近年來,，我國商業(yè)銀行主動適應新的經濟環(huán)境,，推動經濟轉型,，促進自身業(yè)務轉型的努力,，取得了明顯的進展,，整體競爭力穩(wěn)步提高,，對中國經濟未來一段時間在新的增長平臺持續(xù)穩(wěn)健的增長提供金融支持的能力明顯增強,。

　　一,、中國經濟增長顯示較強韌性,，結構逐步優(yōu)化,。2017年，在全球主要經濟體周期性回升和中國經濟轉型不斷取得進展的共同作用下,，中國的經濟增長表現(xiàn)出了較強的韌性,。與此同時，中國經濟新舊動能的轉換穩(wěn)步推進,，過去主要由地產和基建等投資拉動的粗放增長方式逐漸發(fā)生變化,，隨著供給側結構性改革不斷向縱深推進，產能過剩行業(yè)開始出清,、集中度開始提高,，消費升級逐漸成為總需求上升的主要貢獻力量，這些有利的經濟變化反映在中國銀行業(yè)的經營指標上,，就是中國銀行業(yè)的盈利能力在經歷了經濟回落初期從高位的回落之后,，進入2017年開始企穩(wěn)并呈現(xiàn)觸底回升態(tài)勢。

　　二,、銀行資產質量壓力緩釋,，跨周期管理能力得到檢驗。經過了近年來中國的銀行主動進行行業(yè)結構調整,、強化風險管理和多元資產處置的過程之后,，整體銀行業(yè)的不良資產形成的高峰已經過去，銀行業(yè)在市場化的環(huán)境中度過了資產質量風險的考驗,，跨周期經營的能力得到檢驗和提高,。根據2017年上半年末中國銀監(jiān)會披露的數據,，行業(yè)整體不良率穩(wěn)定在1.74%，部分銀行和部分地區(qū)的不良資產比率已經出現(xiàn)雙降,，撥備充足對后續(xù)繼續(xù)消化可能出現(xiàn)的不良資產,、以及支持未來利潤增長提供了堅實基礎。

　　經過此輪周期的考驗,，中國銀行業(yè)更加注重提升資產質量的戰(zhàn)略布局能力,，同時探索了不良資產轉讓或證券化、債轉股等新型的處置方式,，強化了風險化解和處置能力,。從不良資產的區(qū)域形成觀察，這一輪不良資產比率明顯上升,，發(fā)端于以浙江溫州為代表的長三角地區(qū),，當時長三角地區(qū)新增的不良資產占到當年全國銀行業(yè)新增不良資產的相當大的比例，經過幾年來對不良資產包袱的消化和銀行經營模式的轉型,，長三角地區(qū)的銀行經營狀況已經開始明顯好轉,，不良資產比率呈現(xiàn)穩(wěn)定回落態(tài)勢。

　　三,、中國銀行業(yè)的有效監(jiān)管,，引導銀行業(yè)逐步適應新的市場環(huán)境，有效管控了行業(yè)風險,。伴隨著中國銀行業(yè)重組與改革的進程,，中國銀行業(yè)的監(jiān)管體系在總結中國經驗的基礎上，較早地以自信的姿態(tài)與國際接軌,，監(jiān)管透明度不斷提高,、監(jiān)管體系不斷完備，為引導銀行業(yè)適應新的市場環(huán)境提供了一個清晰的監(jiān)管框架,。

　　2011年4月,，中國銀監(jiān)會發(fā)布了中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見，在全球主要經濟體中較早地將巴塞爾協(xié)議II和巴塞爾協(xié)議III等國際金融監(jiān)管改革共識進行了本土化,。中國銀監(jiān)會在流動性,、撥備覆蓋率、風險集中度,、不良資產率等傳統(tǒng)審慎監(jiān)管工具的基礎上,，陸續(xù)引入并更新了資本、撥備,、流動性,、杠桿率等銀行監(jiān)管工具，銀行監(jiān)管的工具箱不斷充實和完善,。2016年初引入了宏觀審慎評估體系,，將“宏觀審慎”與“微觀審慎”相結合,，監(jiān)管框架不斷完善。

　　2017年中國銀行業(yè)監(jiān)管更加關注化解金融風險,、服務實體經濟,，在第五次全國金融工作會議召開后，監(jiān)管協(xié)調性和跨市場監(jiān)管能力得以提升,，對于銀行業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展起到了重要作用,。

　　四、中國銀行業(yè)積極轉型,，業(yè)務結構更為多元,，增長模式更為穩(wěn)健。在新常態(tài)的經濟增長環(huán)境下,，中國銀行業(yè)為提高風險應對能力和市場競爭力,，不斷拓展新的業(yè)務增長點，覆蓋新的客戶和市場,，探索新的業(yè)務增長模式,，例如傳統(tǒng)的信貸資產在銀行的資產負債表的重要性開始下降，不再一味追求信貸規(guī)模擴大支持下的增長也越來越成為中國銀行業(yè)的共識,，一些銀行開始主動選擇收縮資產負債表,、調整收入結構，向資本耗用低的輕型化銀行發(fā)展,。

　　自2015年以來，可以觀察到,，中國銀行體系的規(guī)模增長與利潤增長便開始脫鉤,，一些銀行開始加速向輕型化方向發(fā)展，資本消耗較低的零售業(yè)務占重比不斷提升,，非息收入占比不斷增長,。2017年上半年，16家上市銀行的非息收入占比加權平均達到33.33%,，已接近國際先進銀行的平均水平,。同時，投資銀行和資產管理業(yè)務等成為帶動銀行轉型的活躍領域,。銀行通過提高自身的產品設計能力,，加強對上下游金融機構的服務整合能力，更好地滿足客戶的資產配置需求,。

　　與此同時,，中國銀行業(yè)也主動擁抱金融科技領域的最新發(fā)展，通過建立自己的應用場景和業(yè)務數據的不斷積累,，提升客戶體驗,，積極探索將外部金融科技帶來的挑戰(zhàn)融合為提升競爭力的動力來源,。（作者：中國銀行業(yè)協(xié)會首席經濟學家、“十三五”國家發(fā)展規(guī)劃專家委員會委員 巴曙松）