警惕虛擬貨幣潛藏金融風險

□ 虛擬貨幣交易不需要信用卡和銀行賬戶信息，也無法通過傳統(tǒng)資金交易記錄來追查,，這使得傳統(tǒng)監(jiān)管手段失靈

□ 虛擬貨幣作為金融科技領(lǐng)域的新事物,，要把握對其監(jiān)管的時機和程度，建立合法合規(guī),、創(chuàng)新友好的監(jiān)管環(huán)境

隨著代幣融資被相關(guān)部委叫停,，近期比特幣中國、火幣網(wǎng)等多家虛擬貨幣交易平臺已陸續(xù)關(guān)停平臺所有業(yè)務(wù)或人民幣交易業(yè)務(wù),。

此前,，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布防范虛擬貨幣風險提示，比特幣等所謂“虛擬貨幣”已日益成為洗錢,、販毒,、走私,、非法集資等違法犯罪活動的工具，所形成的金融和社會風險隱患不容忽視,。

虛擬貨幣具有匿名性,，且支付便利、能夠跨境流通,，使得監(jiān)管難以追蹤,，因而為洗錢、非法交易,、逃避外匯管制等違法犯罪活動提供了便利,。近年來，以虛擬貨幣為工具的違法金融犯罪活動越來越多樣,，并呈蔓延之勢,。

今年7月份，世界上最大的數(shù)字資產(chǎn)交易平臺之一BTC-e創(chuàng)始人被捕,。調(diào)查顯示,，自成立以來，BTC-e為犯罪分子客戶群創(chuàng)造了大量機會,。該平臺不要求用戶驗證身份,，也缺乏任何反洗錢相關(guān)流程，犯罪分子可利用平臺匿名交易虛擬貨幣以掩蓋資金來源,。

同時,，比特幣等虛擬貨幣還成為“暗網(wǎng)”黑市交易的寵兒。中國人民大學金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心主任楊東介紹說,，暗網(wǎng)是指線下的個人對個人交易,、場外不嚴格實行反洗錢措施甚至有意為非法交易提供服務(wù)的交易場所。具體而言,，比特幣交易市場中的“暗網(wǎng)”包括通過微信群,、QQ群等方式交易。

“暗網(wǎng)”交易對象可能是企業(yè),，也可能是個人,，由于境外或匿名運營，并未受到有效監(jiān)管,。此外,，“暗網(wǎng)”交易無嚴格措施保障，不會嚴格執(zhí)行反洗錢,、客戶認證等有效措施,，甚至有意放任。政府無法有效監(jiān)管“暗網(wǎng)”的弊病,，不僅增大了通過比特幣交易實施違法犯罪活動的風險,，也給投資者帶來了巨大損害,。

虛擬貨幣交易不需要信用卡和銀行賬戶信息，也無法通過傳統(tǒng)的資金交易記錄來追查資金來源與去向,，這使得傳統(tǒng)監(jiān)管手段失靈,，為用戶避開外匯管制甚至獲取套利打開了方便之門。

比如,，用戶可以通過人民幣買進比特幣,，再以美元或者其他貨幣賣出，在不同交易場所之間騰挪,，賺取差價,。有的用戶同時注冊人民幣和美元兩個賬號，輕松規(guī)避每人每年5萬美元的購匯額度,。這成為當前外匯管理和反洗錢的一大隱患,。

從全球來看，各國政府對虛擬貨幣的監(jiān)管態(tài)度逐漸分化,，支持與打壓表現(xiàn)不一,。我國政府一直對虛擬貨幣保持關(guān)切，多次約談交易平臺負責人,，要求嚴控虛擬貨幣交易風險,。不同的是，今年7月份,，澳大利亞比特幣立法生效，比特幣交易的交易稅進一步降低,。今年4月份,，日本通過《支付服務(wù)修正法案》，正式承認比特幣支付的合法地位,?？梢灶A見的是，在不同監(jiān)管環(huán)境下,，虛擬貨幣的套利空間,、套利風險會進一步加大。

由于虛擬貨幣的總量較小,，交易市場規(guī)模有限,，各金融機構(gòu)也沒有直接參與虛擬貨幣的交易和投資活動。從當前形勢看,，虛擬貨幣的相關(guān)風險尚達不到?jīng)_擊我國金融體系的程度,。但種種違法犯罪行為的出現(xiàn)表明，虛擬貨幣及其交易的存在,，構(gòu)建了一個法定貨幣之外轉(zhuǎn)移資金的違規(guī)金融市場,，縱容了套利,、洗錢、逃避管制等金融犯罪,，給金融市場帶來的風險和社會安全隱患不容忽視,。

目前，ICO(首次代幣發(fā)行)已被納入互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治,，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會也呼吁會員不參與任何與所謂“虛擬貨幣”相關(guān)的集中交易或為此類交易提供服務(wù),。楊東認為，無論是對ICO的清理整頓,，還是關(guān)閉虛擬貨幣交易平臺,，實施系列嚴監(jiān)管措施的目的就是要打擊非法集資、洗錢,、詐騙等違法犯罪活動,，維護金融市場的安全和穩(wěn)定。

“虛擬貨幣作為金融科技領(lǐng)域的新事物,，要把握對其監(jiān)管的時機和程度,。既要注重防范風險，又要建立合法合規(guī),、創(chuàng)新友好的監(jiān)管環(huán)境,。”中國人民銀行貨幣政策委員會秘書長溫信祥建議,。記者 李華林