jī)單,,連同3月29日晚間的農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行,三大行2016年凈利潤(rùn)合計(jì)6946.26億元,,平均日賺19億元,。其中工行日賺7.63億元,,繼續(xù)領(lǐng)跑。

三大行凈利增速?gòu)摹摆吜恪狈磸?/strong>

工商銀行去年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2791.06億元,,同比增長(zhǎng)0.5%,;按照2016年366天計(jì)算,工商銀行平均日賺7.63億元,;農(nóng)業(yè)銀行去年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1840.60億元,,比上年增長(zhǎng)1.8%,,平均日賺5億元;建設(shè)銀行2016年凈利潤(rùn)2314.6億,,同比增長(zhǎng)1.45%,,平均日賺6.32億元。

整體來看,,三國(guó)有大行仍保持較高的盈利能力,,同時(shí),凈利增速有所回升,。2015年年報(bào)曾顯示,,三大銀行凈利潤(rùn)增幅創(chuàng)下上市以來的最低增幅,從個(gè)位數(shù)跌至“趨零”,。農(nóng)業(yè)銀行,、工商銀行、建設(shè)銀行的凈利潤(rùn)增速分別為0.7%,、0.5%和0.28%,,凈利潤(rùn)增幅則集體跌破1%。

2016年工行日賺7.63億元,,繼續(xù)領(lǐng)跑,。

2016年工行日賺7.63億元,繼續(xù)領(lǐng)跑,。

相比2015年,,2016年建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行的凈利潤(rùn)增速均反彈至1%以上,,不過,,2016年工商銀行的增速與2015年保持一致,均為0.5%,。

三大行去年個(gè)人住房貸款增幅約三成

2016年樓市火爆,,各大銀行的個(gè)人住房貸款激增。農(nóng)行,、建行,、工行的年報(bào)顯示,2016年三家銀行個(gè)人住房貸款增幅為三成左右,,三家相加共增加個(gè)人住房貸款2.17萬億,。

工商銀行年報(bào)顯示,個(gè)人住房貸款比上年末增加7246.41億元,,增長(zhǎng)28.8%,。截至2016年12月末,個(gè)人住房貸款為32408.38億元,占據(jù)個(gè)人貸款的77.2%,。

“個(gè)人住房貸款,,去年確實(shí)增加了7000多億?!惫ば行虚L(zhǎng)谷澍表示,,他援引數(shù)據(jù)稱,去年個(gè)人住房貸款總余額中,,四分之三是貸給首套房的,,這是用于改善居民的需求的,此外去年新發(fā)放7000多億貸款中,,三四線貸款超過50%,,也是銀行在去庫存方面的努力。

農(nóng)行的個(gè)人住房貸款增幅則超過三成,。農(nóng)行年報(bào)顯示,,截至2016年12月31日,個(gè)人住房貸款25599.70億元,,較上年末增加6329.52億元,,增長(zhǎng)32.8%。

“主要是由于本行貫徹落實(shí)國(guó)家房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策,,大力積極支持居民合理自住購(gòu)房,。”農(nóng)行年報(bào)稱,。

農(nóng)行在年報(bào)中披露,,2016年新增的6320億元個(gè)人住房新增貸款中,三,、四線城市占比44%,。同時(shí),首套房貸款占比93%,,首付款30%以上占比91%。

農(nóng)行副行長(zhǎng)郭寧寧表示,,下一步農(nóng)行將嚴(yán)格遵循“房子是用來住的,,不是用來炒的”定位,繼續(xù)執(zhí)行差別化的信貸政策,,控制投資性房貸,,支持合理自住的購(gòu)房需求,適時(shí)適度進(jìn)行信貸總量調(diào)控,,保持業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展,,避免大起大落。“預(yù)計(jì)2017年住房信貸新增量不會(huì)超過去年,?!彼f。

建行年報(bào)顯示,,2016年該行個(gè)人住房貸款為35856.47億元,,占據(jù)貸款總額的30.50%,較上年增加8117.52億元,,增幅29.26%,。

聲音

易會(huì)滿:今年還將處理近2000億不良貸款

三大行的不良率只有工商銀行繼續(xù)雙升。工商銀行2016年不良率1.62%,,較2015年度的1.5%上升0.12個(gè)百分點(diǎn),,不良貸款余額2118.01億元。

