■葉希玉

【農(nóng)村金融時報】

中央貨幣政策執(zhí)行報告曾指出，要防止資金“脫實(shí)向虛”,、“以錢炒錢”以及不合理的加杠桿行為,，引導(dǎo)資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。這份高頻率提到“風(fēng)險”和“泡沫”的報告,，傳遞出農(nóng)村金融防控金融風(fēng)險勢在必行,。

防控農(nóng)村金融風(fēng)險，引導(dǎo)資金更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),，防止資金“脫實(shí)向虛”,，既是農(nóng)村金融穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)的需要,，也是抑泡沫,、防風(fēng)險的必然舉措,。其中，農(nóng)信社大有可為：

防控農(nóng)村金融風(fēng)險應(yīng)堅(jiān)持宗旨,，立足主業(yè),，防止資金“脫實(shí)向虛”，持續(xù)加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展力度,。

一是堅(jiān)持宗旨,，加大信貸投放力度，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。始終堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng),，細(xì)作小微，精準(zhǔn)扶貧,，傾力重點(diǎn)”的原則,，有效降低融資成本，解決融資難題,，真正做到雪中送炭而不僅僅是錦上添花,，著力推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)發(fā)展。堅(jiān)決抑制“脫實(shí)向虛”,、以錢炒錢,，重點(diǎn)服務(wù)傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，以信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級,。

二是敢于創(chuàng)新,，加大信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式的創(chuàng)新力度，提升服務(wù)質(zhì)效,。從實(shí)踐看,，信貸業(yè)務(wù)開路、其他業(yè)務(wù)跟進(jìn)的營銷模式越來越普遍,，信貸業(yè)務(wù)在維護(hù)客戶關(guān)系方面仍發(fā)揮著最重要的紐帶作用,，只有滿足了客戶的融資需求，才可以獲得其他商業(yè)機(jī)會,。在這種形勢下,，信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新就顯得尤為重要。如果信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式能夠緊跟形勢變化,，及時滿足不同層次,、不同類別的客戶金融需求，就不僅能在激烈的市場競爭中抓住那些優(yōu)勢客戶和項(xiàng)目,，化危為機(jī),，而且可以在充滿變數(shù)的經(jīng)濟(jì)形勢下有效規(guī)避風(fēng)險，最大限度減輕經(jīng)濟(jì)下行對信貸資產(chǎn)質(zhì)量的沖擊。

三是勇于探索,，按照“依法有序,、自主自愿、穩(wěn)妥推進(jìn),、風(fēng)險可控”的原則積極推進(jìn)試點(diǎn)工作,。針對農(nóng)戶和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款“抵押難”問題，為群眾因地制宜致富打通“快速通道”,，真正讓廣闊的青山資源變成百姓的“金山銀山”,。此外，要探索開展訂單質(zhì)押,、倉單質(zhì)押,、保單質(zhì)押、土地收益權(quán)質(zhì)押等貸款業(yè)務(wù),。要積極加強(qiáng)與政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu),、保險公司等機(jī)構(gòu)的合作，建立涉農(nóng),、扶貧信貸風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制,，形成多方合力，有效分散農(nóng)信社風(fēng)險,，破解涉農(nóng)主體貸款難,、擔(dān)保難問題。

防控農(nóng)村金融風(fēng)險應(yīng)張馳有度,，防控風(fēng)險,，加快推動業(yè)務(wù)經(jīng)營管理提質(zhì)升級。

一是轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念,。不斷強(qiáng)化服務(wù)意識和營銷意識，并將這一理念體現(xiàn)在產(chǎn)品設(shè)計,、服務(wù)流程,、組織架構(gòu)上，主動對接客戶,，搶占市場;樹立長期發(fā)展觀,。摒棄為求發(fā)展不計成本的粗放式經(jīng)營理念，走集約化,、精細(xì)化,、可持續(xù)的發(fā)展道路;樹立風(fēng)險經(jīng)營理念。要正視風(fēng)險,，通過制度,、流程來降低風(fēng)險。

二是拓寬收入渠道。農(nóng)信社應(yīng)轉(zhuǎn)變盈利模式,，積極推進(jìn)多元化經(jīng)營,，拓寬收入渠道，增加中間業(yè)務(wù)收入占比,。

首先應(yīng)做強(qiáng)支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù),。加大對ATM機(jī)及商戶POS機(jī)的布放力度，大力營銷銀行卡,、手機(jī)銀行,、網(wǎng)上銀行等電子銀行產(chǎn)品，鼓勵和引導(dǎo)客戶使用電子銀行辦理各類業(yè)務(wù);積極開辦銀行匯票,、商業(yè)匯票,、信用證等結(jié)算業(yè)務(wù)，不斷提高結(jié)算手續(xù)費(fèi)收入,。

其次應(yīng)做大代理類中間業(yè)務(wù),。積極開辦國庫代理、債權(quán)發(fā)行,、保險業(yè)務(wù),、收單業(yè)務(wù)、公用事業(yè)收費(fèi),、養(yǎng)老保險代收代發(fā)等各類代理業(yè)務(wù),，不斷拓展代理業(yè)務(wù)的種類，為客戶提供更多的附加服務(wù),。同時應(yīng)做好資金運(yùn)營業(yè)務(wù),。加強(qiáng)對富余資金的運(yùn)用，在做好穩(wěn)健型的同業(yè)存放,、票據(jù)貼現(xiàn)等低風(fēng)險業(yè)務(wù)的同時,，加大對證券、黃金等風(fēng)險投資類人才的培養(yǎng)力度,，穩(wěn)步做好證券,、基金、貴金屬等風(fēng)險投資業(yè)務(wù),，提高資金運(yùn)營的收益率,。

三是強(qiáng)化風(fēng)險管控。在構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系的同時,，建立風(fēng)險定價模型,。實(shí)現(xiàn)收益對風(fēng)險的全額覆蓋，從根本上提高風(fēng)險定價能力,。同時不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),，嚴(yán)控信貸風(fēng)險,，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，重點(diǎn)支持成長型,、環(huán)保型等發(fā)展?jié)摿Υ蟮膶?shí)體企業(yè),，促進(jìn)淘汰落后產(chǎn)能和產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級換代。

作者單位：浙江云和農(nóng)信聯(lián)社