■本報(bào)記者 彭 妍

日前,，銀監(jiān)會為進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)及代銷產(chǎn)品銷售行為,，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，發(fā)布了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》（以下簡稱“《暫行規(guī)定》”）,。此次《暫行規(guī)定》設(shè)置了兩個月的“緩沖期”,，將于2017年10月20日起正式施行,。

為了深入了解銀行落實(shí)“雙錄”的情況，《證券日報(bào)》記者近日走訪了多家銀行,，發(fā)現(xiàn)大部分銀行已經(jīng)實(shí)行了“雙錄”，但仍有部分銀行網(wǎng)點(diǎn)借其他的銷售渠道規(guī)避了“雙錄”環(huán)節(jié),，而即將實(shí)施的《暫行規(guī)定》正是為了封堵銀行網(wǎng)點(diǎn)在實(shí)際操作中的刻意規(guī)避行為,。

規(guī)避“雙錄”存隱患

本報(bào)記者走訪部分銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn),，大部分銀行已經(jīng)設(shè)立銷售專區(qū),，并在銷售專區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)。從銷售人員介紹理財(cái)產(chǎn)品開始,，旁邊就有一個攝像頭在錄音錄像，在整個過程中包含對理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品介紹、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶的風(fēng)險(xiǎn)評估,、客戶在理財(cái)產(chǎn)品投資過程中各種問題等內(nèi)容。

“銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售過程包含三個關(guān)鍵環(huán)節(jié)”，某銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人介紹說，分別為營銷推介,、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵信息提示,、消費(fèi)者確認(rèn)和反饋,，“按照監(jiān)管要求,，錄音錄像的資料要能完整,、清晰,、可辨別地記錄上述關(guān)鍵環(huán)節(jié)”。

值得注意的是,，雖然“雙錄”在此前的實(shí)踐中已取得了一定成效,，但也遇到了一些新問題，最突出的是部分銀行工作人員“鉆空子”,，通過手機(jī)銀行或者在自助終端等電子設(shè)備上代替投資者操作來購買理財(cái)產(chǎn)品,，以規(guī)避“雙錄”管理。

《證券日報(bào)》記者以投資者身份在某國有大行網(wǎng)點(diǎn)咨詢理財(cái)產(chǎn)品,，該行理財(cái)經(jīng)理推薦了一款代銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品,并表示這款產(chǎn)品只能通過手機(jī)銀行購買，在該工作人員的指導(dǎo)下,，記者通過手機(jī)銀行購買了此款產(chǎn)品,。但在購買前以及購買的整個過程中，銷售人員并沒有提示進(jìn)行錄音錄像,。

據(jù)該理財(cái)經(jīng)理介紹，由于 “雙錄”過程相對繁瑣，銀行每天排隊(duì)的客戶太多,，如果選擇在柜臺購買產(chǎn)品時進(jìn)行錄音錄像,，會耽誤時間,，所以才單獨(dú)設(shè)置專門區(qū)域進(jìn)行錄音錄像工作,。有的產(chǎn)品可以通過手機(jī)銀行,、網(wǎng)銀購買,，則不需要 “雙錄”,。他還表示,，不管是銀行理財(cái)產(chǎn)品還是代銷產(chǎn)品,，只要在柜臺買過同類產(chǎn)品都不需要再次“雙錄”,。

另一家股份制銀行工作人員表示,，銀行發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)高的理財(cái)產(chǎn)品一般需要進(jìn)行“雙錄”，普通的理財(cái)產(chǎn)品則免去“雙錄”這一環(huán)節(jié),。

據(jù)本報(bào)記者了解,，此前未實(shí)施“雙錄“的情況下，部分銀行存在銷售產(chǎn)品不規(guī)范等問題,，甚至引發(fā)訴訟,。

新規(guī)10月份起實(shí)施

“雙錄”并非是銀行理財(cái)產(chǎn)品獨(dú)有，證券,、保險(xiǎn)行業(yè)“雙錄”的要求也于日前紛紛上線,。一時間，“雙錄”規(guī)定席卷金融圈,。

截至2016年年底,，絕大部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已基本上完成了銷售專區(qū)“雙錄”的建設(shè)工作，并取得了良好的實(shí)際運(yùn)行效果,。但同時,，銷售專區(qū)“雙錄”工作在實(shí)踐中也遇到一些新問題，監(jiān)管要求有待進(jìn)一步細(xì)致及深化,，以推動相關(guān)工作的規(guī)范化,、標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展。

銀監(jiān)會通過開展專項(xiàng)評估檢查全面掌握目前工作中存在的實(shí)際問題,，并在內(nèi)部充分研討論證,、廣泛征求意見的基礎(chǔ)之上，制定了《暫行規(guī)定》,。

《暫行規(guī)定》從產(chǎn)品銷售專區(qū)管理,、錄音錄像管理、內(nèi)部制度管理以及監(jiān)督管理等方面對專區(qū)“雙錄”管理作出比較系統(tǒng)性的規(guī)范,。

業(yè)內(nèi)人士指出,，近年來，關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的投訴,、侵權(quán)案例出現(xiàn)較多,，大部分問題出在取證難。對市民來說，原來買理財(cái)產(chǎn)品就認(rèn)準(zhǔn)了收益高,，甚至自己買了理財(cái)產(chǎn)品需要承受多大的風(fēng)險(xiǎn)都不清楚?，F(xiàn)在“雙錄”系統(tǒng)上線后，關(guān)于所買理財(cái)產(chǎn)品的投資去向,、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),、風(fēng)險(xiǎn)大小、客戶權(quán)益等所有問題都擺出來,，最后是消費(fèi)者對上述內(nèi)容的確認(rèn)語句和銷售人員的銷售合規(guī)承諾,。

從消費(fèi)者的角度來看，也強(qiáng)調(diào)了對消費(fèi)者進(jìn)行相關(guān)知識的普及,，資料留存后,，未來如果出現(xiàn)了糾紛，也能夠?qū)浺翡浵裣蚍ü偬峁??？偠灾半p錄”對雙方都更加公平,，而且對于舉證責(zé)任或未來可能出現(xiàn)的矛盾消除會起到證據(jù)支撐的作用,，更加有利于消費(fèi)者維權(quán)。