據(jù)記者了解,2016年,中國人民銀行曾發(fā)布類似《通知》,。明確規(guī)定,銀行和支付機構(gòu)對公安機關認定的出租、出借,、出售,、購買銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人,組織上述行為,、假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關系開立銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人,5年內(nèi)停止其銀行賬戶非柜面業(yè)務、支付賬戶所有業(yè)務,3年內(nèi)不得為其新開立賬戶,。

央行這位負責人說,為進一步加大對買賣賬戶等違規(guī)行為懲戒力度,提高違規(guī)成本,對違規(guī)行為形成強有力的震懾,《通知》將懲戒措施調(diào)整為“5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務,、支付賬戶所有業(yè)務,并不得為其新開立賬戶”。

強化對特約商戶與受理終端管理

由央視3·15晚會曝光的“隔空盜刷”說明,部分銀行和支付機構(gòu)存在特約商戶資質(zhì)審核不嚴,、注冊信息不真實,機具安裝地址與實際經(jīng)營地址不符等問題,部分機具甚至被移機境外使用,為不法分子利用銀行,、支付機構(gòu)的支付服務從事違法犯罪活動提供可乘之機。

對此,《通知》要求:嚴格特約商戶審核,。要求收單機構(gòu)嚴格按規(guī)定審核特約商戶申請資料,采取有效措施核實其經(jīng)營活動的真實性和合法性,。并特別說明,對于同一特約商戶頻繁更換收單機構(gòu)等異常情形的,謹慎將其拓展為特約商戶。對于黑名單中的單位以及相關個人擔任法定代表人或負責人的單位,不得將其拓展為特約商戶,。

嚴格受理終端管理,。要求收單機構(gòu)要結(jié)合商戶經(jīng)營地址限定受理終端的使用地域范圍,。對移動受理終端所處位置持續(xù)開展實時監(jiān)測,并逐筆記錄交易位置信息,對于無法監(jiān)測位置或與商戶經(jīng)營地址不符的交易,暫停辦理資金結(jié)算并立即核實；對于連續(xù)12個月內(nèi)未發(fā)生交易的受理終端或收款碼,停止提供收款服務,。

強化收單業(yè)務風險監(jiān)測,。要求收單機構(gòu)、清算機構(gòu)持續(xù)監(jiān)測和分析每一筆交易,完善可疑交易監(jiān)測模型,。發(fā)現(xiàn)異常情形的,對特約商戶采取延遲資金結(jié)算,、設置收款限額、暫停銀行卡交易,、收回受理終端等措施,。

同時要求健全特約商戶分類巡檢機制。對于具備固定經(jīng)營場所的實體特約商戶,要求收單機構(gòu)每年獨立開展至少一次現(xiàn)場巡檢,；對于不具備的,要求定期采集其經(jīng)營影像或照片,、開展受理終端定位監(jiān)測；對于網(wǎng)絡特約商戶,要求定期登錄其經(jīng)營網(wǎng)頁查看經(jīng)營內(nèi)容,、開展網(wǎng)絡支付接口技術監(jiān)測和大數(shù)據(jù)分析,。

據(jù)央行這位負責人透露,2019年6月底前,央行將對存量特約商戶開展全面巡檢。