原標(biāo)題：民生銀行獨家回應(yīng)“假理財”，稱沒發(fā)現(xiàn)蘿卜章，那真相是什么？

幫主今天跟一位銀行私人銀行的朋友聊天的時候,，有客戶打電話給他,，問自己的錢是否安全,，這位客戶被民生銀行曝出的“投資者被套30億”嚇怕了,，生怕自己的錢也出了問題，朋友耐心的安撫了下,，客戶仍然惴惴不安。

這位朋友說,，如果支行從行上到員工，從上到下都造假，那防不勝防,。既然民生銀行能套150位投資者30億,，你的錢放在銀行就安全嗎？這件事到底是怎么發(fā)生的,？銀行又有那些風(fēng)險漏洞？想想不寒而栗,。

針對民生銀行被曝北京航天橋支行套了投資者30億元一事,，4月19日，民生銀行權(quán)威人士對新京報記者獨家回應(yīng)稱,，30億元的數(shù)額沒有依據(jù),，同時，“蘿卜章”一事也無依據(jù),，尚未發(fā)現(xiàn)這個問題的存在,。目前，民生銀行正在配合公安部門調(diào)查,。

民生銀行丑聞被曝的最初,，被認(rèn)為是“飛單”問題；不過多名銀行業(yè)內(nèi)人士對新京報表示,，此次事件投資者購買的其實是“假理財”,。

新京報記者：金彧、侯潤芳,、宓迪,、陳鵬

事件原因是什么,？

對于事件產(chǎn)生的真正原因,，民生銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，目前尚未核查清楚,，因此暫時不便透露,。截至記者發(fā)稿時，監(jiān)管層尚無回應(yīng),。

此前,，據(jù)媒體報道,，在民生銀行北京分行航天橋支行一案中,，系該行在某企業(yè)客戶的商業(yè)票據(jù)上蓋上了私刻的銀行承兌匯票的公章,，即“蘿卜章”；該票據(jù)經(jīng)銀行手不斷轉(zhuǎn)貼現(xiàn),，直到兌付時刻,，交易對手行方才發(fā)現(xiàn)公章為假。

該媒體稱,，民生北分航天橋支行負(fù)責(zé)人為了填平這一票據(jù)窟窿,，竟給該企業(yè)客戶違規(guī)發(fā)放了貸款,，用以兌付到期的票據(jù),。這筆資金約30億元左右,?！昂喍灾?，是該支行管理層違規(guī)銷售理財產(chǎn)品用以表外放貸，掩蓋約30億元的票據(jù)造假窟窿,?！?/p>

4月18日,，民生銀行回應(yīng)稱,，該行發(fā)現(xiàn)航天橋支行行長張穎有涉嫌違法行為,，立即向公安部門報案,。張穎目前正在接受公安部門調(diào)查,。同時,，民生銀行已成立工作組,，協(xié)助公安部門調(diào)查,，力爭盡快查明事實，最大限度保護資金安全,，妥善解決各方訴求,，并依法承擔(dān)相關(guān)責(zé)任,。

4月19日下午四時許,，多位投資者代表與民生銀行北京分行副行長等人會談。據(jù)投資者介紹,，雙方會談很有誠意,，民生銀行負(fù)責(zé)人首先宣讀了對航天橋支行的核查情況，隨后與投資者溝通解決方案,。投資者代表將解決方案交給民生銀行,，民生銀行表示將認(rèn)真開會研究，盡快解決,。

圖為民生銀行北京管理部(分行)航天橋支行果果張/攝

原副行長趙品璋被曝遭查

昨日,，有投資者向新京報記者表示，昨日凌晨兩點半,，航天橋支行理財經(jīng)理李亞慧和鯨鉆俱樂部工作人員王秋雨在機場被有關(guān)人員帶走,。

“我們在李亞慧和王秋雨的帶領(lǐng)下，一行20人去了新西蘭九天,，”一投資者告訴記者,。

“行里組織了20人去新西蘭打球、玩兒,，凌晨兩點半落地北京,，”一位從新西蘭回來的投資者表示，剛下飛機,、還未取行李時,，看到幾位穿著便衣的人詢問李亞慧,，“便衣人士帶著疑似‘執(zhí)法記錄儀’的東西，向李亞慧出示了證件,。李亞慧和王秋雨沒有來得及取行李就被他們帶走了,。”

