原標(biāo)題：民生銀行獨(dú)家回應(yīng)“假理財(cái)”,，稱沒發(fā)現(xiàn)蘿卜章,，那真相是什么,？

幫主今天跟一位銀行私人銀行的朋友聊天的時(shí)候,，有客戶打電話給他，問自己的錢是否安全,，這位客戶被民生銀行曝出的“投資者被套30億”嚇怕了,，生怕自己的錢也出了問題，朋友耐心的安撫了下,，客戶仍然惴惴不安,。

這位朋友說，如果支行從行上到員工,，從上到下都造假,，那防不勝防。既然民生銀行能套150位投資者30億,，你的錢放在銀行就安全嗎,？這件事到底是怎么發(fā)生的？銀行又有那些風(fēng)險(xiǎn)漏洞,？想想不寒而栗,。

針對(duì)民生銀行被曝北京航天橋支行套了投資者30億元一事，4月19日，民生銀行權(quán)威人士對(duì)新京報(bào)記者獨(dú)家回應(yīng)稱,，30億元的數(shù)額沒有依據(jù),，同時(shí)，“蘿卜章”一事也無依據(jù),，尚未發(fā)現(xiàn)這個(gè)問題的存在,。目前，民生銀行正在配合公安部門調(diào)查,。

民生銀行丑聞被曝的最初,，被認(rèn)為是“飛單”問題；不過多名銀行業(yè)內(nèi)人士對(duì)新京報(bào)表示,，此次事件投資者購(gòu)買的其實(shí)是“假理財(cái)”,。

新京報(bào)記者：金彧、侯潤(rùn)芳,、宓迪,、陳鵬

事件原因是什么？

對(duì)于事件產(chǎn)生的真正原因,，民生銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，目前尚未核查清楚，因此暫時(shí)不便透露,。截至記者發(fā)稿時(shí),，監(jiān)管層尚無回應(yīng)。

此前,，據(jù)媒體報(bào)道,，在民生銀行北京分行航天橋支行一案中,，系該行在某企業(yè)客戶的商業(yè)票據(jù)上蓋上了私刻的銀行承兌匯票的公章,，即“蘿卜章”；該票據(jù)經(jīng)銀行手不斷轉(zhuǎn)貼現(xiàn),，直到兌付時(shí)刻,，交易對(duì)手行方才發(fā)現(xiàn)公章為假。

該媒體稱,，民生北分航天橋支行負(fù)責(zé)人為了填平這一票據(jù)窟窿,，竟給該企業(yè)客戶違規(guī)發(fā)放了貸款，用以兌付到期的票據(jù),。這筆資金約30億元左右,。“簡(jiǎn)而言之,，是該支行管理層違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品用以表外放貸,，掩蓋約30億元的票據(jù)造假窟窿。”

4月18日,，民生銀行回應(yīng)稱,，該行發(fā)現(xiàn)航天橋支行行長(zhǎng)張穎有涉嫌違法行為，立即向公安部門報(bào)案,。張穎目前正在接受公安部門調(diào)查,。同時(shí)，民生銀行已成立工作組,，協(xié)助公安部門調(diào)查,，力爭(zhēng)盡快查明事實(shí)，最大限度保護(hù)資金安全,，妥善解決各方訴求,，并依法承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

4月19日下午四時(shí)許,，多位投資者代表與民生銀行北京分行副行長(zhǎng)等人會(huì)談,。據(jù)投資者介紹，雙方會(huì)談很有誠(chéng)意,，民生銀行負(fù)責(zé)人首先宣讀了對(duì)航天橋支行的核查情況,，隨后與投資者溝通解決方案。投資者代表將解決方案交給民生銀行,，民生銀行表示將認(rèn)真開會(huì)研究,，盡快解決。

圖為民生銀行北京管理部(分行)航天橋支行果果張/攝

原副行長(zhǎng)趙品璋被曝遭查

昨日,，有投資者向新京報(bào)記者表示,，昨日凌晨?jī)牲c(diǎn)半，航天橋支行理財(cái)經(jīng)理李亞慧和鯨鉆俱樂部工作人員王秋雨在機(jī)場(chǎng)被有關(guān)人員帶走,。

