專家表示,，警惕變相首付貸弱化樓市調(diào)控效果

隨著去年對“首付貸”的嚴(yán)查,，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的“首付貸”類產(chǎn)品幾乎銷聲匿跡。但在購房者預(yù)期未改的背景下,，樓市依然熱度難減,。隨著近期貸款政策收緊,，購房者的資金需求大幅上升，場外資金墊資房貸的“類首付貸”再次出現(xiàn),?！督?jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者在采訪中了解到，該類貸款并未完全消失,，只是由明轉(zhuǎn)暗,。

專家指出，“首付貸”等墊資買房，讓缺乏資質(zhì)的人貸款買房,，變相突破住房信貸政策,，繞過風(fēng)險監(jiān)測，使統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)失真,，加大房地產(chǎn)購房杠桿,，此外，更將阻礙甚至減弱樓市調(diào)控效果,。預(yù)計(jì)監(jiān)管層將再度收緊資金端口,，嚴(yán)控資金流入樓市的閘門，謹(jǐn)防風(fēng)險疊加,。

就在北京3·17史上最嚴(yán)調(diào)控政策出臺的第二天,，北京的房產(chǎn)中介小李發(fā)了一條朋友圈：“新政出來，錢不夠怎么辦,？第一：北京有房,，抵押貸，最多能貸1000萬元,。第二：北京無房,，信用貸，最多貸100萬元（多家銀行）,。第三：抵押信用都不夠,，只能全款代購，你差多少我來墊,，過戶后作抵押貸款還我錢,。”不過小李表示,，大多數(shù)抵押貸款額度都在500萬以內(nèi),。

一位不愿具名的北京房產(chǎn)中介人士告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，目前其所在的公司無法做首付墊資業(yè)務(wù),，但是可以聯(lián)系第三方互聯(lián)網(wǎng)金融平臺來做,。據(jù)其介紹，目前平臺的借款方基本上都是賣房再買房時著急用錢的人,。通過借款,，一方面可以把現(xiàn)在貸款未還清的房子解抵押然后賣掉再買房，另一方面也可以作為另一套房的首付,。

“這種首付款墊資必須要有抵押物,，不然無法保證還款途徑?！鄙鲜鲋薪楸硎?，一般情況下,，第三方平臺有抵押物，貸款額度在300萬元左右,。同時,，借款利率方面也根據(jù)客戶資質(zhì)不同而有所差異，大約在每個月1.7%至2.4%的水平,，且借款期限在半年之內(nèi),。

近幾個月，北京房主張一頻繁接到關(guān)于房屋貸款的騷擾電話,?！懊看谓拥诫娫捖牭降牡谝痪渚褪悄u房嗎？”張一說,，在拒絕賣房后,，銷售人員會繼續(xù)詢問是否需要資金，稱可選擇用名下的房屋抵押貸款,，再買一套房,。貸款額度則是房屋評估值80%基礎(chǔ)上的60%，例如一套評估值500萬元的住房,，可貸額度為240萬元,。

事實(shí)上，不只是房屋抵押貸款被利用為購房資金,，眾多類型的無抵押消費(fèi)貸也變相充當(dāng)了“首付貸”的角色,，并增加了隱性杠桿。

有業(yè)內(nèi)人士稱,，去年有的銀行的個人貸款增速很快,，其中有這個因素在起作用。記者在采訪中了解到,，很多中介人士會主動和客戶介紹湊足首付款的方法,，而有的銀行客戶經(jīng)理實(shí)際上也知道客戶貸款的真正用途，但是睜一只眼閉一只眼,。

“本來我覺得自己首付不夠,，只是去看看，但中介直接介紹了可以給我提供首付墊資的地方,。想想飛漲的房價,，我立馬決定買下來,?！眲倓偼瓿少I房計(jì)劃的孫林說。據(jù)其客戶經(jīng)理介紹,，目前有不少同事根據(jù)用戶資質(zhì)和需求來匹配相應(yīng)的產(chǎn)品,。同時，消費(fèi)貸款的年化利率在5.88%至10.2%，最高可貸金額為50萬元,，最長貸款期限為三年,。

微博中某金融產(chǎn)品說明書介紹稱，個人名下任意一家銀行個人住房按揭貸款還款已達(dá)到一年或以上的話,，則可申請6.16厘月息,、還款方式為“先息后本”的一年期循環(huán)使用的無抵押貸款，額度最高達(dá)30萬元,，3至7天內(nèi)放款,。其征信要求還標(biāo)明：若一年內(nèi)信用卡無逾期，征信查詢次數(shù)不超過10次,，無小貸,、網(wǎng)貸、擔(dān)保記錄以及信用卡使用額度不超過60%,，便可以不看負(fù)債,、不看流水、不看工作,、無回訪電話,。