“確實(shí)我們的不良貸款額和不良貸款率有一定上升,?!惫ど蹄y行董事長(zhǎng)易會(huì)滿在發(fā)布會(huì)上指出,這與實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行,,而工行許多客戶集中在工業(yè)有關(guān),。他強(qiáng)調(diào),去年1.62%的水平仍然低于全國(guó)約1.74%的平均不良率,,也低于全球大行的平均水平,。

易會(huì)滿說,四季度開始整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境企穩(wěn),、股改上市10年以來工行整體實(shí)力的躥升,,也帶來了不良“轉(zhuǎn)折的曙光?!彼嘎?,過去三年處理了近5000億的不良貸款,今年還將拿出650億元撥備資源,,還要處理近2000億元不良貸款,。

同業(yè)對(duì)比來看,2016年農(nóng)行不良貸款率2.37%,,改變了此前不良資產(chǎn),、不良率雙升的局面,而建行不良貸款率1.52%,,較上年下降0.06個(gè)百分點(diǎn),。

觀點(diǎn)

曾剛:預(yù)計(jì)銀行業(yè)凈利增速還會(huì)放慢

中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛對(duì)新京報(bào)記者表示,從不良貸款規(guī)模的增長(zhǎng)來看,,同比和環(huán)比增速在放緩,,資產(chǎn)質(zhì)量趨于平穩(wěn),。

曾剛認(rèn)為,這是因?yàn)槠髽I(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的好轉(zhuǎn)以及產(chǎn)業(yè)的調(diào)整逐步到位,。比如,,東部沿海地區(qū)多為下游行業(yè)調(diào)整較早,可能已經(jīng)見底了,。中西部則由于供給側(cè)改革,、去產(chǎn)能尚未結(jié)束,未來還會(huì)持續(xù)一段時(shí)間,;另外,,銀行自身下大力氣進(jìn)行核銷不良。曾剛稱,,雖然2017年銀行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)壓力減小,,但是盈利壓力依然很大。在資產(chǎn)荒和貨幣政策趨緊的環(huán)境下,,賺錢難度應(yīng)該還會(huì)加大,。他預(yù)計(jì)銀行業(yè)凈利潤(rùn)增速還會(huì)繼續(xù)放慢。

問題

有些中小企業(yè)為何依然貸款難,?

不少銀行在年報(bào)中稱,,加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)貸款的力度。另一方面,,近期一些社會(huì)熱點(diǎn)顯示,,仍有一些地方中小企業(yè)貸款難。為何出現(xiàn)這種現(xiàn)象,?

“國(guó)內(nèi)的企業(yè)數(shù)量很多,,而且企業(yè)本身也是良莠不齊。能夠進(jìn)入銀行視野的中小企業(yè)的比例還是比較低,,”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示,,銀行作為商業(yè)機(jī)構(gòu),考慮到風(fēng)險(xiǎn),,不可能給所有企業(yè)提供貸款,。

在郭田勇看來,目前有些銀行存在創(chuàng)新能力不足,、風(fēng)控線過于嚴(yán)格,,以及制度管理僵化等問題?!耙环矫?,銀行要?jiǎng)?chuàng)新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品能力,,避免把有些可以進(jìn)入銀行視野的企業(yè)而忽視掉,,”郭田勇認(rèn)為,,政府要通過適當(dāng)?shù)亟o企業(yè)減稅或者提供擔(dān)保等方面提供支持。

焦點(diǎn)

工行稱給輝山乳業(yè)的信貸約20億

昨日在工行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上,,新京報(bào)記者從工行首席風(fēng)險(xiǎn)官王百榮處獲悉,,工行方面透露了其在輝山乳業(yè)債權(quán)中所占比例,據(jù)稱工行給輝山乳業(yè)的信貸在20億左右,,占該企業(yè)全部融資比重的5%,。

此前,輝山乳業(yè)債務(wù)危機(jī)引發(fā)廣泛關(guān)注,,包括農(nóng)行在內(nèi)的23家金融機(jī)構(gòu)被牽涉其中,。近日,在農(nóng)行2016年業(yè)績(jī)報(bào)告發(fā)布會(huì)上,,農(nóng)行首席風(fēng)險(xiǎn)官李志成表示,,農(nóng)行涉及貸款的規(guī)模并不大,并有處置預(yù)案,。涉及輝山乳業(yè)貸款為農(nóng)行遼寧分行發(fā)放,,額度為1.1億元。另外,,農(nóng)銀國(guó)際也發(fā)放了1.5億貸款,,該部分貸款有股權(quán)質(zhì)押。

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(責(zé)任編輯:李東艦 CN031)
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