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楊苗昌:銀行業(yè)風(fēng)險經(jīng)營能力持續(xù)提升

2017-09-22 11:37:08    中國經(jīng)濟網(wǎng)  參與評論()人

  今年以來,,銀行業(yè)運行平穩(wěn),,經(jīng)營穩(wěn)中趨好,,風(fēng)險總體可控,,服務(wù)實體經(jīng)濟能力進一步增強。截至6月末,商業(yè)銀行資本充足率達到13.2%,流動性覆蓋率124.4%,銀行業(yè)金融機構(gòu)撥備覆蓋率172.3%,,不良貸款、關(guān)注類貸款呈現(xiàn)企穩(wěn)趨勢,,資產(chǎn)質(zhì)量改善持續(xù)可期,,抵御風(fēng)險能力不斷增強。我們欣喜的看到,,近年來銀行業(yè)圍繞“質(zhì)量效率”,、“創(chuàng)新驅(qū)動”等經(jīng)濟轉(zhuǎn)型主題詞,“集約化,、綜合化,、小微金融、綠色銀行,、智慧銀行”等轉(zhuǎn)型模式已呈現(xiàn)出不少亮點,,而這背后正是銀行業(yè)積極適應(yīng)轉(zhuǎn)型發(fā)展要求,培養(yǎng),、鍛造風(fēng)險經(jīng)營能力,,“變中求新、變中求進,、變中突破”的不懈努力,。

  一是苦練風(fēng)險管理內(nèi)功,走集約內(nèi)涵式發(fā)展之路,。加快實施應(yīng)用資本管理高級方法,,實施基于風(fēng)險的限額管理,、資金及產(chǎn)品定價、績效管理,,制定基于風(fēng)險考量的差異化競爭策略和資源配置政策,圍繞價值增長和股東回報提升,,進一步推動“強管理,、重風(fēng)險、增效益”的集約式,、內(nèi)涵型發(fā)展新模式,。

  二是創(chuàng)新風(fēng)險管理技術(shù),服務(wù)小微企業(yè)社區(qū)居民,。圍繞零售客戶的特點,,變更傳統(tǒng)服務(wù)于大中型企業(yè)客戶的風(fēng)險評級方法,大力實施量化,、系統(tǒng)化經(jīng)營,,探索風(fēng)險可控、成本可算的風(fēng)險經(jīng)營模式,。通過核心行業(yè),、區(qū)域及企業(yè)的風(fēng)險判別,控制系統(tǒng)性風(fēng)險的暴露程度,;在內(nèi)部賬戶,、行為數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上,持續(xù)補充征信,、工商,、稅收、繳費,、消費,、支付等多種外部數(shù)據(jù),優(yōu)化評分及自動化審批策略,,探索客戶全生命周期管理,;采取交叉驗證、欺詐篩查,、監(jiān)測資金用途及還款來源變動,,防范業(yè)務(wù)欺詐。

  三是整合風(fēng)險管理功能,,支持實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域,。圍繞國家區(qū)域戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級方向,結(jié)合大型客戶綜合金融需求,,整合信用,、市場,、流動性、操作,、國別,、聲譽風(fēng)險等多種風(fēng)險管理能力,結(jié)合產(chǎn)品的風(fēng)險特點,,建立專門的業(yè)務(wù)風(fēng)險管理流程和風(fēng)險評估模型,,做好信貸非信貸、表內(nèi)表外,、境內(nèi)境外等多元金融服務(wù),。堅持對并表附屬機構(gòu)實行集中、統(tǒng)一的風(fēng)險管理,,傳導(dǎo)一致的風(fēng)險理念,,降低交易成本及交易風(fēng)險。

  四是更新風(fēng)險管理理念,,構(gòu)建互信共贏伙伴關(guān)系,。著力建設(shè)開放共享平臺,深入實施數(shù)據(jù)治理,,整合交易,、資金、客戶,、物流等信息,,建立更全面、更完整的風(fēng)險模型,,制定與業(yè)務(wù)目標(biāo)相適應(yīng)的策略,;將關(guān)鍵風(fēng)險及控制要求標(biāo)準(zhǔn)化、單元化,,并內(nèi)嵌于產(chǎn)品流程,,支持客戶需求導(dǎo)向的銀行內(nèi)部作業(yè)快速響應(yīng)組合,增強產(chǎn)品適應(yīng)能力,,滿足客戶個性化需求,;提供專業(yè)風(fēng)險管理服務(wù),全面了解客戶,,幫助客戶“防風(fēng)險”,,實現(xiàn)與客戶的共同成長。

  “明者因時而變,,知者隨事而制”,,持續(xù)提升風(fēng)險經(jīng)營能力,不僅是對銀行經(jīng)營本質(zhì)的回歸,,更是守住風(fēng)險底線,、承擔(dān)社會責(zé)任,、提升服務(wù)實體經(jīng)濟水平的必然選擇。未來銀行業(yè)將持續(xù)遵循金融風(fēng)險基本規(guī)律,,深入實施全面風(fēng)險管理,,加快風(fēng)險管理技術(shù)更新?lián)Q代,持續(xù)為經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型升級發(fā)展做出貢獻,。(作者:中國郵政儲蓄銀行風(fēng)險管理部總經(jīng)理 楊苗昌)

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