2017年北京的秋來的晚一些,，然而卻如郁達(dá)夫《故都的秋》里所描述的那樣，經(jīng)歷了一層秋雨，真的就一層涼了;與初秋的些許涼意形成強烈對比的是,，王府井大街上永遠(yuǎn)熙攘的人群，還有坐落在步行街盡頭的熊貓金控100%控股的銀湖網(wǎng)辦公室內(nèi)熱鬧的氛圍,，這個僅80人的團隊剛剛通過努力創(chuàng)下80億的交易額,。

中國的P2P網(wǎng)貸始于2007年，至今已有10年,，卻已默默完成悄然萌芽,、野蠻擴張和趨向理性的階段，這些階段里,，不斷的有新平臺登上舞臺然后又黯然退場,，網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，自2016年8月24日銀監(jiān)會等部委發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》一年來,，有882家平臺退出網(wǎng)貸行業(yè),，峰值時產(chǎn)生的平臺數(shù)量高達(dá)6000多家。

銀湖網(wǎng)始于網(wǎng)貸最為“瘋狂”的2014年,，經(jīng)歷了“蠻荒”和“嚴(yán)監(jiān)管”,，銀湖網(wǎng)一直平穩(wěn)增長，以2016年1月為節(jié)點的話,，前18個月完成了20萬的用戶獲取和20億的交易額,，后21個月完成了95萬的用戶獲取和60億的交易額，在完成合規(guī)調(diào)整的基礎(chǔ)上,，后半段相對前半段實現(xiàn)了300%的增長率,。

在銀湖網(wǎng)掌舵人郭輝看來，80億是今天的成績也是明天800億新目標(biāo)的起點,，在合規(guī)的基礎(chǔ)上穩(wěn)步增長,，是銀湖網(wǎng)的基本目標(biāo)，引導(dǎo)資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟,，做好“小額普惠”,，是銀湖網(wǎng)的最終愿景。

三年深耕對焦互聯(lián)網(wǎng)金融不偏航

在2015年3月熊貓金控轉(zhuǎn)型更名之際,，熊貓金控實際控制人趙偉平就多次表示,，非常看好互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè),，希望一直致力于這個行業(yè),。數(shù)據(jù)也給了趙偉平和團隊更堅定的鎖定互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的信心和勇氣，熊貓金控2017年上半年年報顯示,，報告期內(nèi)銀湖網(wǎng)盈利112.47萬元,。

網(wǎng)貸天眼梳理上市系互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的現(xiàn)狀結(jié)果顯示,，已有11家平臺出現(xiàn)問題，其中2家提現(xiàn)困難,，另外9家平臺宣布停業(yè)轉(zhuǎn)型,。無論這些平臺緣何選擇退出，銀湖網(wǎng)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域探索和深耕的腳步從未停止,。

在資產(chǎn)的獲取方面,，銀湖網(wǎng)立足供應(yīng)鏈金融，在小額,、分散的基礎(chǔ)上,，重點發(fā)力小微企業(yè)主借貸和個人的消費型貸款。

在風(fēng)控的防范和化解方面,，銀湖網(wǎng)通過建成覆蓋貸前,、貸中、貸后三個階段多達(dá)23道風(fēng)控措施,，全程跟蹤借款資金用途和還款能力;同時,，為嚴(yán)格檢查借款管理過程，銀湖網(wǎng)還獨到的建立了嚴(yán)格的執(zhí)行和監(jiān)督制度,，涉及運營,、產(chǎn)品、數(shù)據(jù),、研發(fā),、測試等各個流程環(huán)節(jié)多達(dá)41項制度，規(guī)避操作性風(fēng)險和信用風(fēng)險,。

在運營的策略方面,，銀湖網(wǎng)打通PC端網(wǎng)站、移動APP,、微信服務(wù)號等各個端口,，可以方便用戶在上班路上,、辦公室里,、其他業(yè)余時間里通過任何一種通道進行產(chǎn)品篩選、購買,、收益查詢等所有需求,。

