從央行等十部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》到專項整治行動,，從規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管到規(guī)范信息披露,，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管一直在不斷升級,。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮認(rèn)為,，中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展已從快速發(fā)展階段轉(zhuǎn)入規(guī)范發(fā)展階段?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險整體水平在下降,，風(fēng)險案件高發(fā)頻發(fā)勢頭得到初步遏制，行業(yè)監(jiān)管規(guī)則和要求進一步明確,，行業(yè)發(fā)展環(huán)境得到進一步凈化,。

　　2.理財需求下的選擇兩難

移動金融時代來臨，除了移動支付,、移動信貸,，線上理財也開始走進人們的日常生活。

“尊敬的劉女士,，您在××網(wǎng)加入的產(chǎn)品,，本月產(chǎn)生收益1583.64元，已返還至您的賬戶中,，并為您進行收益復(fù)投,。”在北京國貿(mào)上班的外企白領(lǐng)劉女士投資了多家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,，每月都會定期收到產(chǎn)品收益短信,。“平時上班很忙,，也沒有太多的投資渠道,，前幾年炒股賠多賺少。現(xiàn)在我的投資方式主要是買理財產(chǎn)品,，有銀行的,，也有互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的，總體上后者更方便,，因為成本低回報率也比傳統(tǒng)銀行理財要多三四個百分點,?！眲⑴扛嬖V記者。

顯而易見,，互聯(lián)網(wǎng)金融在降低金融交易成本,、提高金融資源配置效率、擴大金融服務(wù)輻射半徑等方面具有獨特優(yōu)勢,，也為發(fā)展普惠金融提供了可行路徑,。據(jù)零壹財經(jīng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至8月底,，我國P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運營的平臺數(shù)量為1544家，貸款余額達到12448億元,。數(shù)據(jù)顯示,，1萬多億元的網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)模僅占同期金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額的1%多，未來仍有較大的成長空間,。

隨著居民收入水平的提高,，居民投資理財?shù)脑竿邼q，資產(chǎn)配置的需求不斷提升,。中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的報告顯示,，截至2016年年底，我國銀行理財產(chǎn)品余額達29.05萬億元,，同比增長23.63%,。未來隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)逐漸步入正軌，居民的投資理財熱情也會被激發(fā)出來,。

在中央財經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震看來,，如何針對百姓的金融需求來開發(fā)新的金融產(chǎn)品是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的任務(wù)之一。同時,，普通消費者仍然缺乏金融常識,，甚至一味追求所謂的高額收益，亟須加強金融消費者的教育和金融消費者權(quán)益的保護,。

人民銀行行長助理劉國強曾表示,，目前最突出的挑戰(zhàn)是老百姓的投資意愿增強和金融素養(yǎng)不足的反差。金融產(chǎn)品越來越復(fù)雜,，金融機構(gòu)越來越多樣,，金融科技越來越先進，這也增加了識別的難度,，客觀上增加了風(fēng)險,。