■賈澤娟

【農(nóng)村金融時報】

近日，北京數(shù)十位老人陷入“以房養(yǎng)老”騙局一事引發(fā)高度關(guān)注,。他們根據(jù)所謂“理財人”的介紹,，以房屋作為抵押貸到款項，然后投資于號稱每月可得10%—15%高息的“理財項目”,，本希望能夠安度晚年,，但是卻很快發(fā)現(xiàn)不光收益和本金得不到歸還，連自己的房子也被強制過戶,，或者需要再欠下債務來保全居所,。這種“銀發(fā)收割”式的騙局當?shù)溃L控得當,、設(shè)計科學,、能有效保護消費者權(quán)益的“正版”以房養(yǎng)老保險產(chǎn)品，卻在市場上遭受冷遇,，不禁讓人感慨萬分,。

有數(shù)據(jù)顯示，2014年6月啟動以房養(yǎng)老保險試點,、2015年3月開售首款反向抵押保險產(chǎn)品以來,，到2016年6月底第一期試點結(jié)束，北京,、上海,、廣州、武漢等四大試點城市只有60戶投保,。

導致“正版”以房養(yǎng)老保險產(chǎn)品購買者寥寥無幾的原因主要在于正規(guī)金融機構(gòu)在開辟市場時,，對消費者所做的宣傳不夠。比如,，一些子女在國外定居的老人往往是“以房養(yǎng)老”保險產(chǎn)品的目標客戶,，但該類產(chǎn)品的推廣和宣傳卻遲遲未見動靜,。因此，開展此類保險產(chǎn)品的險企應加大宣傳力度,，針對目標群體推廣適合不同老年人的產(chǎn)品,。

同時，“以房養(yǎng)老”的制度短板還應該及時補齊,?！耙苑筐B(yǎng)老”騙局中，相關(guān)機構(gòu)應當反思法律政策體系漏洞,?！耙苑筐B(yǎng)老”的住房反向抵押養(yǎng)老保險，是新生事物,，雖然具有吸引力但是有些概念還比較模糊,，亟待厘清。保險公司在宣傳該產(chǎn)品時候要如實介紹,，明確提示消費者抵押房產(chǎn)的后續(xù)評估,、管理和處置情況，不得夸大房產(chǎn)增值在提升養(yǎng)老金領(lǐng)取水平方面的作用;不得向不符合要求的客戶推介業(yè)務,。

老年人自己也應提高保護意識和預判風險的能力,，明確“以房養(yǎng)老”不是養(yǎng)老政策而是金融服務,，具有預判風險的能力,。

此外，深陷“以房養(yǎng)老”騙局的老人中,，很多人的子女也不知道父母購買“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品,，子女如果多和父母溝通，及時了解父母的想法,，就能有效地避免父母陷入騙局中,。老年人如果認同正規(guī)“以房養(yǎng)老”的模式，子女可以仔細閱讀保險條例,，注意甄別風險,，陪同父母進行投保，以避開非法保險公司的騙局,。