與此同時(shí),信用卡業(yè)務(wù)也成為不少銀行尤其是股份制銀行發(fā)力的重點(diǎn)。以浦發(fā)銀行為例,其信用卡業(yè)務(wù)2017年上半年總收入達(dá)218.65億元,,同比增長(zhǎng)94.05%,。
信用卡服務(wù)平臺(tái)我愛(ài)卡首席研究員董崢在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示,信用卡是銀行與用戶建立聯(lián)系的重要工具,。因此,,在消費(fèi)主力年輕化、競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的信用消費(fèi)市場(chǎng),,通過(guò)信用卡業(yè)務(wù)從場(chǎng)景獲客,、并依托場(chǎng)景提高用戶體驗(yàn),對(duì)銀行而言是新的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)遇,。
消費(fèi)金融行業(yè)另一重要的參與者就是持牌的消費(fèi)金融公司,。今年8月下旬,中青旅公告稱與光大銀行共同發(fā)起成立“光大消費(fèi)金融股份有限公司”,。目前,,持牌公司達(dá)到約22家。
近期,,多家消費(fèi)金融公司公布了其2017年中報(bào),,營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)同比均出現(xiàn)大幅增長(zhǎng),。比如,,今年上半年,中銀消費(fèi)金融有限公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入20億元,,同比增長(zhǎng)125.73%,;凈利潤(rùn)6.45億元,同比增長(zhǎng)192%,。與此同時(shí),,馬上金融、蘇寧消費(fèi)金融和華融消費(fèi)金融在今年上半年也實(shí)現(xiàn)了扭虧為盈,。
在上述兩類機(jī)構(gòu)之外,,行業(yè)巨頭旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融公司和一些P2P借貸平臺(tái)也涌入消費(fèi)金融行業(yè)。得益于天然的消費(fèi)場(chǎng)景和便捷的產(chǎn)品體驗(yàn),,互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的增長(zhǎng)尤為迅猛,。根據(jù)艾瑞咨詢的最新報(bào)告,從2013年到2016年,,我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融交易規(guī)模從60億元猛增到4367億元,,4年增長(zhǎng)70倍,年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)317%,。
“過(guò)度消費(fèi)”,、“過(guò)度授信”苗頭顯現(xiàn)
“我使用螞蟻花唄已經(jīng)快兩年,,信用額度有1萬(wàn)多?;▎h連著支付寶,,線上支付比較方便。和老一輩‘量入為出’不同,,我們這代人喜歡花明天的錢(qián),,遇到貴一點(diǎn)的東西可以分期付款?!痹诨ヂ?lián)網(wǎng)公司工作的90后劉浩說(shuō),。
消費(fèi)金融的服務(wù)客戶正在向著年輕群體不斷下沉?!督?jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者隨機(jī)采訪的10名90后均表示,,使用信用卡/螞蟻花唄/京東白條中的一類或兩類。
螞蟻金服的數(shù)據(jù)顯示,,國(guó)內(nèi)近1.7億90后中,,超過(guò)4500萬(wàn)開(kāi)通了花唄,相當(dāng)于每4個(gè)90后就有1個(gè)人在用花唄,。招商銀行旗下招聯(lián)消費(fèi)金融公司表示,,目前授信客戶1100萬(wàn)人,累計(jì)放款超過(guò)1200億元,,其中34歲以下客戶占比達(dá)到83%,。
在消費(fèi)金融客戶更為年輕化的同時(shí),“過(guò)度消費(fèi)”的苗頭開(kāi)始顯現(xiàn),。由于大學(xué)生申請(qǐng)信用卡有難度,,校園分期一度成為消費(fèi)金融的高頻場(chǎng)景。有消費(fèi)金融公司人士表示,,每年蘋(píng)果新品發(fā)布會(huì)后,,通過(guò)分期貸款購(gòu)買(mǎi)手機(jī)的大學(xué)生會(huì)明顯增多。不少大學(xué)生金融意識(shí)較為薄弱,,還款能力有限,,由此引發(fā)的違規(guī)催收甚至暴力催收事件,多次成為新聞事件,。