近日,，天弘基金發(fā)布公告稱,，自5月27日零點(diǎn)起,，個(gè)人持有余額寶的最高額度調(diào)整為25萬元,。天弘基金進(jìn)一步表示：此次調(diào)整是為了讓余額寶回歸小額現(xiàn)金管理工具的本質(zhì),。

在余額寶限額前,，這一消息就已頻見媒體。余額寶規(guī)模分流,，打破一“基”獨(dú)大的局面,，行業(yè)生態(tài)已經(jīng)開始變革，用戶也必須要重新選擇更適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,。

余額寶：一“基”獨(dú)大之路

曾經(jīng),，銀行理財(cái)產(chǎn)品是大眾心中最安全的理財(cái)方式之一，但銀行理財(cái)產(chǎn)品普遍收益不高,，而且流動(dòng)性較差,。2013年6月，阿里與天弘基金聯(lián)姻,，余額寶誕生,，其本質(zhì)是對(duì)接貨幣基金,，屬于低風(fēng)險(xiǎn)金融品種，迅速成為財(cái)富人群必然配置的理財(cái)渠道,。

在余額寶的帶動(dòng)下,，互聯(lián)網(wǎng)巨頭和銀行紛紛推出各種“寶寶”。同時(shí),，另一些P2P理財(cái)產(chǎn)品憑借高收益,、低門檻,、交易快捷成為不少投資者的青睞,，一時(shí)間P2P平臺(tái)風(fēng)起云涌。繁榮的另一面是虛假?gòu)V告,、跑路,、倒閉等各種亂象，行業(yè)逐漸呈現(xiàn)出良莠不齊的現(xiàn)象,。

余額寶在阿里集團(tuán)的背書之下,，2016年年底，用戶數(shù)量已經(jīng)超3億,，規(guī)模由2014年6月末的5741.6億元,，增長(zhǎng)至2017年一季度末的1.14萬億元，增長(zhǎng)了一倍,。截至今年一季度末,，整個(gè)公募基金的規(guī)模為9.21萬億，余額寶一只基金就占到了12%,。

限額：行業(yè)的又一次分水嶺

P2P行業(yè)發(fā)展到現(xiàn)在,，經(jīng)歷了2次大的分水嶺時(shí)間，第一個(gè)掀起巨浪的是2015年的E租寶事件,，此事引發(fā)了P2P行業(yè)市場(chǎng)的整體恐慌,，不少投資者開始逐漸減少對(duì)P2P的投資信心。

而以“安全靈活”著稱的余額寶宣布限額之后,，不能再滿足極度關(guān)注安全和靈活性的大額投資用戶需求,，行業(yè)面臨著更多變革和機(jī)遇。消息出來后,，天相投資研究中心負(fù)責(zé)人賈志接受媒體采訪時(shí)表示：“此次的調(diào)整主要是來自監(jiān)管層的壓力,，應(yīng)該是因?yàn)槿ツ曦泿呕鹩龅揭恍﹩栴}，出現(xiàn)機(jī)構(gòu)客戶的集中贖回,，造成了流動(dòng)性壓力,。很多基金公司為了維護(hù)市場(chǎng)的穩(wěn)定，自掏腰包彌補(bǔ)損失,?！?/p>

后余額寶時(shí)代：安全收益高的理財(cái)產(chǎn)品哪里找

余額寶限額之后,，據(jù)了解，深圳一名林姓男士表示,，自己開網(wǎng)店賣攝影設(shè)備給國(guó)外,，賬面上經(jīng)常趴著50萬-100萬的貨款，但又需要時(shí)常挪用,，余額寶此次限額后,，他急需一款兼具高收益和高流動(dòng)性的理財(cái)產(chǎn)品。

實(shí)際上,，進(jìn)入2017年,，在監(jiān)督力度之下，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)越來越規(guī)范,，劣質(zhì)平臺(tái)逐漸被淘汰,，留下了安全性較高的優(yōu)秀理財(cái)平臺(tái)。行業(yè)馬太效應(yīng)逐步顯現(xiàn),，一些符合監(jiān)管的健康平臺(tái),，正逐漸成為中高凈值理財(cái)人群的首選。

樂信集團(tuán)旗下的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)桔子理財(cái),，平臺(tái)交易資金存管于廣發(fā)銀行,，由太平洋保險(xiǎn)承保賬戶安全服務(wù)，是國(guó)內(nèi)穩(wěn)健合規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)之一,。

在安全性方面,，桔子理財(cái)所屬的樂信集團(tuán)是國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)小微消費(fèi)金融最早的探索者，桔子理財(cái)所匹配的資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)性已經(jīng)受到市場(chǎng)驗(yàn)證,，來源方分期樂商城(同屬樂信集團(tuán))已進(jìn)入公開市場(chǎng)發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品(ABS),，同樣發(fā)行ABS的有京東金融、螞蟻花唄和宜人貸等,。

桔子理財(cái)資產(chǎn)來源方,，兄弟公司分期樂作為國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)的首批理事會(huì)員單位，已接入了“互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用信息共享平臺(tái)”,。目前,，分期樂平臺(tái)上年輕人分期購(gòu)買數(shù)碼3C等產(chǎn)品的小額分散債權(quán)綜合壞賬率不到1%，保證了桔子理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)優(yōu)質(zhì)性,。

應(yīng)該說,，小額分散的消費(fèi)金融資產(chǎn)已經(jīng)以其高收益、低壞帳率的優(yōu)質(zhì)性,，逐漸獲得主流金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可,，成為熱門的投資品種。

在靈活性方面，桔子理財(cái)有兩款集高收益與高流動(dòng)性于一體的智能型理財(cái)產(chǎn)品——“周周升”和“月月升”,。據(jù)了解,，該產(chǎn)品有“靈活轉(zhuǎn)出+階梯増息”兩大特點(diǎn)。在轉(zhuǎn)出的靈活性方面,，投資人在投資“周周升”滿7天后,，每周可申請(qǐng)部分或全部轉(zhuǎn)出一次，“月月升”則是投資滿30天后,，每月可申請(qǐng)一次退出,；退出成功后一次性按照當(dāng)周/月利率結(jié)算約定的應(yīng)收本息。

該產(chǎn)品最大的亮點(diǎn)是“階梯加息”,。以“周周升”為例,，100元起投，投資首周預(yù)期年化收益率為5%,，之后每周階梯遞增,。相比較余額寶時(shí)常跌到3%以下收益率,，周周升無疑是一款收益不錯(cuò)的替代產(chǎn)品,。

“周周升和月月升一站式解決了用戶對(duì)于流動(dòng)性和收益性不能兩全的煩惱，尤其有利于都市中高凈值人群的日常理財(cái),，每月將閑錢存進(jìn)產(chǎn)品,，需要用時(shí)可以分批次取出，是一種操作簡(jiǎn)單且收益頗豐的理財(cái)方式,?！苯圩永碡?cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

與余額寶對(duì)比,，余額寶最新的年化收益率為4.06%,，而桔子理財(cái)產(chǎn)品2017年3月公布的最新年化收益率分別為：12月愛定存9.38%，周周升5%-9.52%,，月月升5.5%-10.5%,。

如今余額寶已經(jīng)限額25萬元，對(duì)于需要尋找高收益,、高流動(dòng)性理財(cái)產(chǎn)品的用戶來說,，穩(wěn)健合規(guī)的桔子理財(cái)或可成為余額寶限額后的首選理想理財(cái)產(chǎn)品。