隨著中國經(jīng)濟持續(xù)轉型,，消費金融面臨巨大的發(fā)展機遇,。然而，快速發(fā)展帶來的金融風險亦不可忽視。

“消費金融的快速發(fā)展帶來家庭債務的上升是必然的,，但同時也是可控的。一方面,，應依托監(jiān)管的力量規(guī)范市場,，嚴控個人及家庭單位的過度授信；另一方面,，從金融機構的角度出發(fā),，應加強自身風控能力，通過大數(shù)據(jù)分析借款人負債情況,，并制定相應策略,。”招聯(lián)消費金融公司負責人表示,。

多位業(yè)內(nèi)人士建議,，考慮到消費金融面臨的種種風險，消費金融行業(yè)的參與者需要搭建一整套完整的風控體系,，從貸前,、貸中、貸后全面管理消費金融業(yè)務開展過程中遇到的各種風險,。風控體系包括很多層面,，如新產(chǎn)品上線的風險評估、渠道管理,、反欺詐人工調(diào)查,、操作風險管理、資產(chǎn)管理等,。其中,，借助科技手段進行大數(shù)據(jù)征信將成為行業(yè)未來發(fā)展的趨勢,。

招聯(lián)消費金融公司負責人表示，我國的征信體系尚不完善,，央行征信8億人中,，僅有3億信貸記錄，5至6億人征信缺失,，對于以信用為基礎的消費類信貸而言,，距離“普惠”的目標仍有一段距離，特別是對于藍領,、學生等相對下沉的客群,，其具有旺盛的消費需求但缺乏客觀的授信依據(jù)，需要借助金融科技等輔助力量完善對客戶資質(zhì)的正確評價,。

上述負責人也表示,，招聯(lián)與股東聯(lián)通公司進行合作，從3億聯(lián)通用戶中篩選出近億的白名單客戶,，成為運營商首例面向客戶的信用評分體系,。通過在網(wǎng)時長、使用多少,、按時履約,、及時繳費等方面，對用戶信用給出綜合評估,，并提供相應的通信,、消費和金融服務。

螞蟻金服“花唄”事業(yè)部總經(jīng)理邵文瀾表示,，螞蟻花唄專門構建風控模型,，對用戶消費數(shù)據(jù)進行分析。如果用戶之前消費的客單價在100元以下,，使用花唄后陡增至400到500元,，系統(tǒng)會發(fā)出預警。此外,，經(jīng)用戶授權后,，系統(tǒng)還可以監(jiān)測用戶的位置信息，如果用戶人在國外,，消費卻在國內(nèi),，則可能存在盜刷的風險。

據(jù)悉,，工行也正在探索引入第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺數(shù)據(jù),、社保、稅務,、公積金等行外可證實收入信息,，將現(xiàn)有白名單客戶數(shù)量擴大至億級,。

業(yè)內(nèi)人士還呼吁，必須加快社會整體的征信體系建設,，為消費金融的發(fā)展創(chuàng)造更為堅實的基礎,，尤其要將互聯(lián)網(wǎng)消費金融和小貸公司的數(shù)據(jù)納入征信，建立信用信息共享機制,。