■葉希玉

【農(nóng)村金融時報】

中央貨幣政策執(zhí)行報告曾指出,，要防止資金“脫實向虛”,、“以錢炒錢”以及不合理的加杠桿行為，引導資金支持實體經(jīng)濟,。這份高頻率提到“風險”和“泡沫”的報告,，傳遞出農(nóng)村金融防控金融風險勢在必行。

防控農(nóng)村金融風險,，引導資金更好地支持實體經(jīng)濟,，防止資金“脫實向虛”，既是農(nóng)村金融穩(wěn)增長,、調(diào)結(jié)構(gòu)的需要,，也是抑泡沫、防風險的必然舉措,。其中,，農(nóng)信社大有可為：

防控農(nóng)村金融風險應堅持宗旨，立足主業(yè),，防止資金“脫實向虛”,，持續(xù)加大支持實體經(jīng)濟發(fā)展力度,。

一是堅持宗旨，加大信貸投放力度,，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展,。始終堅持“服務三農(nóng)，細作小微,，精準扶貧,，傾力重點”的原則，有效降低融資成本,，解決融資難題,，真正做到雪中送炭而不僅僅是錦上添花，著力推動實體經(jīng)濟健康持續(xù)發(fā)展,。堅決抑制“脫實向虛”,、以錢炒錢，重點服務傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),，以信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級,。

二是敢于創(chuàng)新，加大信貸產(chǎn)品和服務模式的創(chuàng)新力度,，提升服務質(zhì)效,。從實踐看，信貸業(yè)務開路,、其他業(yè)務跟進的營銷模式越來越普遍,，信貸業(yè)務在維護客戶關系方面仍發(fā)揮著最重要的紐帶作用，只有滿足了客戶的融資需求,，才可以獲得其他商業(yè)機會,。在這種形勢下，信貸業(yè)務的創(chuàng)新就顯得尤為重要,。如果信貸產(chǎn)品和服務模式能夠緊跟形勢變化,，及時滿足不同層次、不同類別的客戶金融需求,，就不僅能在激烈的市場競爭中抓住那些優(yōu)勢客戶和項目,，化危為機，而且可以在充滿變數(shù)的經(jīng)濟形勢下有效規(guī)避風險,，最大限度減輕經(jīng)濟下行對信貸資產(chǎn)質(zhì)量的沖擊,。

三是勇于探索，按照“依法有序,、自主自愿,、穩(wěn)妥推進、風險可控”的原則積極推進試點工作。針對農(nóng)戶和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款“抵押難”問題,，為群眾因地制宜致富打通“快速通道”,，真正讓廣闊的青山資源變成百姓的“金山銀山”。此外,，要探索開展訂單質(zhì)押,、倉單質(zhì)押、保單質(zhì)押,、土地收益權(quán)質(zhì)押等貸款業(yè)務,。要積極加強與政策性擔保機構(gòu)、保險公司等機構(gòu)的合作,，建立涉農(nóng),、扶貧信貸風險共擔機制，形成多方合力,，有效分散農(nóng)信社風險,，破解涉農(nóng)主體貸款難、擔保難問題,。

防控農(nóng)村金融風險應張馳有度,，防控風險，加快推動業(yè)務經(jīng)營管理提質(zhì)升級,。

一是轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念,。不斷強化服務意識和營銷意識，并將這一理念體現(xiàn)在產(chǎn)品設計,、服務流程,、組織架構(gòu)上，主動對接客戶,，搶占市場;樹立長期發(fā)展觀。摒棄為求發(fā)展不計成本的粗放式經(jīng)營理念,，走集約化,、精細化、可持續(xù)的發(fā)展道路;樹立風險經(jīng)營理念,。要正視風險,，通過制度、流程來降低風險,。

二是拓寬收入渠道,。農(nóng)信社應轉(zhuǎn)變盈利模式，積極推進多元化經(jīng)營,，拓寬收入渠道,，增加中間業(yè)務收入占比。

首先應做強支付結(jié)算類中間業(yè)務。加大對ATM機及商戶POS機的布放力度,，大力營銷銀行卡,、手機銀行、網(wǎng)上銀行等電子銀行產(chǎn)品,，鼓勵和引導客戶使用電子銀行辦理各類業(yè)務;積極開辦銀行匯票,、商業(yè)匯票、信用證等結(jié)算業(yè)務,，不斷提高結(jié)算手續(xù)費收入,。

其次應做大代理類中間業(yè)務。積極開辦國庫代理,、債權(quán)發(fā)行,、保險業(yè)務、收單業(yè)務,、公用事業(yè)收費,、養(yǎng)老保險代收代發(fā)等各類代理業(yè)務，不斷拓展代理業(yè)務的種類,，為客戶提供更多的附加服務,。同時應做好資金運營業(yè)務。加強對富余資金的運用,，在做好穩(wěn)健型的同業(yè)存放,、票據(jù)貼現(xiàn)等低風險業(yè)務的同時，加大對證券,、黃金等風險投資類人才的培養(yǎng)力度,，穩(wěn)步做好證券、基金,、貴金屬等風險投資業(yè)務,，提高資金運營的收益率。

三是強化風險管控,。在構(gòu)建全面風險管理體系的同時,，建立風險定價模型。實現(xiàn)收益對風險的全額覆蓋,，從根本上提高風險定價能力,。同時不斷優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)，嚴控信貸風險,，堅持服務實體經(jīng)濟,，重點支持成長型、環(huán)保型等發(fā)展?jié)摿Υ蟮膶嶓w企業(yè),，促進淘汰落后產(chǎn)能和產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級換代,。

作者單位：浙江云和農(nóng)信聯(lián)社