本報記者咨詢的另外兩家股份制銀行情況比較相似,，銀行工作人員表示：“申請消費貸原則上不影響按揭貸款的申請,，但是如果在信用貸或其他消費貸申請后間隔時間不久申請按揭貸款，銀行會懷疑之前的消費貸是用于買房，需要貸款人提供一系列充分的證明材料,，間接影響了按揭貸款的申請進(jìn)度以及額度,，所以還是建議提前還清消費貸,?！?/p>

同時，某股份制銀行的個貸工作人員還提醒《證券日報》記者：“如果被查到消費貸用于購房,，會停止額度使用,，在銀行留下記錄，影響后續(xù)在我行的所有信貸審批,?！?/p>

而一家城商行的要求則更加嚴(yán)格，該行朝陽區(qū)某網(wǎng)點個貸經(jīng)理告訴本報記者：“有未還清的消費貸不能申請按揭貸款,，我行已經(jīng)有不少客戶因為此類問題被拒,。”

擔(dān)保公司建議

先辦按揭再借消費貸

然而,，在這樣的升級管控下,，部分中介公司和購房人依然在尋求“首付貸”路徑,。

《證券日報》記者以購房者的身份咨詢了多家擔(dān)保融資公司的工作人員：“我買房首付不夠，但又擔(dān)心申請消費貸會影響到后續(xù)住房貸款的申請,，有沒有解決的辦法,？”

根據(jù)業(yè)務(wù)員的回答，目前主要有兩個方法可行：一是有部分銀行的消費貸不上征信,，相當(dāng)于申請了一張大額信用卡,，月息一般在0.5%-0.75%之間，手續(xù)費為貸款額的2%,。還有一種方法是短期周轉(zhuǎn)借款,，由擔(dān)保公司來墊資，隨借隨還,，月息大概0.9%,，手續(xù)費一般為貸款額的5%。等房屋購買成功,、銀行放款后再做二次抵押還款，或由擔(dān)保中介協(xié)助購房者申請消費貸來還款,。

某融資擔(dān)保公司工作人員告訴《證券日報》記者：“通過我公司墊資,，購房成功后，我們可以協(xié)助提供消費合同和發(fā)票幫助購房者去銀行申請消費貸,，我們和銀行有著密切聯(lián)系,，不用擔(dān)心短期申請不成功。一般征信,、社保,、工資流水沒有問題，消費貸月息一般可以申請到0.42%,，每筆30萬元,，貸款期限3年-5年?！?/p>

另據(jù)《證券日報》記者了解,，銀行對于上述做法并非全然不知情。在某城商行,，工作人員告訴本報記者：“購房者到銀行做按揭貸款之前,，都會小心地規(guī)避貸款記錄避免影響到房貸額度和利率，經(jīng)驗是,，在按揭貸款批下來之前不要從銀行貸款,，所以首付融資就只能考慮從民間金融或類金融機(jī)構(gòu)獲取?！?/p>

當(dāng)本報記者問及“房貸放款后再來貸消費貸對工資流水的要求”時,，上述工作人員回答道：“不需要覆蓋房貸以及消費貸月還款的兩倍,，只要手續(xù)齊全就可以，消費合同和發(fā)票這些材料很多中介公司都可以提供,?！?/p>

也有銀行工作人員坦言，要完全了解消費貸后的資金流向,，幾乎是不可能的,，客戶把資金取現(xiàn)了，再分次存進(jìn)不同的銀行卡,，這條資金鏈基本就斷了,。更不用說現(xiàn)在有專門幫客戶轉(zhuǎn)手資金的中介公司。