對于貸前,、貸中和貸后監(jiān)管,，該通知要求商業(yè)銀行進一步明確各類消費貸款產品準入標準，細化用途范圍,。嚴格貸前交易背景真實性調查,，加強受托支付審查和資金流向監(jiān)測,，強化貸后貸款用途驗證和管控,。應從交易價格、借款人消費需求,、消費意愿與動機等維度對消費的合理性進行深入分析,，多方查驗貸款用途的真實性和合規(guī)性，確保信貸資金用于滿足居民日常生活的正常需求,。嚴禁個人消費貸款資金用于生產經營,、投資以及支付購房首付款或償還首付款借款等行為，不得發(fā)放無指定用途消費貸款,。對已抵押房產,，在購房人沒有全部歸還貸款前，不得以再評估后的凈值為抵押追加貸款,。

廣州安易達互聯(lián)網小貸總經理徐北表示,，嚴禁個人消費貸款用于生產經營。表面上有抑制資金流向房市的意思,，但更多是擔憂個人消費貸的無清晰借款用途的增長,。

從2017年銀行中報觀察，上市銀行中,，建設銀行,、招商銀行、中信銀行,、平安銀行,、南京銀行等消費貸款增速較快,，分別達155%、34%,、41%,、91%、64%,。建行主要是個人自主貸款產品增加,。

嚴查借款人消費憑證

貸后管理一向是銀行信貸風控的難題之一，在此次監(jiān)管調查中,，多家銀行開始要求借款人提供消費貸的消費憑證,。

21世紀經濟報道記者采訪獲悉，多位借款人反映,，廣州,、深圳等地多家銀行分支行已要求消費貸款的借款人在一定期限內提交消費發(fā)票、消費憑證等,。

“我們接到監(jiān)管部門通知,，要求借款人大額消費貸款必須提交發(fā)票等證明。如果客戶不提交,，可能會對以后辦理業(yè)務造成影響,。”有股份行信用卡部門人士表示,，只要證明真實消費就可以,，發(fā)票金額不限。

此外,，多家銀行表示已停止發(fā)放期限10年以上的消費貸,，有的將消費貸的期限縮短至5年或暫停額度。其中,，某大行深圳分行近日要求除個人住房貸款,、汽車貸款、助學貸款以外的其他個人消費貸款(包括房商通,、抵質押額度貸款等),，貸款期限最長不超過5年，不得以未解除抵押的房產抵押(二次抵押)發(fā)放個人消費貸款,。

該通知稱,，2017年以來部分地區(qū)和金融機構的個人消費貸款(包括短期消費貸款、中長期消費貸款,、信用卡透支)快速增長,，其中個別金額較大、期限較長的消費貸款與日常消費屬性不匹配,，存在違規(guī)流入房地產領域的風險,。

“北上廣深先后打壓房屋抵押消費貸款,，包括限買，限賣,，限貸,，限抵押等，房子的金融屬性逐漸消退,?！庇秀y行業(yè)分析師表示。

央行廣州分行,、廣東銀監(jiān)局在該通知中明確提出,，自2017年10月起，廣州地區(qū)各商業(yè)銀行應于每月12前通過人民銀行廣州分行“廣東金融互動平臺”以及廣東銀監(jiān)局非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)的“區(qū)域特色”模板報送《個人消費貸款產品月度監(jiān)測表》,。廣東省內其他地區(qū)商業(yè)銀行應當向當?shù)厝嗣胥y行中心支行和銀監(jiān)分局報送數(shù)據(jù),。