“我們?cè)诶顏喕酆屯跚镉甑膸ьI(lǐng)下,，一行20人去了新西蘭九天，”一投資者告訴記者,。

“行里組織了20人去新西蘭打球,、玩兒，凌晨?jī)牲c(diǎn)半落地北京,，”一位從新西蘭回來的投資者表示,，剛下飛機(jī)、還未取行李時(shí),，看到幾位穿著便衣的人詢問李亞慧,，“便衣人士帶著疑似‘執(zhí)法記錄儀’的東西，向李亞慧出示了證件,。李亞慧和王秋雨沒有來得及取行李就被他們帶走了,?！?/p>

另?yè)?jù)媒體昨日?qǐng)?bào)道，現(xiàn)61歲的泛?？毓稍?、民生銀行原副行長(zhǎng)趙品璋于4月13日左右在機(jī)場(chǎng)被帶走。多位知情人士透露,，趙品璋被查,，可能涉及一筆過往民生銀行的貸款。其中一位指出,，這筆民生銀行貸款,，跟中鐵集團(tuán)某子公司的建筑承包隊(duì)有關(guān)。

焦點(diǎn)1：理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓的細(xì)節(jié)是什么,？

就在民生銀行內(nèi)部人士表示“30億元”無依據(jù)的時(shí)候,，昨日，多位銀行業(yè)內(nèi)人士也對(duì)新京報(bào)記者表示,，一家支行能夠出現(xiàn)30億元的“飛單”或者“假理財(cái)”幾乎不可能,。除非有高層默許或者其他捆綁的利益，共同違法才會(huì)實(shí)現(xiàn),。

值得說明的是,，目前對(duì)于民生銀行的問題是30億”飛單“還是“假理財(cái)”尚無定論，尚需要有關(guān)部門定性,。記者就下面兩種情況做出解釋,。

在看到合同后，不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，投資者購(gòu)買的是“假理財(cái)”,。

新京報(bào)獲得的多份投資者簽訂的理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓協(xié)議顯示，其所購(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品“非凡資產(chǎn)管理保本第172期私銀款”等打著民生銀行的旗號(hào),，然而,，事后核查發(fā)現(xiàn)該產(chǎn)品并非民生銀行理財(cái)產(chǎn)品。因此,，也有業(yè)內(nèi)人士表示,，投資者購(gòu)買的是“假理財(cái)”,。

昨日,，民生銀行官方發(fā)布一份“關(guān)于理財(cái)”的海報(bào)顯示，民生銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品非凡資產(chǎn)管理系列個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品均按照合同約定按時(shí)兌付了本金及收益,。同時(shí),，目前民生銀行僅支持“一對(duì)一轉(zhuǎn)讓”，不支持“一對(duì)多轉(zhuǎn)讓”,。理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓由后臺(tái)系統(tǒng)進(jìn)行理財(cái)份額等級(jí)和賬戶資金劃轉(zhuǎn),，不會(huì)要求客戶主動(dòng)進(jìn)行個(gè)人轉(zhuǎn)賬,。

然而，昨日多位投資者提供給新京報(bào)記者的理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓協(xié)議顯示,，投資者的轉(zhuǎn)讓人信息主要為閆晨,、崔華琦、陳麗健,、鄭美玲,、崔永強(qiáng)、王靜,、池會(huì)杰,、高影天、祁春艷,、王靜等10位轉(zhuǎn)讓人,，顯然是“一對(duì)多轉(zhuǎn)讓”，不符合民生銀行規(guī)定,。

張?zhí)m（化名）向記者出示了其購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)簽訂的協(xié)議合同,。協(xié)議顯示，其共四次分別投資了200萬元,、300萬元,、100萬元、80萬元,，共計(jì)680萬元,。四次協(xié)議上的轉(zhuǎn)讓人分別為閆晨、崔永強(qiáng),、鄭美玲,、池會(huì)杰。

而另一位投資人也在航天橋支行投資了四次購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品,。協(xié)議顯示,，轉(zhuǎn)讓人分別為閆晨、崔永強(qiáng),、池會(huì)杰,、崔華琦。記者在其他投資人的協(xié)議合同上也看到了閆晨,、崔華琦等人的名字,。

“我們維權(quán)群里統(tǒng)計(jì)了一下大家的合同，轉(zhuǎn)讓人一共十位,，”一位投資者向新京報(bào)出示的維權(quán)群聊天記錄顯示,，包括上述五位轉(zhuǎn)讓人在內(nèi)，還有五位轉(zhuǎn)讓人,。

