其中,，最常見(jiàn)的做法就是變相抬高利率的“砍頭息”。張兵,、李娜等人提供的手機(jī)交易記錄截圖顯示,，這些現(xiàn)金貸APP以收取管理費(fèi)或服務(wù)費(fèi)、審核費(fèi)等名義,，從借貸本金中扣除費(fèi)用,，使得借款人實(shí)際收到的借款金額低于借款合同上約定的金額，變相提高借款人利率,。

例如,，張兵在云速貸APP上借款2000元，看似月利率1.5%,，實(shí)際扣除費(fèi)用,，到賬只有1820元，期限3個(gè)月,，應(yīng)還款2478.39元,，年化利率達(dá)147%。李娜在“現(xiàn)金白卡”APP上借款1900元,，實(shí)際到賬1615元,，服務(wù)費(fèi)285元,，一期14天,，應(yīng)還款1976元,，年化利率高達(dá)583%。

根據(jù)央行和最高法院對(duì)民間借貸的要求,，借貸雙方約定的年利率不得超過(guò)36%,，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。但一些現(xiàn)金貸平臺(tái)為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),，只要借款一還完就不再顯示服務(wù)費(fèi),、逾期費(fèi)的具體明細(xì)。

此外,，大量現(xiàn)金貸平臺(tái)審核不嚴(yán),，對(duì)借款人是否學(xué)生身份的審核形同虛設(shè)。

2017年4月,，《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》發(fā)布,，明文規(guī)定，禁止向未滿18歲的在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù),。但在實(shí)際操作中,，學(xué)生們只需提供身份證，隨便填些公司信息便能蒙混過(guò)關(guān),。

“雖然是學(xué)生,，但填身份證基本就能通過(guò)。有些平臺(tái)在借款的時(shí)候要求借款人填寫(xiě)公司名稱,、地址,、公司聯(lián)系方式。我隨便搜索一個(gè)填上去,，基本不會(huì)被拒,，這些就是走形式。如果還不上錢(qián)逾期了,，平臺(tái)會(huì)說(shuō)我騙貸,，使用虛假信息?！睆埍f(shuō),。

一旦無(wú)法還款，現(xiàn)金貸平臺(tái)就會(huì)采取“呼死你”的方式,，打爆借款人通訊錄,。“真的很要命,，有時(shí)半夜十一二點(diǎn)都會(huì)接到催債電話,。”張兵說(shuō),。

2017年4月,，金融監(jiān)管層首次提及對(duì)現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)進(jìn)行整頓,；北京、廣州等地也相繼加緊整頓現(xiàn)金貸的步伐,。據(jù)李娜,、張兵反映，他們借款的平臺(tái)有一些在還款后倒閉了,，但其他現(xiàn)金貸平臺(tái)仍然存在,。