■葉希玉

【農(nóng)村金融時(shí)報(bào)】

中央貨幣政策執(zhí)行報(bào)告曾指出，要防止資金“脫實(shí)向虛”,、“以錢(qián)炒錢(qián)”以及不合理的加杠桿行為,，引導(dǎo)資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。這份高頻率提到“風(fēng)險(xiǎn)”和“泡沫”的報(bào)告,，傳遞出農(nóng)村金融防控金融風(fēng)險(xiǎn)勢(shì)在必行,。

防控農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)資金更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),，防止資金“脫實(shí)向虛”,，既是農(nóng)村金融穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)的需要,，也是抑泡沫,、防風(fēng)險(xiǎn)的必然舉措。其中,，農(nóng)信社大有可為：

防控農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)堅(jiān)持宗旨,，立足主業(yè)，防止資金“脫實(shí)向虛”,，持續(xù)加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展力度,。

一是堅(jiān)持宗旨，加大信貸投放力度,，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。始終堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng)，細(xì)作小微,，精準(zhǔn)扶貧,，傾力重點(diǎn)”的原則，有效降低融資成本，解決融資難題,，真正做到雪中送炭而不僅僅是錦上添花,，著力推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)發(fā)展。堅(jiān)決抑制“脫實(shí)向虛”,、以錢(qián)炒錢(qián),，重點(diǎn)服務(wù)傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，以信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí),。

二是敢于創(chuàng)新,，加大信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式的創(chuàng)新力度，提升服務(wù)質(zhì)效,。從實(shí)踐看,，信貸業(yè)務(wù)開(kāi)路、其他業(yè)務(wù)跟進(jìn)的營(yíng)銷模式越來(lái)越普遍,，信貸業(yè)務(wù)在維護(hù)客戶關(guān)系方面仍發(fā)揮著最重要的紐帶作用,，只有滿足了客戶的融資需求，才可以獲得其他商業(yè)機(jī)會(huì),。在這種形勢(shì)下,，信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新就顯得尤為重要。如果信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式能夠緊跟形勢(shì)變化,，及時(shí)滿足不同層次,、不同類別的客戶金融需求，就不僅能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中抓住那些優(yōu)勢(shì)客戶和項(xiàng)目,，化危為機(jī),，而且可以在充滿變數(shù)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，最大限度減輕經(jīng)濟(jì)下行對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的沖擊,。

三是勇于探索,，按照“依法有序、自主自愿,、穩(wěn)妥推進(jìn),、風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則積極推進(jìn)試點(diǎn)工作。針對(duì)農(nóng)戶和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款“抵押難”問(wèn)題,，為群眾因地制宜致富打通“快速通道”,，真正讓廣闊的青山資源變成百姓的“金山銀山”。此外,，要探索開(kāi)展訂單質(zhì)押,、倉(cāng)單質(zhì)押、保單質(zhì)押,、土地收益權(quán)質(zhì)押等貸款業(yè)務(wù),。要積極加強(qiáng)與政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu),、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)的合作，建立涉農(nóng),、扶貧信貸風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制,，形成多方合力，有效分散農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn),，破解涉農(nóng)主體貸款難,、擔(dān)保難問(wèn)題。

防控農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)張馳有度,，防控風(fēng)險(xiǎn),，加快推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理提質(zhì)升級(jí)。

一是轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念,。不斷強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)和營(yíng)銷意識(shí),，并將這一理念體現(xiàn)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)流程,、組織架構(gòu)上,，主動(dòng)對(duì)接客戶，搶占市場(chǎng);樹(shù)立長(zhǎng)期發(fā)展觀,。摒棄為求發(fā)展不計(jì)成本的粗放式經(jīng)營(yíng)理念,，走集約化、精細(xì)化,、可持續(xù)的發(fā)展道路;樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)理念。要正視風(fēng)險(xiǎn),，通過(guò)制度,、流程來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。

二是拓寬收入渠道,。農(nóng)信社應(yīng)轉(zhuǎn)變盈利模式,，積極推進(jìn)多元化經(jīng)營(yíng)，拓寬收入渠道,，增加中間業(yè)務(wù)收入占比,。

首先應(yīng)做強(qiáng)支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)。加大對(duì)ATM機(jī)及商戶POS機(jī)的布放力度,，大力營(yíng)銷銀行卡,、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等電子銀行產(chǎn)品,，鼓勵(lì)和引導(dǎo)客戶使用電子銀行辦理各類業(yè)務(wù);積極開(kāi)辦銀行匯票,、商業(yè)匯票、信用證等結(jié)算業(yè)務(wù),，不斷提高結(jié)算手續(xù)費(fèi)收入,。

其次應(yīng)做大代理類中間業(yè)務(wù),。積極開(kāi)辦國(guó)庫(kù)代理、債權(quán)發(fā)行,、保險(xiǎn)業(yè)務(wù),、收單業(yè)務(wù)、公用事業(yè)收費(fèi),、養(yǎng)老保險(xiǎn)代收代發(fā)等各類代理業(yè)務(wù),，不斷拓展代理業(yè)務(wù)的種類，為客戶提供更多的附加服務(wù),。同時(shí)應(yīng)做好資金運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù),。加強(qiáng)對(duì)富余資金的運(yùn)用，在做好穩(wěn)健型的同業(yè)存放,、票據(jù)貼現(xiàn)等低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的同時(shí),，加大對(duì)證券、黃金等風(fēng)險(xiǎn)投資類人才的培養(yǎng)力度,，穩(wěn)步做好證券,、基金、貴金屬等風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)務(wù),，提高資金運(yùn)營(yíng)的收益率,。

三是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。在構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的同時(shí),，建立風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型,。實(shí)現(xiàn)收益對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全額覆蓋，從根本上提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力,。同時(shí)不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),，嚴(yán)控信貸風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),，重點(diǎn)支持成長(zhǎng)型,、環(huán)保型等發(fā)展?jié)摿Υ蟮膶?shí)體企業(yè)，促進(jìn)淘汰落后產(chǎn)能和產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級(jí)換代,。

作者單位：浙江云和農(nóng)信聯(lián)社