投資者手中的協(xié)議中顯示了轉(zhuǎn)讓人的身份證號(hào),。記者根據(jù)投資者提供的十位轉(zhuǎn)讓人的身份證號(hào)查詢顯示,，十位轉(zhuǎn)讓人中六位的身份證屬地為北京，兩位轉(zhuǎn)讓人身份屬地為天津,，一位轉(zhuǎn)讓人身份屬地為遼寧撫順,，一位轉(zhuǎn)讓人身份屬地為河北張家口。

此次事件案發(fā)前,，航天橋支行獲獎(jiǎng)不少,。

多位投資者向新京報(bào)記者出示的圖片顯示，2012年航天橋支行獲得民生銀行總行營(yíng)業(yè)部授予的“2012年度零售銀行特別大獎(jiǎng)（財(cái)富管理）”,、“2012年度十佳小微金融優(yōu)秀支行”,、“2012年度十佳私銀業(yè)務(wù)優(yōu)秀支行”、“2012年度十佳財(cái)富管理優(yōu)秀支行”,。2013年,，民生銀行北京管理部授予航天橋支行“2013年度金竹獎(jiǎng)”。

“我們一直是航天橋的老客戶,，這家支行在民生銀行全國(guó)范圍內(nèi)業(yè)績(jī)都很突出,，常獲各種獎(jiǎng)，”一位自稱是航天橋支行十年客戶的人士表示,。

焦點(diǎn)2：一家支行為什么能套投資者30億,？

事實(shí)上，民生銀行的問題最初曝出時(shí)一直被認(rèn)為是“飛單”問題,。就“飛單”來說,，公開資料顯示，國(guó)內(nèi)多起銀行“飛單”涉案金額從數(shù)百萬元到上億元,，極少超過10億元,。

一家大型國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部人士表示，一個(gè)支行能做到30億的“飛單”的確可疑,，不過,，不排除有專門的通道募集資金交給航天橋支行來經(jīng)辦。如果是這樣的話,，航天橋支行行長(zhǎng)和其他人員就只是經(jīng)辦人和通道,。

一位民生銀行內(nèi)部人士表示，航天橋支行事件爆發(fā)后,，民生銀行立刻開啟了全行內(nèi)部核查,，重點(diǎn)核查航天橋支行的理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，以及媒體報(bào)道的承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和票據(jù)業(yè)務(wù)等,。

一位股份制銀行高管對(duì)新京報(bào)記者表示,，一家支行出現(xiàn)30億元的“飛單”或“假理財(cái)”都不可能是個(gè)人行為，如果是該行行長(zhǎng)組織員工共同銷售,，也是有可能的,，但可能性不大。

“事實(shí)上,，銀行防范‘飛單’在技術(shù)上有點(diǎn)難度,。”該高管表示,，銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)銷售理財(cái)時(shí)“雙錄”（錄音錄像）,，主要目的是為了做抽查留有依據(jù)。然而,，“雙錄”并不能從根本上解決問題,。

他表示，如果銀行員工在非工作時(shí)間,，利用銀行從業(yè)機(jī)構(gòu)的名義,，向客戶銷售第三方理財(cái)產(chǎn)品，這就很難防范,。同時(shí),，也不排除非銀行機(jī)構(gòu)人員到銀行機(jī)構(gòu)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

一位上市商業(yè)銀行的零售主管告訴新京報(bào)記者,，銀行自己發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品一般會(huì)由總行發(fā)起,，召開專門的風(fēng)控評(píng)審會(huì)，對(duì)公司,、產(chǎn)品是否合標(biāo)進(jìn)行審查,，包括公司成立年限、過往業(yè)績(jī),、資產(chǎn)規(guī)模,、抵質(zhì)押物的情況，然后各家支行再過會(huì),，決定產(chǎn)品要不要發(fā),，中間也會(huì)有專門的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部查看是否合法、合規(guī),。

“為了防止‘飛單’,，有的銀行會(huì)對(duì)客戶風(fēng)控比較嚴(yán)謹(jǐn)，比如客戶有大額資金往一些投資公司轉(zhuǎn)賬,，會(huì)有銀行回訪,，核實(shí)是否由本人意愿操作，是否是客戶經(jīng)理去介紹行外產(chǎn)品,，但這都是事后的,。”該零售主管稱,，事前轉(zhuǎn)賬時(shí)會(huì)有提示單,，提示客戶資金安全,，需要客戶簽字，但如果客戶通過網(wǎng)銀自主轉(zhuǎn)賬就控制不了,?！吧厦嬷饕欠乐箍蛻艚?jīng)理偷偷摸摸干，如果銀行行長(zhǎng)想做這件事,，甚至帶著客戶經(jīng)理一起做,，這個(gè)防控就沒有什么可做的?！?/p>

