（原標(biāo)題：上市銀行看淡房貸業(yè)務(wù) 井噴局面遭遇急剎車）

　上市銀行看淡房貸業(yè)務(wù) 井噴局面遭遇急剎車

　目前各銀行都減少了房貸投放,，有的銀行干脆暫停投放。在政府樓市調(diào)控與“資金荒”的雙重影響之下,，房貸業(yè)務(wù)實(shí)際上已經(jīng)不怎么掙錢了

　《投資者報(bào)》記者 閆軍

　“房子是用來住的,，不是用來炒的?！痹谡鞔_的態(tài)度之下,，房地產(chǎn)市場新一輪調(diào)控不斷加碼,，金融信貸手段成為樓市降溫、支持合理購房的手段,。目前,，多數(shù)一線城市嚴(yán)格限制首套房與二套房的貸款比例，金融“去杠桿”之后,，銀行資金成本上漲,，整體房貸利率折扣減少甚至出現(xiàn)上浮。

　多家上市公司也在年報(bào)中披露了今年上半年的個(gè)人住房按揭貸款情況,，雖然從貸款數(shù)額上來看,，今年上半年上市銀行個(gè)人住房按揭貸款余額仍保持正增長，但和去年相比,，增長幅度明顯下降,，有的銀行今年上半年較年初增加不足億元。

　“融360”房貸分析師湯傳堯向《投資者報(bào)》記者表示,，去年房貸成為銀行貸款的主要力量,，居民負(fù)債已處于高位。目前各銀行都減少了房貸投放,，有的銀行干脆停止投放,。雖然現(xiàn)在首套房和二套房的利率較去年明顯上升，但相比投資余額寶等收益率4%以上的理財(cái)產(chǎn)品,，房貸業(yè)務(wù)實(shí)際上已經(jīng)不怎么掙錢了,。

　房貸增速井噴得到遏制

　央行數(shù)據(jù)顯示，2017年上半年,，房地產(chǎn)貸款增加3.04萬億元人民幣,，比上年全年占比低6.7個(gè)百分點(diǎn)。其中,，個(gè)人住房貸款余額增速比上年末回落5.9個(gè)百分點(diǎn),。

　大部分上市銀行的房貸規(guī)模較年初的增幅在10%左右，其中,，中信銀行為15%,，上海銀行為12%，浦發(fā)銀行,、招商銀行是11%,；興業(yè)銀行、建設(shè)銀行,、工商銀行,、交通銀行等行增速均為個(gè)位數(shù)；增幅最少的是杭州銀行，較年初增加0.83億元,，增幅僅為0.3%,。

　縱向上來看，房貸增量放緩的數(shù)據(jù)更加直觀,。中房智庫的研究數(shù)據(jù)顯示,，有6家銀行在2016年個(gè)人住房貸款增量占貸款總增量超過50%，分別是農(nóng)業(yè)銀行（78%）,、興業(yè)銀行（73%）,、中國銀行（70%）、工商銀行（65%）,、建設(shè)銀行（64%）以及招商銀行（52%）,。到今年上半年，該數(shù)據(jù)均下降至45%以下,，顯示出個(gè)人房貸的井噴之勢得到控制,。

　另有數(shù)據(jù)顯示，2016年上半年,，新增個(gè)人貸款中住房按揭貸款占比高達(dá)91.43%,；而今年上半年這一比例僅為51.40%。

　值得注意的是,，原本就較低的個(gè)人房貸不良指標(biāo)在今年上半年進(jìn)一步下降,。從上市銀行公告披露的不完全統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看,，招商銀行住房按揭不良率相對較高,，也僅為0.34%，較年初下降0.08個(gè)百分點(diǎn),。不良下降幅度較大的是上海銀行,，上半年房貸不良率為0.24%，較年初下降0.2個(gè)百分點(diǎn),。上半年個(gè)人住房貸款余額增幅最高的平安銀行房貸不良率則為上市銀行最低,，為0.09%。

　對此,，平安銀行表示,，該行對住房按揭貸款實(shí)行審慎的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入以及嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，包括嚴(yán)格審核借款人收入負(fù)債比,、信用記錄,、首付款真實(shí)性等資質(zhì)情況，確保住房按揭貸款的資產(chǎn)質(zhì)量達(dá)到合規(guī)要求,。重點(diǎn)支持市場需求較大,、定價(jià)合理的普通商品住房項(xiàng)目，確保住房按揭貸款不良率處于歷史較低水平。

　政策調(diào)控為房貸按下暫停鍵

　近期,，央行發(fā)布的《中國區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告(2017)》指出,，在支持居民合理自住購房的同時(shí)，嚴(yán)格限制信貸流向投資投機(jī)性購房,。

　工商銀行行長谷澍在今年上半年的業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示,，上半年工行個(gè)人住房貸款比年初增加3700多億元，這些新增貸款主要為支持居民居住型和改善型項(xiàng)目住房需求,，首套房的占比超過九成,，其中國內(nèi)16個(gè)熱點(diǎn)城市的新增個(gè)人住房貸款的占比，比去年年底減少13個(gè)百分點(diǎn),。

　多家受訪銀行向《投資者報(bào)》記者表示,，上半年根據(jù)房地產(chǎn)調(diào)控政策和總體發(fā)展要求，對房貸業(yè)務(wù)的投放有所放緩,，以支持剛需為主,。

　下半年房貸將持續(xù)收緊

　一方面是房貸增速下降，另一方面,，受資金鏈緊張等原因影響,，今年以來銀行貸款利率持續(xù)走高。中信銀行在其今年中期業(yè)績公告中指出,，新發(fā)放住房按揭貸款加權(quán)平均利率 4.55%,，比上年提升 0.09 個(gè)百分點(diǎn)；新發(fā)放房產(chǎn)抵押貸款利率較基準(zhǔn)利率上浮 24.45%,，比上年提升至13.21個(gè)百分點(diǎn),。

　根據(jù)“融360”統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，從全國首套房貸款平均利率走勢來看,，7月全國首套房平均利率為4.99%,，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率的1.02倍，環(huán)比上升2.25%,；同比去年7月的4.44%上升12.38%,；二套房平均利率為5.47%，同比去年的5.39%上升1.48%,。

　湯傳堯預(yù)測,，按照目前的趨勢，下半年房貸增量還會(huì)繼續(xù)放緩,，利率則可能會(huì)繼續(xù)上調(diào),。

　這一點(diǎn)從銀行方面也得了印證。近日發(fā)布的《中國上市銀行年報(bào)研究（2017）》稱,，個(gè)人貸款增速仍將擴(kuò)大,，但住房按揭貸款或?qū)⑹湛s,。

　“住房按揭貸款定價(jià)按照監(jiān)管和同業(yè)協(xié)會(huì)的相關(guān)要求落實(shí)，同時(shí)會(huì)緊跟市場發(fā)展變化和銀行資金成本等綜合考量,?！币晃还煞葜沏y行人士表示，下半年銀行個(gè)人住房貸款發(fā)展將繼續(xù)以支持剛需為主,，以首套房按揭貸款,，滿足居民自住房為發(fā)放重點(diǎn)。