為什么國內(nèi)容易出現(xiàn)這樣的事情,？主要原因是我們的金融體系還處于一個變化的過程中,，個人的信用積累過程非常漫長,。此外,，我們又沒有一個完整的信用體系來制約或者限制銀行卡的使用,。最重要的原因是打擊這一犯罪行為的難度很大,，力度也沒有那么大,。

經(jīng)濟之聲：另外,，銀行在保障客戶個人信息安全方面存在隱患：網(wǎng)絡(luò)調(diào)查結(jié)果顯示,，國有商業(yè)銀行有超過三成的用戶遇到了個人信息泄露的問題，而其他類商業(yè)銀行則分別有三成左右的用戶遇到了“手機的銀行APP被破解,、盜刷”和“銀行卡被盜刷”的問題,。首先是個人信息的泄露，如果銀行存在客戶信息安全隱患,，那將會使客戶對這個銀行完全失去信任,。這方面要加強毋庸置疑。但即使國有商業(yè)銀行,，依然有超過三成的用戶遇到了個人信息泄露的問題,。如何避免這一問題？

胡鋼：確實安全和便捷有時候是一對矛盾體,，尤其在我們的金融服務(wù)領(lǐng)域,。從技術(shù)上來說，所謂的APP在安全性方面和我們傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)不完全一樣,，它還是存在著某種先天性的安全漏洞,，所以對于高度敏感信息，金融信息服務(wù)類的應用程序應該做好必要的封裝和加固的保密工作,。另外,，這類APP還應該配制相應的、特殊的硬件來進一步加固手機應用程序的安全性,。僅僅依賴這個軟件本身的安全性是不可行的,。另外，我們國家上個月剛剛通過了《網(wǎng)絡(luò)安全法》，《網(wǎng)絡(luò)安全法》有一章就是專門針對公民個人信息保護的問題,，涉及到金融這種關(guān)鍵基礎(chǔ)信息的設(shè)施的安全性被上升到了一個全新的高度,。我們期待隨著我們法律制度的完善，包括金融信息在內(nèi)的個人信息的保護能夠進入到一個新的階段,。

經(jīng)濟之聲：在英國銀行辦理業(yè)務(wù),，除了國際轉(zhuǎn)賬外，其他的業(yè)務(wù)都是免費的,。而在廣州市消費者委員會的調(diào)查結(jié)果中,，卻顯示，收費業(yè)務(wù)透明度不夠高也是消費者不夠滿意的地方,。只有26%的消費者清楚銀行各類收費項目,，超過七成表示一般了解甚至是不清楚的。 “小額賬戶管理費”,、“同行異地取款手續(xù)費”,、“儲蓄卡年費”和“跨行異地取款手續(xù)費”是較多消費者認為不合理的收費。這些收費究竟合理嗎,？

胡鋼：銀行以各種名義增加了很多費用,，它們的重要理由就是所謂的“國際慣例”，其實所謂的國際慣例壓根就不存在,。中國金融業(yè)的收入在整個經(jīng)濟領(lǐng)域占了很大的比重,，很多產(chǎn)業(yè)實際上都是在為銀行業(yè)打工，這并不是一個健康的經(jīng)濟體應有的特征,。所以未來我們的銀行業(yè)應當做更多的工作,，包括明確取消各種名目的費用等。另外,，我們強烈建議全面建立起拒付制度,。我們的消費者如果遇到盜刷的情況，就可以實行拒付,；如果對商品或者服務(wù)不滿,，完全有理由在一年之內(nèi)提出拒付的要求，而舉證責任則在于商家,。

經(jīng)濟之聲：國外很多銀行都是采用預約服務(wù)的方式,，而國內(nèi)并非如此。這到底是因為金融習慣,、生活習慣的不同還是制度上的區(qū)別呢,？

陶躍慶：其實這還是與生活習慣有著很大關(guān)系，很多人還是習慣直接到銀行柜臺去取錢或者辦理其他金融業(yè)務(wù),。我們總覺得到銀行非常放心,，在APP或者網(wǎng)絡(luò)上處理金融業(yè)務(wù)時總感覺不踏實,，所以這是一個習慣的問題。

但是與此同時,，嚴厲打擊也不可或缺,。此外，銀行不需要再設(shè)更多的網(wǎng)點,，因為設(shè)更多的網(wǎng)點就意味著成本的大幅提高,。我們可以集中網(wǎng)點，根據(jù)不同的業(yè)務(wù)類型進行大數(shù)據(jù)的分析,，提升銀行的服務(wù)水準,，讓更多人覺得到銀行去并沒有那么復雜。