另據(jù)媒體昨日報道,，現(xiàn)61歲的泛?？毓稍隆⒚裆y行原副行長趙品璋于4月13日左右在機場被帶走,。多位知情人士透露,，趙品璋被查，可能涉及一筆過往民生銀行的貸款,。其中一位指出,，這筆民生銀行貸款，跟中鐵集團某子公司的建筑承包隊有關(guān),。

焦點1：理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓的細(xì)節(jié)是什么,？

就在民生銀行內(nèi)部人士表示“30億元”無依據(jù)的時候，昨日,，多位銀行業(yè)內(nèi)人士也對新京報記者表示,，一家支行能夠出現(xiàn)30億元的“飛單”或者“假理財”幾乎不可能。除非有高層默許或者其他捆綁的利益,，共同違法才會實現(xiàn),。

值得說明的是，目前對于民生銀行的問題是30億”飛單“還是“假理財”尚無定論,，尚需要有關(guān)部門定性,。記者就下面兩種情況做出解釋。

在看到合同后,，不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，投資者購買的是“假理財”。

新京報獲得的多份投資者簽訂的理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓協(xié)議顯示,，其所購的理財產(chǎn)品“非凡資產(chǎn)管理保本第172期私銀款”等打著民生銀行的旗號,，然而,，事后核查發(fā)現(xiàn)該產(chǎn)品并非民生銀行理財產(chǎn)品,。因此，也有業(yè)內(nèi)人士表示,，投資者購買的是“假理財”,。

昨日，民生銀行官方發(fā)布一份“關(guān)于理財”的海報顯示,，民生銀行個人理財產(chǎn)品非凡資產(chǎn)管理系列個人理財產(chǎn)品均按照合同約定按時兌付了本金及收益,。同時,，目前民生銀行僅支持“一對一轉(zhuǎn)讓”，不支持“一對多轉(zhuǎn)讓”,。理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓由后臺系統(tǒng)進行理財份額等級和賬戶資金劃轉(zhuǎn),，不會要求客戶主動進行個人轉(zhuǎn)賬。

然而,，昨日多位投資者提供給新京報記者的理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓協(xié)議顯示,，投資者的轉(zhuǎn)讓人信息主要為閆晨、崔華琦,、陳麗健,、鄭美玲、崔永強,、王靜,、池會杰、高影天,、祁春艷,、王靜等10位轉(zhuǎn)讓人，顯然是“一對多轉(zhuǎn)讓”,，不符合民生銀行規(guī)定,。

張?zhí)m（化名）向記者出示了其購買理財產(chǎn)品時簽訂的協(xié)議合同。協(xié)議顯示,，其共四次分別投資了200萬元,、300萬元、100萬元,、80萬元,，共計680萬元。四次協(xié)議上的轉(zhuǎn)讓人分別為閆晨,、崔永強,、鄭美玲、池會杰,。

而另一位投資人也在航天橋支行投資了四次購買該理財產(chǎn)品,。協(xié)議顯示，轉(zhuǎn)讓人分別為閆晨,、崔永強,、池會杰、崔華琦,。記者在其他投資人的協(xié)議合同上也看到了閆晨,、崔華琦等人的名字。

“我們維權(quán)群里統(tǒng)計了一下大家的合同，轉(zhuǎn)讓人一共十位,，”一位投資者向新京報出示的維權(quán)群聊天記錄顯示,，包括上述五位轉(zhuǎn)讓人在內(nèi)，還有五位轉(zhuǎn)讓人,。