郭輝認(rèn)為，一個個小的努力的累加,，最終的目標(biāo)才能夠順利實現(xiàn),。

“上市起點”“創(chuàng)業(yè)的心態(tài)”打磨產(chǎn)品

“很多互金平臺在創(chuàng)業(yè)之初的終極目的就是為了上市，我們已經(jīng)完成了從0到1的過程”,，郭輝說道,，“但是我們把自身定義為創(chuàng)業(yè)的階段,，只有這樣，才能把自身的姿態(tài)放低,，時刻不忘記最初的理念”,。

銀湖網(wǎng)的創(chuàng)業(yè)心態(tài)區(qū)別于其他平臺的最大特點在于，一切的決策都基于數(shù)據(jù),。為此,，自2016年初開始，銀湖網(wǎng)就重力打造“大數(shù)據(jù)中心”,，這個團隊截止目前已經(jīng)具備10人規(guī)模,，大數(shù)據(jù)中心會對投資人的基本情況、歷史交易數(shù)據(jù)進行精準(zhǔn)的分析,，便于決策基于數(shù)據(jù)分析結(jié)果進行,，既提高了效率，也利于及時調(diào)整決策方向,。

當(dāng)前,，銀湖網(wǎng)投資項目主要有“銀定寶”和“月享鑫”兩款產(chǎn)品，前者側(cè)重服務(wù)選擇的多樣性,，后者側(cè)重收益的再出借,，提高用戶的資金利用率。這兩款產(chǎn)品強調(diào)智能分散投資,，期限分布在3~24個月以內(nèi),，預(yù)期年化收益率12%以內(nèi)，這種小額分散的特質(zhì),，不僅符合網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展的需求,，也能極大的降低投資的風(fēng)險。

作為銀湖網(wǎng)的“大家長”,，郭輝還號召團隊樹立“全心全意,、全力以赴、志同道合”的價值觀,，建立“信息共享,、團隊合作、快速反應(yīng)”的良好機制,。

郭輝深信,，共同的價值觀和反應(yīng)機制，才能激發(fā)更大的創(chuàng)造力,，打磨更適合投資人的產(chǎn)品,。

安全和合規(guī)是指揮棒和紅綠燈

任何一種模式的發(fā)展都離不開理念指引和理論源泉，郭輝認(rèn)為,，銀湖網(wǎng)能夠在數(shù)千家平臺中脫穎而出,，自2016年至2017上半年持續(xù)實現(xiàn)盈利,，“安全”和“合規(guī)”是其指揮棒、紅綠燈,。

為保障用戶資金安全,，早在2016年底，銀湖網(wǎng)就與廈門銀行簽訂了資金存管意向書,，今年4月23號雙方資金存管系統(tǒng)上線,，實現(xiàn)了用戶資金和平臺自有資金的隔離管理，為用戶的資金安全加固一道安全閥門,。

經(jīng)過多年的積淀,，銀湖網(wǎng)專業(yè)的的研發(fā)團隊為建立了多層次防護體系奠定了基礎(chǔ)，使得銀湖網(wǎng)具有完備的備份機制以及恢復(fù)機制,，并且通過SSL安全加密技術(shù)來保證用戶隱私不受侵犯,，鑒于銀湖網(wǎng)在信息安全方面的表現(xiàn)和實力，公安部認(rèn)定其符合《信息安全技術(shù)信息安全等級保護基本要求》第三級要求,，據(jù)了解,，這是非銀行金融機構(gòu)能夠獲得的最高級別信息安全認(rèn)證。

“我們?nèi)甓鄟淼呐G斬棘的努力,，以及監(jiān)管要求的合規(guī)整改,，都是因心中那個目標(biāo)一直很堅定”，郭輝說,，“同時,，我們一直敬畏金融和風(fēng)險，明白底線和紅線在哪里,。在監(jiān)管指揮棒下,，引導(dǎo)金融賦能實體經(jīng)濟，這是銀湖網(wǎng)的終極目標(biāo)也是初心”,。