隨著9月1日的到來,，“熊孩子”迎來了全國開學的日子。借助這一節(jié)點,，包括P2P網(wǎng)貸在內的金融平臺,，也紛紛推出“理財開學季”的活動，不過,，值得關注的是,，在多數(shù)開學季活動均針對學生的同時，也有部分平臺打“擦邊球”,，“醉翁之意”僅在于招攬新用戶,。

目前“校園”理財市場情況如何？如選擇投資又該注意哪些問題,？本期,，《金融投資報》對此進行了梳理。

■記者 吉雪嬌

1

學會辨識平臺優(yōu)劣

“P2P理財開學季,，到XXX免費參與幸運大抽獎”“9月開學季,，XX理財帶你‘搞事情’”“開學在即，新學期理財上XXX”……隨著9月1日的到來,，金融平臺紛紛打出宣傳語,，意圖“分羹”校園市場。

綜合來看,，其中互聯(lián)網(wǎng)金融平臺主要將橄欖枝拋向了大學生,。“大學時光是美好的一種幸福,，人生之美麗歲月,，而在期間學會投資理財管理財富并享受其帶來的收益更是幸福‘1+1’,?！蹦称脚_指出。

上述平臺更是直言,，“平臺某明星產品100起可投資,，七日年化收益率在7%左右，能當天計息，日日復利,，如果新生想在此賺上一筆,，只需在父母的支持下在這幾年期間投資10000到30000不等，就可以賺取幾千元不等,，對于解決校園里面的日常開銷足以,。”并給出了“天天賺錢,，收益穩(wěn)定增長,，百分百得利”的宣傳。

對于大學生來說,，如何提高成績已不是校園生活的唯一,。近年來，頻頻被曝出的“校園貸”悲劇,，從某種程度上被認為也折射了大學生缺乏正確的消費觀,，以及金融理財知識不足的問題。

而尚未正式踏入社會,，生活費來源有限的大學生階層究竟是否應該理財,？該問題亦存在爭議。但一個共識在于,，學生族年齡尚小,，很多觀念尚不成熟，特別是缺乏理財相關的經(jīng)驗,，很容易受到一些虛假,、煽動性宣傳的誤導，甚至陷入偽劣平臺的騙局中,。在此情況下,，選擇合適的理財渠道與科學理財二者均為必要前提。

“相較工作幾年的社會人士來說,，大學生的可支配收入并不算高,，風險承受能力也不強，因此在選擇理財平臺時首先要考慮該平臺的風險是否較低,，再考慮收益是否有競爭力,。”理財人士指出,，“特別需要留心某些號稱‘絕對收益’的宣傳,，學會辨識平臺優(yōu)劣，擦亮雙眼,、理性對待,，盡量做出正確選擇。”

2

力求穩(wěn)健與避險

不僅是大學生,，事實上,，少年兒童也是不少銀行和機構在推出理財產品時青睞的對象之一，并會在相關節(jié)點推出專屬產品,。

以某商業(yè)銀行發(fā)行的“2017兒童節(jié)理財”為例,，該款產品為一款期限為257天的非保本浮動收益型的銀行理財產品，起點最低為5萬元,，年化利率為4.65%,。由于這些兒童專屬理財產品相較于平時同等期限的收益率可能會略高一些，因此在實際銷售中亦受到歡迎,。

不過,，在融360理財分析師劉銀平看來，銀行理財?shù)钠瘘c最少也是5萬元,，這是絕大多數(shù)兒童都不可能達到的一個金額,，因此噱頭大于實際意義,?！氨M管理財產品前面綴以‘兒童’二字，但有的產品并沒有根據(jù)孩子的特點量身打造,，只是為了吸引消費者的眼球,。因此投資者在購買時除了考慮預期收益，還應當考慮資金成本,?！蹦呈袌鋈耸恳嗵寡浴?/p>

某商業(yè)銀行理財師表示,，縱觀理財市場,，比較常見的兒童理財方式，還只是集中在親子型基金定投,、教育金保險,、教育儲蓄等，針對兒童特點開展理財教育,、特色服務的理財產品少之又少,。事實上，基金定投確實是銀行理財經(jīng)理們向父母推薦較多的理財產品,。據(jù)介紹,，如果家長每隔一段固定時間以固定的金額投資于同一只開放式基金，就在不知不覺中可以積攢一筆不小的財富,?！皩Ρ瘸扇死碡敚瑑和枰睦碡敭a品力求穩(wěn)健與避險，不必要過于追求時髦,，種類也不必過于繁多,。”上述理財師建議,，同時要避免一成不變,，家長為兒童理財時一般需要每1-2年做一次調整，對在理財儲備資產中收益率預期增大的產品占比進行提升,；且在保險方面的投資可依照兒童年齡的增長有所減少,，并加大在教育、購房,、婚姻方面的長線投資,。

3

財商可從小培養(yǎng)

總體來看，與一般理財不同,，兒童理財不僅是為了攢錢,、賺錢，一個重要的目的被認為是教會孩子通過理財,，明白錢從哪里來的,，懂得如何花錢。因此,，與其購買理財產品,，家長更應制定一份長久的理財計劃，幫助孩子學習理財知識和培養(yǎng)理財習慣,，即“財商”,。

上述理財師建議，可從以下幾個方面入手,，首先可以讓孩子了解家里收入支出情況,，并讓孩子適度參與投資決策，增加其參與感與責任感,。同時在生活中給孩子一些實際花錢的機會,，并鼓勵他們記賬，養(yǎng)成理性消費的習慣,。在此基礎上,，鼓勵孩子將零用錢存入儲蓄罐，以及在適當?shù)臅r候對孩子進行投資啟蒙,，培養(yǎng)投資理財?shù)囊庾R,。

而為孩子建立自己的儲蓄賬戶無疑事半功倍。記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),，包括工行,、中行,、交行、招行等多家銀行都推出過針對未成年人設計的兒童銀行卡產品,。相比較于普通的借記卡,，兒童銀行卡保留消費、存取功能的同時,，還可以通過“綁定”父母的銀行卡建立親子關聯(lián),，如工行針對青少年、中小學生極其親屬推出的“寶貝成長卡”,，就采用“寶貝卡+父（母）愛卡”組合形式發(fā)行,，父母可以通過兒童銀行卡為子女積累成長基金。

不過,，需要注意的是,，盡管該種銀行卡產品并沒有對于卡片申領人的具體年齡做出限制，但必須要監(jiān)護人陪同辦理,。如父母想為自己的子女辦理兒童銀行卡,，則需攜帶出生證明、戶口本,、監(jiān)護人本人的身份證等有效身份證件,。