制圖：蔡華偉 沈亦伶

原標題：銀行的日子為啥不太好過了,？（熱點聚焦·傳統(tǒng)銀行還好嗎？（下））

前期回顧

在金融業(yè)大變革和互聯(lián)網(wǎng)新挑戰(zhàn)面前,，傳統(tǒng)銀行經(jīng)受著嚴峻考驗。近期,，本報推出系列報道“傳統(tǒng)銀行還好嗎”,，全面調(diào)研銀行支付業(yè)務(wù)、人才狀況,、網(wǎng)點運營和大數(shù)據(jù)技術(shù)運用的現(xiàn)狀,，挖痛點、找差距,，探討銀行業(yè)的未來出路,。

其中，2016年12月5日刊發(fā)《銀行,，為啥跑不過支付寶們,？》、12月12日刊發(fā)《銀行為啥留不住人了,？》,，在金融業(yè)和社會上引起廣泛關(guān)注與熱議。今天,，我們刊發(fā)該組系列的最后一期報道,，希望能從另一個角度給大家提供有價值的參考。

——編者

隨著內(nèi)外部環(huán)境的變化,，以前過得很滋潤的傳統(tǒng)銀行原有發(fā)展模式受到挑戰(zhàn),，盈利能力大為削弱，這在最近一年表現(xiàn)得尤為明顯,?？缛?017年，銀行在哪些方面遇到了“坎”,？未來銀行業(yè)的優(yōu)勢和劣勢是什么,？新的市場機遇多不多,？銀行還能重返原先的好日子嗎,？請看本報記者深入多家銀行開展的調(diào)查,。

現(xiàn)在還需要銀行網(wǎng)點嗎？

一個柜員人均年成本約10萬元,，一臺價格稍高的智能設(shè)備也在10萬元左右,。智能銀行服務(wù)能力提升80%,，工作人員數(shù)量卻減少10%,，不僅成本和出錯率降低,，客戶體驗也會更好

遍布大街小巷的營業(yè)網(wǎng)點曾經(jīng)是商業(yè)銀行賴以生存的根本,，哪家銀行在鬧市區(qū)開設(shè)的網(wǎng)點多,，就顯示哪家更有實力,。然而,，隨著越來越多的業(yè)務(wù)從網(wǎng)點搬到電腦,、手機上,，加上實體網(wǎng)點運營成本居高不下,，拖了銀行盈利能力的后腿,。不少人提出疑問：“有了網(wǎng)上銀行和手機銀行后,，我一年到頭去不了幾次網(wǎng)點，現(xiàn)在還需要銀行網(wǎng)點嗎,？”

有關(guān)銀行網(wǎng)點“是撤是留還是增”的爭論,，折射了銀行業(yè)變革與轉(zhuǎn)型的緊迫感,。

過去,，銀行網(wǎng)點的業(yè)務(wù)主要集中在柜面，很多基本業(yè)務(wù)都由柜員來完成,。因為業(yè)務(wù)量大,，柜員的主要精力局限于柜面辦理業(yè)務(wù),，不能及時了解客戶深層次的需求,，很難提供專業(yè)的理財咨詢,，服務(wù)質(zhì)量不高。

“今后,，銀行網(wǎng)點的一大趨勢就是輕型化,、智能化，實現(xiàn)‘瘦身’,?！惫ど蹄y行渠道管理部副總經(jīng)理張屾說,，以工行一些支行為例，目前智能銀行柜臺交易量大約比傳統(tǒng)網(wǎng)點降低25%,。一方面能減少人力需求,，網(wǎng)點工作人員的總量比普通網(wǎng)點減少10%左右；另一方面釋放出的人力可用于現(xiàn)場服務(wù),、營銷和咨詢,，給客戶帶來更優(yōu)質(zhì)體驗。據(jù)測算,，智能銀行的服務(wù)供給能力較普通網(wǎng)點可提升80%以上,。這樣一來，網(wǎng)點所需的物理面積可能減少,，但提供服務(wù)的能力在提高，不僅成本降低,，客戶到銀行網(wǎng)點辦業(yè)務(wù)的感受也會更好。

河北某銀行支行行長張濤算了一筆賬：一個柜員人均年人工成本約10萬元,，買一臺價格稍高的智能設(shè)備也在10萬元左右,。柜員及其辦公設(shè)備所占面積7—9平方米,，設(shè)備只需要2平方米左右,。只要有需求,，設(shè)備可以全天24小時運轉(zhuǎn),，出錯率也遠遠低于人工操作,。“我們沒必要大面積關(guān)停網(wǎng)點,，但每個網(wǎng)點的面積可以考慮縮減,，比如少開一些柜臺窗口,，將部分業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到智能設(shè)備上辦理,，原本在柜臺窗口后面的那些銀行員工就能走出來,，更加近距離地服務(wù)客戶,。”張濤說,。

記者走進工商銀行北京西單支行，一臺臺家用洗衣機似的智能終端并列擺放,，輕觸其多媒體屏幕,，上面顯示“我要辦卡,、轉(zhuǎn)賬匯款,、銀行卡遺失補辦,、理財業(yè)務(wù),、社保銀行卡激活”等選項,。“別看它長得普通,，超過90%的個人常用非現(xiàn)金業(yè)務(wù)都能通過它辦理?！痹撝胸撠?zé)人說,。