■賈澤娟

【農(nóng)村金融時報(bào)】

近日，北京數(shù)十位老人陷入“以房養(yǎng)老”騙局一事引發(fā)高度關(guān)注。他們根據(jù)所謂“理財(cái)人”的介紹,，以房屋作為抵押貸到款項(xiàng),，然后投資于號稱每月可得10%—15%高息的“理財(cái)項(xiàng)目”，本希望能夠安度晚年,，但是卻很快發(fā)現(xiàn)不光收益和本金得不到歸還，連自己的房子也被強(qiáng)制過戶,，或者需要再欠下債務(wù)來保全居所,。這種“銀發(fā)收割”式的騙局當(dāng)?shù)溃L(fēng)控得當(dāng),、設(shè)計(jì)科學(xué),、能有效保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的“正版”以房養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，卻在市場上遭受冷遇,，不禁讓人感慨萬分,。

有數(shù)據(jù)顯示，2014年6月啟動以房養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn),、2015年3月開售首款反向抵押保險(xiǎn)產(chǎn)品以來,，到2016年6月底第一期試點(diǎn)結(jié)束，北京,、上海,、廣州、武漢等四大試點(diǎn)城市只有60戶投保,。

導(dǎo)致“正版”以房養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品購買者寥寥無幾的原因主要在于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在開辟市場時,，對消費(fèi)者所做的宣傳不夠。比如,，一些子女在國外定居的老人往往是“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶,，但該類產(chǎn)品的推廣和宣傳卻遲遲未見動靜。因此,，開展此類保險(xiǎn)產(chǎn)品的險(xiǎn)企應(yīng)加大宣傳力度,，針對目標(biāo)群體推廣適合不同老年人的產(chǎn)品,。

同時，“以房養(yǎng)老”的制度短板還應(yīng)該及時補(bǔ)齊,?！耙苑筐B(yǎng)老”騙局中，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)反思法律政策體系漏洞,?！耙苑筐B(yǎng)老”的住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)，是新生事物,，雖然具有吸引力但是有些概念還比較模糊,，亟待厘清。保險(xiǎn)公司在宣傳該產(chǎn)品時候要如實(shí)介紹,，明確提示消費(fèi)者抵押房產(chǎn)的后續(xù)評估,、管理和處置情況，不得夸大房產(chǎn)增值在提升養(yǎng)老金領(lǐng)取水平方面的作用;不得向不符合要求的客戶推介業(yè)務(wù),。

老年人自己也應(yīng)提高保護(hù)意識和預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)的能力,，明確“以房養(yǎng)老”不是養(yǎng)老政策而是金融服務(wù)，具有預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)的能力,。

此外,，深陷“以房養(yǎng)老”騙局的老人中，很多人的子女也不知道父母購買“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品,，子女如果多和父母溝通,，及時了解父母的想法,，就能有效地避免父母陷入騙局中,。老年人如果認(rèn)同正規(guī)“以房養(yǎng)老”的模式，子女可以仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條例,，注意甄別風(fēng)險(xiǎn),，陪同父母進(jìn)行投保，以避開非法保險(xiǎn)公司的騙局,。