投資者手中的協(xié)議中顯示了轉(zhuǎn)讓人的身份證號,。記者根據(jù)投資者提供的十位轉(zhuǎn)讓人的身份證號查詢顯示，十位轉(zhuǎn)讓人中六位的身份證屬地為北京,，兩位轉(zhuǎn)讓人身份屬地為天津,，一位轉(zhuǎn)讓人身份屬地為遼寧撫順，一位轉(zhuǎn)讓人身份屬地為河北張家口,。

此次事件案發(fā)前,，航天橋支行獲獎不少。

多位投資者向新京報記者出示的圖片顯示,，2012年航天橋支行獲得民生銀行總行營業(yè)部授予的“2012年度零售銀行特別大獎（財富管理）”,、“2012年度十佳小微金融優(yōu)秀支行”、“2012年度十佳私銀業(yè)務(wù)優(yōu)秀支行”,、“2012年度十佳財富管理優(yōu)秀支行”,。2013年，民生銀行北京管理部授予航天橋支行“2013年度金竹獎”,。

“我們一直是航天橋的老客戶,，這家支行在民生銀行全國范圍內(nèi)業(yè)績都很突出，常獲各種獎,，”一位自稱是航天橋支行十年客戶的人士表示,。

焦點2：一家支行為什么能套投資者30億？

事實上,，民生銀行的問題最初曝出時一直被認(rèn)為是“飛單”問題,。就“飛單”來說，公開資料顯示,，國內(nèi)多起銀行“飛單”涉案金額從數(shù)百萬元到上億元,，極少超過10億元。

一家大型國有商業(yè)銀行內(nèi)部人士表示,，一個支行能做到30億的“飛單”的確可疑,，不過，不排除有專門的通道募集資金交給航天橋支行來經(jīng)辦,。如果是這樣的話,，航天橋支行行長和其他人員就只是經(jīng)辦人和通道。

一位民生銀行內(nèi)部人士表示,，航天橋支行事件爆發(fā)后,，民生銀行立刻開啟了全行內(nèi)部核查,，重點核查航天橋支行的理財產(chǎn)品業(yè)務(wù),，以及媒體報道的承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和票據(jù)業(yè)務(wù)等,。

一位股份制銀行高管對新京報記者表示，一家支行出現(xiàn)30億元的“飛單”或“假理財”都不可能是個人行為,，如果是該行行長組織員工共同銷售,，也是有可能的，但可能性不大,。

“事實上,，銀行防范‘飛單’在技術(shù)上有點難度?！痹摳吖鼙硎?，銀監(jiān)會強調(diào)銷售理財時“雙錄”（錄音錄像），主要目的是為了做抽查留有依據(jù),。然而，“雙錄”并不能從根本上解決問題,。

他表示，如果銀行員工在非工作時間,，利用銀行從業(yè)機構(gòu)的名義，向客戶銷售第三方理財產(chǎn)品,，這就很難防范。同時,，也不排除非銀行機構(gòu)人員到銀行機構(gòu)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

一位上市商業(yè)銀行的零售主管告訴新京報記者,，銀行自己發(fā)行的理財產(chǎn)品一般會由總行發(fā)起，召開專門的風(fēng)控評審會,，對公司、產(chǎn)品是否合標(biāo)進行審查,，包括公司成立年限、過往業(yè)績、資產(chǎn)規(guī)模,、抵質(zhì)押物的情況，然后各家支行再過會,，決定產(chǎn)品要不要發(fā)，中間也會有專門的風(fēng)險合規(guī)部查看是否合法,、合規(guī)。

