每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 胡楊 每經(jīng)編輯 畢陸名

9月28日，在由每日經(jīng)濟(jì)新聞主辦的“2017中國商業(yè)銀行價(jià)值論壇”上,，不少來自銀行業(yè)學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)的專家及銀行業(yè)內(nèi)人士共聚一堂,，對我國中小銀行從“規(guī)模銀行”向“價(jià)值銀行”的轉(zhuǎn)型之路進(jìn)行了探討,。其中,，在題為“中小商業(yè)銀行彎道超車機(jī)遇：轉(zhuǎn)型與發(fā)展”的圓桌對話環(huán)節(jié)，銀行領(lǐng)域的專家學(xué)者及多位中小銀行高管一同分享了他們對于中小銀行應(yīng)如何實(shí)現(xiàn)突破的見解,。

在主旨演講部分,，民生銀行首席研究員溫彬總結(jié)了中國銀行業(yè)目前經(jīng)歷的“六大考驗(yàn)”。針對這些現(xiàn)實(shí)性狀況,，他以“資本占用”與“市場空間”規(guī)模為考量因素,，給出了一幅“銀行轉(zhuǎn)型的‘策略地圖’”，為廣大銀行機(jī)構(gòu)制定轉(zhuǎn)型策略提供參考,。

而在討論環(huán)節(jié),，3家中小商業(yè)銀行的高管則普遍認(rèn)為，在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)下行及監(jiān)管不斷強(qiáng)化的環(huán)境之下,，中小商業(yè)銀行應(yīng)正確看待“彎道超車”的機(jī)遇,，結(jié)合自身的業(yè)務(wù)特色，努力打造“區(qū)域最優(yōu)”的品牌,。

銀行業(yè)正面臨“六大考驗(yàn)”

在以“中小商業(yè)銀行彎道超車機(jī)遇：轉(zhuǎn)型與發(fā)展”為主題的圓桌對話正式開始前,，針對當(dāng)前我國銀行業(yè)所處的發(fā)展環(huán)境，溫彬首先給予了相關(guān)看法,。具體來說,，中國的銀行業(yè)正經(jīng)歷“六大考驗(yàn)”，分別是：“宏觀經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型：銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓”,、“利率市場化：銀行利差持續(xù)收窄”,、“市場準(zhǔn)入開放：銀行競爭更加激烈”、“資本市場發(fā)展：金融脫媒帶來挑戰(zhàn)”,、“互聯(lián)網(wǎng)金融興起：銀行經(jīng)營模式受到?jīng)_擊”以及“監(jiān)管更加嚴(yán)格：銀行盈利能力受限制”,。

其中，溫彬強(qiáng)調(diào)，利率市場化是銀行業(yè)的一次體檢,，但與此同時(shí),，它也為金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型提供了一定的思考?！懊鎸适袌龌?，要核心討論的有兩點(diǎn)：一是戰(zhàn)略的差異化，二是風(fēng)險(xiǎn)管理能力和水平,?！彼赋觯捎谥徽莆战灰仔畔?，在面對小微企業(yè)客戶時(shí),，相對于互聯(lián)網(wǎng)金融公司，傳統(tǒng)銀行在效率以及識別等方面是比較薄弱的,。

實(shí)際上,，銀行業(yè)一直都處在變化之中，溫彬?qū)⑦@一演進(jìn)過程總結(jié)為三個(gè)階段：公司業(yè)務(wù),、金融市場,、零售業(yè)務(wù)，并指出了上述發(fā)展所帶來的趨勢和問題,。具體而言,，銀行業(yè)的成本整體高企，出現(xiàn)了同業(yè)存單量價(jià)齊升的情形,。除此以外,，“影子銀行”也成為金融行業(yè)所面臨的一個(gè)較為突出的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),。如何在監(jiān)管持續(xù)加強(qiáng)的趨勢下實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)轉(zhuǎn)型,？溫彬給出了一幅以“資本占用”與“市場空間”規(guī)模為考量因素，描繪的“銀行轉(zhuǎn)型的‘策略地圖’”,，對銀行機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略選擇具有一定的參考價(jià)值,。

正確看待“彎道超車”機(jī)遇

截至2016年底，全國共有134家城商行,，1114家農(nóng)村商業(yè)銀行,、8家民營銀行、40家農(nóng)村合作銀行,。值得注意的是,，這些中小銀行與大型商業(yè)銀行之間存在同質(zhì)化競爭現(xiàn)象。為明晰中小銀行應(yīng)如何激烈的競爭環(huán)境下合理定位,，找到自身的突破方向,，圓桌對話環(huán)節(jié)，綿陽市商業(yè)銀行行長孫偉、江陰銀行董秘陸建屾,、達(dá)州銀行董秘廖春云等多位中小商業(yè)銀行高管展開了熱烈討論,。

