據(jù)記者了解,2016年,中國人民銀行曾發(fā)布類似《通知》,。明確規(guī)定,銀行和支付機(jī)構(gòu)對公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租,、出借、出售,、購買銀行賬戶或支付賬戶的單位和個(gè)人,組織上述行為,、假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或支付賬戶的單位和個(gè)人,5年內(nèi)停止其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù),3年內(nèi)不得為其新開立賬戶,。

央行這位負(fù)責(zé)人說,為進(jìn)一步加大對買賣賬戶等違規(guī)行為懲戒力度,提高違規(guī)成本,對違規(guī)行為形成強(qiáng)有力的震懾,《通知》將懲戒措施調(diào)整為“5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù),、支付賬戶所有業(yè)務(wù),并不得為其新開立賬戶”。

強(qiáng)化對特約商戶與受理終端管理

由央視3·15晚會(huì)曝光的“隔空盜刷”說明,部分銀行和支付機(jī)構(gòu)存在特約商戶資質(zhì)審核不嚴(yán),、注冊信息不真實(shí),機(jī)具安裝地址與實(shí)際經(jīng)營地址不符等問題,部分機(jī)具甚至被移機(jī)境外使用,為不法分子利用銀行,、支付機(jī)構(gòu)的支付服務(wù)從事違法犯罪活動(dòng)提供可乘之機(jī)。

對此,《通知》要求:嚴(yán)格特約商戶審核,。要求收單機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按規(guī)定審核特約商戶申請資料,采取有效措施核實(shí)其經(jīng)營活動(dòng)的真實(shí)性和合法性,。并特別說明,對于同一特約商戶頻繁更換收單機(jī)構(gòu)等異常情形的,謹(jǐn)慎將其拓展為特約商戶。對于黑名單中的單位以及相關(guān)個(gè)人擔(dān)任法定代表人或負(fù)責(zé)人的單位,不得將其拓展為特約商戶,。

嚴(yán)格受理終端管理,。要求收單機(jī)構(gòu)要結(jié)合商戶經(jīng)營地址限定受理終端的使用地域范圍。對移動(dòng)受理終端所處位置持續(xù)開展實(shí)時(shí)監(jiān)測,并逐筆記錄交易位置信息,對于無法監(jiān)測位置或與商戶經(jīng)營地址不符的交易,暫停辦理資金結(jié)算并立即核實(shí),；對于連續(xù)12個(gè)月內(nèi)未發(fā)生交易的受理終端或收款碼,停止提供收款服務(wù),。

強(qiáng)化收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。要求收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)持續(xù)監(jiān)測和分析每一筆交易,完善可疑交易監(jiān)測模型,。發(fā)現(xiàn)異常情形的,對特約商戶采取延遲資金結(jié)算,、設(shè)置收款限額、暫停銀行卡交易,、收回受理終端等措施,。

同時(shí)要求健全特約商戶分類巡檢機(jī)制。對于具備固定經(jīng)營場所的實(shí)體特約商戶,要求收單機(jī)構(gòu)每年獨(dú)立開展至少一次現(xiàn)場巡檢,；對于不具備的,要求定期采集其經(jīng)營影像或照片,、開展受理終端定位監(jiān)測；對于網(wǎng)絡(luò)特約商戶,要求定期登錄其經(jīng)營網(wǎng)頁查看經(jīng)營內(nèi)容,、開展網(wǎng)絡(luò)支付接口技術(shù)監(jiān)測和大數(shù)據(jù)分析,。

據(jù)央行這位負(fù)責(zé)人透露,2019年6月底前,央行將對存量特約商戶開展全面巡檢。