為什么國(guó)內(nèi)容易出現(xiàn)這樣的事情？主要原因是我們的金融體系還處于一個(gè)變化的過(guò)程中,，個(gè)人的信用積累過(guò)程非常漫長(zhǎng),。此外,，我們又沒(méi)有一個(gè)完整的信用體系來(lái)制約或者限制銀行卡的使用,。最重要的原因是打擊這一犯罪行為的難度很大,，力度也沒(méi)有那么大,。

經(jīng)濟(jì)之聲：另外,，銀行在保障客戶個(gè)人信息安全方面存在隱患：網(wǎng)絡(luò)調(diào)查結(jié)果顯示,，國(guó)有商業(yè)銀行有超過(guò)三成的用戶遇到了個(gè)人信息泄露的問(wèn)題，而其他類(lèi)商業(yè)銀行則分別有三成左右的用戶遇到了“手機(jī)的銀行APP被破解,、盜刷”和“銀行卡被盜刷”的問(wèn)題,。首先是個(gè)人信息的泄露，如果銀行存在客戶信息安全隱患,，那將會(huì)使客戶對(duì)這個(gè)銀行完全失去信任,。這方面要加強(qiáng)毋庸置疑。但即使國(guó)有商業(yè)銀行,，依然有超過(guò)三成的用戶遇到了個(gè)人信息泄露的問(wèn)題,。如何避免這一問(wèn)題？

胡鋼：確實(shí)安全和便捷有時(shí)候是一對(duì)矛盾體,，尤其在我們的金融服務(wù)領(lǐng)域,。從技術(shù)上來(lái)說(shuō)，所謂的APP在安全性方面和我們傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)不完全一樣,，它還是存在著某種先天性的安全漏洞,，所以對(duì)于高度敏感信息，金融信息服務(wù)類(lèi)的應(yīng)用程序應(yīng)該做好必要的封裝和加固的保密工作,。另外,，這類(lèi)APP還應(yīng)該配制相應(yīng)的、特殊的硬件來(lái)進(jìn)一步加固手機(jī)應(yīng)用程序的安全性,。僅僅依賴這個(gè)軟件本身的安全性是不可行的,。另外，我們國(guó)家上個(gè)月剛剛通過(guò)了《網(wǎng)絡(luò)安全法》,，《網(wǎng)絡(luò)安全法》有一章就是專(zhuān)門(mén)針對(duì)公民個(gè)人信息保護(hù)的問(wèn)題,，涉及到金融這種關(guān)鍵基礎(chǔ)信息的設(shè)施的安全性被上升到了一個(gè)全新的高度。我們期待隨著我們法律制度的完善,，包括金融信息在內(nèi)的個(gè)人信息的保護(hù)能夠進(jìn)入到一個(gè)新的階段,。

經(jīng)濟(jì)之聲：在英國(guó)銀行辦理業(yè)務(wù)，除了國(guó)際轉(zhuǎn)賬外,，其他的業(yè)務(wù)都是免費(fèi)的,。而在廣州市消費(fèi)者委員會(huì)的調(diào)查結(jié)果中，卻顯示,，收費(fèi)業(yè)務(wù)透明度不夠高也是消費(fèi)者不夠滿意的地方,。只有26%的消費(fèi)者清楚銀行各類(lèi)收費(fèi)項(xiàng)目,，超過(guò)七成表示一般了解甚至是不清楚的。 “小額賬戶管理費(fèi)”,、“同行異地取款手續(xù)費(fèi)”,、“儲(chǔ)蓄卡年費(fèi)”和“跨行異地取款手續(xù)費(fèi)”是較多消費(fèi)者認(rèn)為不合理的收費(fèi)。這些收費(fèi)究竟合理嗎,？

胡鋼：銀行以各種名義增加了很多費(fèi)用,，它們的重要理由就是所謂的“國(guó)際慣例”，其實(shí)所謂的國(guó)際慣例壓根就不存在,。中國(guó)金融業(yè)的收入在整個(gè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域占了很大的比重,，很多產(chǎn)業(yè)實(shí)際上都是在為銀行業(yè)打工，這并不是一個(gè)健康的經(jīng)濟(jì)體應(yīng)有的特征,。所以未來(lái)我們的銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)做更多的工作,，包括明確取消各種名目的費(fèi)用等。另外,，我們強(qiáng)烈建議全面建立起拒付制度,。我們的消費(fèi)者如果遇到盜刷的情況，就可以實(shí)行拒付,；如果對(duì)商品或者服務(wù)不滿,，完全有理由在一年之內(nèi)提出拒付的要求，而舉證責(zé)任則在于商家,。

經(jīng)濟(jì)之聲：國(guó)外很多銀行都是采用預(yù)約服務(wù)的方式,，而國(guó)內(nèi)并非如此。這到底是因?yàn)榻鹑诹?xí)慣,、生活習(xí)慣的不同還是制度上的區(qū)別呢,？

陶躍慶：其實(shí)這還是與生活習(xí)慣有著很大關(guān)系，很多人還是習(xí)慣直接到銀行柜臺(tái)去取錢(qián)或者辦理其他金融業(yè)務(wù),。我們總覺(jué)得到銀行非常放心,，在APP或者網(wǎng)絡(luò)上處理金融業(yè)務(wù)時(shí)總感覺(jué)不踏實(shí)，所以這是一個(gè)習(xí)慣的問(wèn)題,。

但是與此同時(shí),，嚴(yán)厲打擊也不可或缺。此外,，銀行不需要再設(shè)更多的網(wǎng)點(diǎn),，因?yàn)樵O(shè)更多的網(wǎng)點(diǎn)就意味著成本的大幅提高。我們可以集中網(wǎng)點(diǎn),，根據(jù)不同的業(yè)務(wù)類(lèi)型進(jìn)行大數(shù)據(jù)的分析,，提升銀行的服務(wù)水準(zhǔn)，讓更多人覺(jué)得到銀行去并沒(méi)有那么復(fù)雜,。