關(guān)于中小銀行是否有機(jī)會實(shí)現(xiàn)“彎道超車”這一問題，孫偉態(tài)度審慎：“中小銀行所處的環(huán)境是‘彎道’不錯(cuò),，‘超車’更多是我們的愿景,，要實(shí)現(xiàn)超車還有很長一段路要走?！彼J(rèn)為,，小銀行更應(yīng)該判斷好“彎道”的情形，通過引進(jìn)戰(zhàn)略投資,、梳理戰(zhàn)略規(guī)劃等方式提高發(fā)展的速度,，提升發(fā)展的態(tài)勢。

孫偉指出,，中小銀行應(yīng)改變現(xiàn)在的資本結(jié)構(gòu),，實(shí)現(xiàn)方式則是大力引進(jìn)戰(zhàn)略投資?！巴ㄟ^戰(zhàn)略投資的導(dǎo)入和引入,，中小銀行的資本結(jié)構(gòu)能得以改變，同時(shí)也能帶來發(fā)展的理念,、文化和技術(shù),，這種改變對我們目前中小銀行實(shí)現(xiàn)‘彎道’發(fā)展是一個(gè)比較難得的歷史機(jī)遇?！彼f,。

孫偉提出的另一個(gè)發(fā)展思路是重視戰(zhàn)略。以綿陽市商業(yè)銀行來說,，該公司選擇將戰(zhàn)略進(jìn)行重構(gòu)：“2014年,，我們?nèi)嬷匦率崂砹算y行的發(fā)展戰(zhàn)略。原來國際大公司做發(fā)展戰(zhàn)略有個(gè)特點(diǎn),，比較高大上,，不太接地氣，我們拿來做方案很漫長,，或者有些沒辦法實(shí)現(xiàn)落地,，這次做重構(gòu)戰(zhàn)略的時(shí)候，我們則做到了戰(zhàn)略和落地同步,?！?/p>

這種“落地”的觀點(diǎn)也得到了陸建屾的贊同。他認(rèn)為,，當(dāng)下,，中國的銀行還處在一個(gè)發(fā)展階段,，跟國外銀行的差距很大。

結(jié)合優(yōu)勢實(shí)現(xiàn)特色化經(jīng)營

作為國內(nèi)中小商業(yè)銀行的代表,，參與圓桌對話的三家銀行都非常清醒地認(rèn)識到,，中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)注重差異化發(fā)展，與大型商業(yè)銀行互為補(bǔ)充,，共同為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù),。

孫偉就提出了打造“區(qū)域最佳銀行”的愿景：“我們沒辦法從法人機(jī)構(gòu)層面和工農(nóng)中建四家銀行競爭，但在當(dāng)?shù)氐膮^(qū)域內(nèi),，我們可以打造最好的,。”同樣提出“地域定位”概念的還有廖春云,。他把這種轉(zhuǎn)型策略總結(jié)為八個(gè)字——堅(jiān)守本土,，區(qū)域生根，“我們既要夯實(shí)基礎(chǔ),，又要‘彎道超車’,。”

他提供了三條“彎道超車”的思路,。其中,，第一點(diǎn)就是所謂地域意義上的定位，即：回歸本土,，實(shí)現(xiàn)特色化,、差異化，除了傳統(tǒng)的物理空間,，還要和社群對接,，完善服務(wù)體系。第二點(diǎn)則關(guān)于客戶群的定位,。怎么抓住客戶群,？廖春云表示，需要做的就是圍繞本土產(chǎn)業(yè)鏈細(xì)分市場,?！跋襁_(dá)州這個(gè)地方，經(jīng)濟(jì)比較活躍,，我們現(xiàn)在不僅做供應(yīng)商，還要做它們的咨詢機(jī)構(gòu)和培育者,，同時(shí)提供一些建議,，服務(wù)國家產(chǎn)業(yè)和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革?！?/p>

廖春云給出的最后一點(diǎn)“彎道超車”的思路則涉及轉(zhuǎn)換機(jī)制的問題,。他指出，在機(jī)制模式轉(zhuǎn)換的情況下，機(jī)制要跟上,，管理架構(gòu)和流程體系也要跟上,。除此之外，中小銀行還需要擁抱互聯(lián)網(wǎng),?！霸谶@個(gè)基礎(chǔ)上，建立互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù),，與互聯(lián)網(wǎng)支付公司鑒定戰(zhàn)略合作協(xié)議,。嫁接互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)品，向消費(fèi)金融推進(jìn),?！?/p>