定稿增加不少新條款 平臺須6個月內(nèi)完成整改

北京晨報訊（記者 姜樊）業(yè)界翹盼多日的網(wǎng)貸存管細則終于落地。昨日,，銀監(jiān)會發(fā)布《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》,，相較此前網(wǎng)曝的存管征求意見稿，定稿增加了不少新條款,，以防范網(wǎng)貸機構(gòu)非法挪用客戶資金的風險,。同時,，限定平臺在6個月內(nèi)完成相應存管整改。

與此前網(wǎng)絡流傳的征求意見稿相比,，《指引》增加了一條唯一性條款,。《指引》規(guī)定,，網(wǎng)貸平臺的資金存管業(yè)務,，只能“指定唯一一家存管人作為資金存管機構(gòu)”。同時,，《指引》還明確指出,，存管機構(gòu)只能是商業(yè)銀行。

人人貸聯(lián)合創(chuàng)始人楊一夫認為,，指定唯一一家存管人作為資金存管機構(gòu),，意味著多頭存管被叫停。同時,，存管人限定為商業(yè)銀行,，第三方支付機構(gòu)的存管模式被明確否定。

在開鑫金服總經(jīng)理周治翰看來,，《指引》對“唯一性”的規(guī)定較之前的征求意見稿更加明確,，保障了存管銀行的權(quán)益，也避免了多家存管可能會出現(xiàn)的權(quán)責不清,。而之前的第三方存管模式將逐步退出,。

銀監(jiān)會新聞發(fā)言人表示，除商業(yè)銀行外,，其他銀行業(yè)金融機構(gòu)均不具備開立個人賬戶或清算支付的功能,，因此將存管人范圍明確為符合條件的商業(yè)銀行。

對于網(wǎng)貸平臺與第三方支付機構(gòu)的合作,，銀監(jiān)會新聞發(fā)言人也表示,，第三方支付機構(gòu)作為非銀行業(yè)金融機構(gòu)，本身并不具備存管人的業(yè)務主體資格,，也不具備開展資金存管業(yè)務的基本條件,，但《指引》并不禁止存管人與第三方支付機構(gòu)開展支付業(yè)務合作。

銀監(jiān)會新聞發(fā)言人表示,，網(wǎng)貸行業(yè)還處于規(guī)范發(fā)展初期,，一些網(wǎng)貸機構(gòu)資金缺乏第三方監(jiān)管，普遍存在設立資金池,、侵占或挪用客戶資金的行為,，有的甚至卷款跑路，極大損害了投資人利益,?！吨敢窂奈锢硪饬x上防止了網(wǎng)貸機構(gòu)非法觸碰客戶資金,。

不僅如此，《指引》還規(guī)定,，平臺要在銀行設立存管專用賬戶和自有資金賬戶,，出借人、借款人和擔保人等網(wǎng)絡資金在存管專用賬戶下開設子賬戶,。捷越聯(lián)合創(chuàng)始人王曉婷認為,，《指引》將擔保人相關(guān)資金納入了存管范圍，確保了出借人與平臺之間,、與平臺合作機構(gòu)之間賬戶的獨立和資金的有效隔離,。

積木盒子CEO謝群則認為，《指引》規(guī)定在網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務中,，除必要的披露和監(jiān)管要求外,，委托人不得用存管銀行做公開營銷宣傳，將有效減少網(wǎng)貸機構(gòu)利用銀行存管進行過度宣傳和夸大安全性的現(xiàn)象,。

盡管監(jiān)管層出臺網(wǎng)貸的存管指引是為了為投資者的資金安全提供更多保障,，但有了銀行存管，也并不意味著投資者的資金萬無一失,。此次《指引》還增加了不少銀行免責條款,。

根據(jù)《指引》，存管機構(gòu)不對網(wǎng)絡借貸交易行為提供保證或擔保,，不承擔借貸違約責任,。同時，存管人（銀行）也不承擔借款項目及借貸交易信息真實性的審核責任,，不對網(wǎng)貸信息數(shù)據(jù)的真實性,、準確性和完整性負責。

楊一夫認為,，《指引》的這些條款實際上明確了一些銀行的免責范圍,，明確了銀行在資金存管業(yè)務中的責任和義務,，從政策上或?qū)p輕銀行方面的顧慮,，有望增強符合條件的商業(yè)銀行開展網(wǎng)貸資金存管義務的積極性。