從央行等十部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》到專項(xiàng)整治行動(dòng),，從規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管到規(guī)范信息披露,，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管一直在不斷升級(jí)。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮認(rèn)為,，中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展已從快速發(fā)展階段轉(zhuǎn)入規(guī)范發(fā)展階段,?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整體水平在下降，風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢(shì)頭得到初步遏制,，行業(yè)監(jiān)管規(guī)則和要求進(jìn)一步明確,，行業(yè)發(fā)展環(huán)境得到進(jìn)一步凈化。

　　2.理財(cái)需求下的選擇兩難

移動(dòng)金融時(shí)代來臨,，除了移動(dòng)支付,、移動(dòng)信貸，線上理財(cái)也開始走進(jìn)人們的日常生活,。

“尊敬的劉女士,，您在××網(wǎng)加入的產(chǎn)品，本月產(chǎn)生收益1583.64元,，已返還至您的賬戶中,，并為您進(jìn)行收益復(fù)投?！痹诒本﹪Q(mào)上班的外企白領(lǐng)劉女士投資了多家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái),，每月都會(huì)定期收到產(chǎn)品收益短信?！捌綍r(shí)上班很忙,，也沒有太多的投資渠道，前幾年炒股賠多賺少?，F(xiàn)在我的投資方式主要是買理財(cái)產(chǎn)品,，有銀行的，也有互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的,，總體上后者更方便,，因?yàn)槌杀镜突貓?bào)率也比傳統(tǒng)銀行理財(cái)要多三四個(gè)百分點(diǎn)?！眲⑴扛嬖V記者,。

顯而易見，互聯(lián)網(wǎng)金融在降低金融交易成本,、提高金融資源配置效率,、擴(kuò)大金融服務(wù)輻射半徑等方面具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，也為發(fā)展普惠金融提供了可行路徑,。據(jù)零壹財(cái)經(jīng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),，截至8月底，我國P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營的平臺(tái)數(shù)量為1544家,，貸款余額達(dá)到12448億元,。數(shù)據(jù)顯示，1萬多億元的網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)模僅占同期金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額的1%多,，未來仍有較大的成長(zhǎng)空間,。

隨著居民收入水平的提高,，居民投資理財(cái)?shù)脑竿邼q，資產(chǎn)配置的需求不斷提升,。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的報(bào)告顯示，截至2016年年底,，我國銀行理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)29.05萬億元,，同比增長(zhǎng)23.63%。未來隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)逐漸步入正軌,，居民的投資理財(cái)熱情也會(huì)被激發(fā)出來,。

在中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)黃震看來，如何針對(duì)百姓的金融需求來開發(fā)新的金融產(chǎn)品是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的任務(wù)之一,。同時(shí),，普通消費(fèi)者仍然缺乏金融常識(shí)，甚至一味追求所謂的高額收益,，亟須加強(qiáng)金融消費(fèi)者的教育和金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù),。

人民銀行行長(zhǎng)助理劉國強(qiáng)曾表示，目前最突出的挑戰(zhàn)是老百姓的投資意愿增強(qiáng)和金融素養(yǎng)不足的反差,。金融產(chǎn)品越來越復(fù)雜,，金融機(jī)構(gòu)越來越多樣，金融科技越來越先進(jìn),，這也增加了識(shí)別的難度,，客觀上增加了風(fēng)險(xiǎn)。