上述股份制銀行高管透露,，民生銀行出現(xiàn)該事件之后，全行業(yè)都很重視,，各家銀行都在自查自糾,。同時(shí)，近期與理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)的“飛單”也是監(jiān)管層重點(diǎn)整治和核查的對(duì)象,。

昨日,，記者從多家銀行證實(shí)，銀監(jiān)會(huì)于3月30日緊急向各銀監(jiān)局和銀行下發(fā)了《關(guān)于開展銷售專區(qū)“雙錄”實(shí)施情況專項(xiàng)評(píng)估檢查的通知》,，要求治理誤導(dǎo)銷售,、私售“飛單”等市場(chǎng)亂象，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)“雙錄”（錄音錄像）實(shí)施情況開展專項(xiàng)評(píng)估檢查,。

銀監(jiān)會(huì)要求,，銀監(jiān)局在5月20日之前將全國(guó)性銀行的分支機(jī)構(gòu)檢查情況上報(bào)銀監(jiān)會(huì)；銀監(jiān)會(huì)相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門和銀監(jiān)局在5月31日之前完成所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)專區(qū)“雙錄”評(píng)估檢查并提交消費(fèi)者保護(hù)局匯總,；消保局在2017年6月30日前完成“雙錄”實(shí)施情況專項(xiàng)評(píng)估檢查匯總報(bào)告,。

圖為民生銀行北京管理部(分行)航天橋支行果果張/攝

【關(guān)鍵人物】

張穎：曾是銀行管理部先進(jìn)個(gè)人

這起事件的關(guān)鍵人物是民生銀行北京分行航天橋支行行長(zhǎng)張穎。張穎是航天橋支行年輕化的的代表,。按照媒體報(bào)道,，航天橋支行團(tuán)隊(duì)從主管行長(zhǎng)到理財(cái)經(jīng)理，平均年齡不到29歲,。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道援引多名投資者指出,，張穎生于1982年，畢業(yè)于中國(guó)人民大學(xué)金融系,，從外資行轉(zhuǎn)到民生工作后,，想做出一番事業(yè)，是“實(shí)干型”,。

共產(chǎn)黨員網(wǎng)上一份對(duì)張穎的公示材料顯示,，張穎為當(dāng)年的“中國(guó)民生銀行北京管理部先進(jìn)個(gè)人”。

材料中記錄了張穎“父親病重不誤工”等經(jīng)歷?！?012年末,，張穎同志的父親做心臟手術(shù)，但此時(shí)正值年末收官關(guān)鍵期,。張穎同志當(dāng)時(shí)每天深夜趕到醫(yī)院看一眼已經(jīng)睡在病榻上的父親,，直到父親出院,，沒耽誤一刻工作,。”

這份材料還透露,，張穎自2011年來到航天橋支行,，用3年時(shí)間使支行金融資產(chǎn)在全國(guó)排名第一。彼時(shí)她剛到時(shí),，幾乎“每天工作到晚上9點(diǎn)”,，每日午餐和晚餐的首選是“一碗米線?！?/p>

公開資料顯示,，張穎是客戶俱樂部的組建人之一。不過,，昨日多位投資者向新京報(bào)記者表示,，對(duì)航天橋支行行長(zhǎng)并不熟悉。

“平時(shí)主要和理財(cái)經(jīng)理李亞慧以及柜員聯(lián)系,、辦理業(yè)務(wù),，副行長(zhǎng)肖野也經(jīng)常出現(xiàn)在行里舉辦的一些活動(dòng)上。我倒是聽說和看見過行長(zhǎng)張穎,，但是沒有打過交道,，”投資者石磊（化名）表示。

共產(chǎn)黨員網(wǎng)上的這份材料中曾這樣評(píng)價(jià)張穎,，“不越風(fēng)險(xiǎn)底線,、不碰合規(guī)底線、不破道德底線,，有效防止和杜絕了廉政風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,。”根據(jù)民生銀行公告,，張穎有涉嫌違法行為,，目前正在接受公安部門調(diào)查。

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