“為了防止‘飛單’,，有的銀行會對客戶風(fēng)控比較嚴(yán)謹(jǐn)，比如客戶有大額資金往一些投資公司轉(zhuǎn)賬,，會有銀行回訪，核實是否由本人意愿操作,，是否是客戶經(jīng)理去介紹行外產(chǎn)品，但這都是事后的,。”該零售主管稱,，事前轉(zhuǎn)賬時會有提示單，提示客戶資金安全,，需要客戶簽字，但如果客戶通過網(wǎng)銀自主轉(zhuǎn)賬就控制不了,。“上面主要是防止客戶經(jīng)理偷偷摸摸干,，如果銀行行長想做這件事，甚至帶著客戶經(jīng)理一起做,，這個防控就沒有什么可做的?！?/p>

上述股份制銀行高管透露，民生銀行出現(xiàn)該事件之后,，全行業(yè)都很重視，各家銀行都在自查自糾,。同時,，近期與理財業(yè)務(wù)有關(guān)的“飛單”也是監(jiān)管層重點整治和核查的對象。

昨日,，記者從多家銀行證實，銀監(jiān)會于3月30日緊急向各銀監(jiān)局和銀行下發(fā)了《關(guān)于開展銷售專區(qū)“雙錄”實施情況專項評估檢查的通知》,，要求治理誤導(dǎo)銷售、私售“飛單”等市場亂象,，對銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)“雙錄”（錄音錄像）實施情況開展專項評估檢查。

銀監(jiān)會要求,，銀監(jiān)局在5月20日之前將全國性銀行的分支機構(gòu)檢查情況上報銀監(jiān)會；銀監(jiān)會相關(guān)機構(gòu)監(jiān)管部門和銀監(jiān)局在5月31日之前完成所有銀行業(yè)金融機構(gòu)專區(qū)“雙錄”評估檢查并提交消費者保護局匯總,；消保局在2017年6月30日前完成“雙錄”實施情況專項評估檢查匯總報告。

圖為民生銀行北京管理部(分行)航天橋支行果果張/攝

【關(guān)鍵人物】

張穎：曾是銀行管理部先進個人

這起事件的關(guān)鍵人物是民生銀行北京分行航天橋支行行長張穎,。張穎是航天橋支行年輕化的的代表,。按照媒體報道，航天橋支行團隊從主管行長到理財經(jīng)理,，平均年齡不到29歲。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道援引多名投資者指出,，張穎生于1982年，畢業(yè)于中國人民大學(xué)金融系,，從外資行轉(zhuǎn)到民生工作后，想做出一番事業(yè),，是“實干型”,。

共產(chǎn)黨員網(wǎng)上一份對張穎的公示材料顯示,，張穎為當(dāng)年的“中國民生銀行北京管理部先進個人”。

材料中記錄了張穎“父親病重不誤工”等經(jīng)歷,?！?012年末，張穎同志的父親做心臟手術(shù),，但此時正值年末收官關(guān)鍵期。張穎同志當(dāng)時每天深夜趕到醫(yī)院看一眼已經(jīng)睡在病榻上的父親,，直到父親出院，沒耽誤一刻工作,。”

這份材料還透露,，張穎自2011年來到航天橋支行,，用3年時間使支行金融資產(chǎn)在全國排名第一。彼時她剛到時,，幾乎“每天工作到晚上9點”,，每日午餐和晚餐的首選是“一碗米線?！?/p>

公開資料顯示,，張穎是客戶俱樂部的組建人之一,。不過,，昨日多位投資者向新京報記者表示，對航天橋支行行長并不熟悉,。

“平時主要和理財經(jīng)理李亞慧以及柜員聯(lián)系,、辦理業(yè)務(wù)，副行長肖野也經(jīng)常出現(xiàn)在行里舉辦的一些活動上,。我倒是聽說和看見過行長張穎,，但是沒有打過交道，”投資者石磊（化名）表示,。

共產(chǎn)黨員網(wǎng)上的這份材料中曾這樣評價張穎,，“不越風(fēng)險底線,、不碰合規(guī)底線、不破道德底線,，有效防止和杜絕了廉政風(fēng)險的發(fā)生?！备鶕?jù)民生銀行公告,，張穎有涉嫌違法行為，目前正在接受公安部門調(diào)查,。

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