近年來(lái),，我國(guó)商業(yè)銀行主動(dòng)適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境,，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，促進(jìn)自身業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的努力,，取得了明顯的進(jìn)展,，整體競(jìng)爭(zhēng)力穩(wěn)步提高,，對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)未來(lái)一段時(shí)間在新的增長(zhǎng)平臺(tái)持續(xù)穩(wěn)健的增長(zhǎng)提供金融支持的能力明顯增強(qiáng),。

　　一,、中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)顯示較強(qiáng)韌性，結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化,。2017年,，在全球主要經(jīng)濟(jì)體周期性回升和中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型不斷取得進(jìn)展的共同作用下，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)表現(xiàn)出了較強(qiáng)的韌性,。與此同時(shí),，中國(guó)經(jīng)濟(jì)新舊動(dòng)能的轉(zhuǎn)換穩(wěn)步推進(jìn)，過(guò)去主要由地產(chǎn)和基建等投資拉動(dòng)的粗放增長(zhǎng)方式逐漸發(fā)生變化,，隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革不斷向縱深推進(jìn),，產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)開(kāi)始出清、集中度開(kāi)始提高,，消費(fèi)升級(jí)逐漸成為總需求上升的主要貢獻(xiàn)力量,，這些有利的經(jīng)濟(jì)變化反映在中國(guó)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)上，就是中國(guó)銀行業(yè)的盈利能力在經(jīng)歷了經(jīng)濟(jì)回落初期從高位的回落之后,，進(jìn)入2017年開(kāi)始企穩(wěn)并呈現(xiàn)觸底回升態(tài)勢(shì),。

　　二、銀行資產(chǎn)質(zhì)量壓力緩釋,，跨周期管理能力得到檢驗(yàn),。經(jīng)過(guò)了近年來(lái)中國(guó)的銀行主動(dòng)進(jìn)行行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和多元資產(chǎn)處置的過(guò)程之后,，整體銀行業(yè)的不良資產(chǎn)形成的高峰已經(jīng)過(guò)去,，銀行業(yè)在市場(chǎng)化的環(huán)境中度過(guò)了資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)的考驗(yàn),，跨周期經(jīng)營(yíng)的能力得到檢驗(yàn)和提高。根據(jù)2017年上半年末中國(guó)銀監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù),，行業(yè)整體不良率穩(wěn)定在1.74%,，部分銀行和部分地區(qū)的不良資產(chǎn)比率已經(jīng)出現(xiàn)雙降，撥備充足對(duì)后續(xù)繼續(xù)消化可能出現(xiàn)的不良資產(chǎn),、以及支持未來(lái)利潤(rùn)增長(zhǎng)提供了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ),。

　　經(jīng)過(guò)此輪周期的考驗(yàn)，中國(guó)銀行業(yè)更加注重提升資產(chǎn)質(zhì)量的戰(zhàn)略布局能力,，同時(shí)探索了不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓或證券化,、債轉(zhuǎn)股等新型的處置方式，強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)化解和處置能力,。從不良資產(chǎn)的區(qū)域形成觀察,，這一輪不良資產(chǎn)比率明顯上升，發(fā)端于以浙江溫州為代表的長(zhǎng)三角地區(qū),，當(dāng)時(shí)長(zhǎng)三角地區(qū)新增的不良資產(chǎn)占到當(dāng)年全國(guó)銀行業(yè)新增不良資產(chǎn)的相當(dāng)大的比例,，經(jīng)過(guò)幾年來(lái)對(duì)不良資產(chǎn)包袱的消化和銀行經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)型，長(zhǎng)三角地區(qū)的銀行經(jīng)營(yíng)狀況已經(jīng)開(kāi)始明顯好轉(zhuǎn),，不良資產(chǎn)比率呈現(xiàn)穩(wěn)定回落態(tài)勢(shì),。

