據(jù)記者了解,2016年,中國(guó)人民銀行曾發(fā)布類(lèi)似《通知》。明確規(guī)定,銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借,、出售,、購(gòu)買(mǎi)銀行賬戶(hù)或支付賬戶(hù)的單位和個(gè)人,組織上述行為、假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立銀行賬戶(hù)或支付賬戶(hù)的單位和個(gè)人,5年內(nèi)停止其銀行賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù),、支付賬戶(hù)所有業(yè)務(wù),3年內(nèi)不得為其新開(kāi)立賬戶(hù),。

央行這位負(fù)責(zé)人說(shuō),為進(jìn)一步加大對(duì)買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)等違規(guī)行為懲戒力度,提高違規(guī)成本,對(duì)違規(guī)行為形成強(qiáng)有力的震懾,《通知》將懲戒措施調(diào)整為“5年內(nèi)暫停其銀行賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶(hù)所有業(yè)務(wù),并不得為其新開(kāi)立賬戶(hù)”,。

強(qiáng)化對(duì)特約商戶(hù)與受理終端管理

由央視3·15晚會(huì)曝光的“隔空盜刷”說(shuō)明,部分銀行和支付機(jī)構(gòu)存在特約商戶(hù)資質(zhì)審核不嚴(yán),、注冊(cè)信息不真實(shí),機(jī)具安裝地址與實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址不符等問(wèn)題,部分機(jī)具甚至被移機(jī)境外使用,為不法分子利用銀行、支付機(jī)構(gòu)的支付服務(wù)從事違法犯罪活動(dòng)提供可乘之機(jī),。

對(duì)此,《通知》要求:嚴(yán)格特約商戶(hù)審核,。要求收單機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按規(guī)定審核特約商戶(hù)申請(qǐng)資料,采取有效措施核實(shí)其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的真實(shí)性和合法性。并特別說(shuō)明,對(duì)于同一特約商戶(hù)頻繁更換收單機(jī)構(gòu)等異常情形的,謹(jǐn)慎將其拓展為特約商戶(hù),。對(duì)于黑名單中的單位以及相關(guān)個(gè)人擔(dān)任法定代表人或負(fù)責(zé)人的單位,不得將其拓展為特約商戶(hù),。

嚴(yán)格受理終端管理。要求收單機(jī)構(gòu)要結(jié)合商戶(hù)經(jīng)營(yíng)地址限定受理終端的使用地域范圍,。對(duì)移動(dòng)受理終端所處位置持續(xù)開(kāi)展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè),并逐筆記錄交易位置信息,對(duì)于無(wú)法監(jiān)測(cè)位置或與商戶(hù)經(jīng)營(yíng)地址不符的交易,暫停辦理資金結(jié)算并立即核實(shí),；對(duì)于連續(xù)12個(gè)月內(nèi)未發(fā)生交易的受理終端或收款碼,停止提供收款服務(wù)。

強(qiáng)化收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè),。要求收單機(jī)構(gòu),、清算機(jī)構(gòu)持續(xù)監(jiān)測(cè)和分析每一筆交易,完善可疑交易監(jiān)測(cè)模型。發(fā)現(xiàn)異常情形的,對(duì)特約商戶(hù)采取延遲資金結(jié)算,、設(shè)置收款限額,、暫停銀行卡交易、收回受理終端等措施,。

同時(shí)要求健全特約商戶(hù)分類(lèi)巡檢機(jī)制,。對(duì)于具備固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的實(shí)體特約商戶(hù),要求收單機(jī)構(gòu)每年獨(dú)立開(kāi)展至少一次現(xiàn)場(chǎng)巡檢；對(duì)于不具備的,要求定期采集其經(jīng)營(yíng)影像或照片,、開(kāi)展受理終端定位監(jiān)測(cè),；對(duì)于網(wǎng)絡(luò)特約商戶(hù),要求定期登錄其經(jīng)營(yíng)網(wǎng)頁(yè)查看經(jīng)營(yíng)內(nèi)容、開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)支付接口技術(shù)監(jiān)測(cè)和大數(shù)據(jù)分析,。

據(jù)央行這位負(fù)責(zé)人透露,2019年6月底前,央行將對(duì)存量特約商戶(hù)開(kāi)展全面巡檢,。