　　三、中國(guó)銀行業(yè)的有效監(jiān)管,，引導(dǎo)銀行業(yè)逐步適應(yīng)新的市場(chǎng)環(huán)境,，有效管控了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。伴隨著中國(guó)銀行業(yè)重組與改革的進(jìn)程,，中國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管體系在總結(jié)中國(guó)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,，較早地以自信的姿態(tài)與國(guó)際接軌，監(jiān)管透明度不斷提高,、監(jiān)管體系不斷完備,，為引導(dǎo)銀行業(yè)適應(yīng)新的市場(chǎng)環(huán)境提供了一個(gè)清晰的監(jiān)管框架。

　　2011年4月,，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn),，在全球主要經(jīng)濟(jì)體中較早地將巴塞爾協(xié)議II和巴塞爾協(xié)議III等國(guó)際金融監(jiān)管改革共識(shí)進(jìn)行了本土化。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在流動(dòng)性,、撥備覆蓋率,、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率等傳統(tǒng)審慎監(jiān)管工具的基礎(chǔ)上,，陸續(xù)引入并更新了資本,、撥備、流動(dòng)性,、杠桿率等銀行監(jiān)管工具,，銀行監(jiān)管的工具箱不斷充實(shí)和完善,。2016年初引入了宏觀審慎評(píng)估體系，將“宏觀審慎”與“微觀審慎”相結(jié)合,，監(jiān)管框架不斷完善,。

　　2017年中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管更加關(guān)注化解金融風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),，在第五次全國(guó)金融工作會(huì)議召開(kāi)后,，監(jiān)管協(xié)調(diào)性和跨市場(chǎng)監(jiān)管能力得以提升，對(duì)于銀行業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展起到了重要作用,。

　　四,、中國(guó)銀行業(yè)積極轉(zhuǎn)型，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更為多元,，增長(zhǎng)模式更為穩(wěn)健,。在新常態(tài)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)環(huán)境下，中國(guó)銀行業(yè)為提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,，不斷拓展新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn),，覆蓋新的客戶和市場(chǎng)，探索新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)模式,，例如傳統(tǒng)的信貸資產(chǎn)在銀行的資產(chǎn)負(fù)債表的重要性開(kāi)始下降,，不再一味追求信貸規(guī)模擴(kuò)大支持下的增長(zhǎng)也越來(lái)越成為中國(guó)銀行業(yè)的共識(shí)，一些銀行開(kāi)始主動(dòng)選擇收縮資產(chǎn)負(fù)債表,、調(diào)整收入結(jié)構(gòu),，向資本耗用低的輕型化銀行發(fā)展。

　　自2015年以來(lái),，可以觀察到，中國(guó)銀行體系的規(guī)模增長(zhǎng)與利潤(rùn)增長(zhǎng)便開(kāi)始脫鉤,，一些銀行開(kāi)始加速向輕型化方向發(fā)展,，資本消耗較低的零售業(yè)務(wù)占重比不斷提升，非息收入占比不斷增長(zhǎng),。2017年上半年,，16家上市銀行的非息收入占比加權(quán)平均達(dá)到33.33%，已接近國(guó)際先進(jìn)銀行的平均水平,。同時(shí),，投資銀行和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等成為帶動(dòng)銀行轉(zhuǎn)型的活躍領(lǐng)域。銀行通過(guò)提高自身的產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力,，加強(qiáng)對(duì)上下游金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)整合能力,，更好地滿足客戶的資產(chǎn)配置需求。

　　與此同時(shí),，中國(guó)銀行業(yè)也主動(dòng)擁抱金融科技領(lǐng)域的最新發(fā)展,，通過(guò)建立自己的應(yīng)用場(chǎng)景和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的不斷積累,，提升客戶體驗(yàn)，積極探索將外部金融科技帶來(lái)的挑戰(zhàn)融合為提升競(jìng)爭(zhēng)力的動(dòng)力來(lái)源,。（作者：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家,、“十三五”國(guó)家發(fā)展規(guī)劃專家委員會(huì)委員 巴曙松）