本報(bào)記者咨詢的另外兩家股份制銀行情況比較相似,銀行工作人員表示:“申請消費(fèi)貸原則上不影響按揭貸款的申請,但是如果在信用貸或其他消費(fèi)貸申請后間隔時(shí)間不久申請按揭貸款,,銀行會懷疑之前的消費(fèi)貸是用于買房,,需要貸款人提供一系列充分的證明材料,間接影響了按揭貸款的申請進(jìn)度以及額度,,所以還是建議提前還清消費(fèi)貸,。”
同時(shí),,某股份制銀行的個(gè)貸工作人員還提醒《證券日報(bào)》記者:“如果被查到消費(fèi)貸用于購房,,會停止額度使用,在銀行留下記錄,,影響后續(xù)在我行的所有信貸審批,。”
而一家城商行的要求則更加嚴(yán)格,,該行朝陽區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)個(gè)貸經(jīng)理告訴本報(bào)記者:“有未還清的消費(fèi)貸不能申請按揭貸款,,我行已經(jīng)有不少客戶因?yàn)榇祟悊栴}被拒?!?/p>
擔(dān)保公司建議
先辦按揭再借消費(fèi)貸
然而,,在這樣的升級管控下,部分中介公司和購房人依然在尋求“首付貸”路徑,。
《證券日報(bào)》記者以購房者的身份咨詢了多家擔(dān)保融資公司的工作人員:“我買房首付不夠,,但又擔(dān)心申請消費(fèi)貸會影響到后續(xù)住房貸款的申請,有沒有解決的辦法,?”
根據(jù)業(yè)務(wù)員的回答,,目前主要有兩個(gè)方法可行:一是有部分銀行的消費(fèi)貸不上征信,,相當(dāng)于申請了一張大額信用卡,月息一般在0.5%-0.75%之間,,手續(xù)費(fèi)為貸款額的2%,。還有一種方法是短期周轉(zhuǎn)借款,由擔(dān)保公司來墊資,,隨借隨還,,月息大概0.9%,手續(xù)費(fèi)一般為貸款額的5%,。等房屋購買成功,、銀行放款后再做二次抵押還款,或由擔(dān)保中介協(xié)助購房者申請消費(fèi)貸來還款,。
某融資擔(dān)保公司工作人員告訴《證券日報(bào)》記者:“通過我公司墊資,,購房成功后,我們可以協(xié)助提供消費(fèi)合同和發(fā)票幫助購房者去銀行申請消費(fèi)貸,,我們和銀行有著密切聯(lián)系,,不用擔(dān)心短期申請不成功。一般征信,、社保,、工資流水沒有問題,消費(fèi)貸月息一般可以申請到0.42%,,每筆30萬元,,貸款期限3年-5年?!?/p>
另據(jù)《證券日報(bào)》記者了解,,銀行對于上述做法并非全然不知情。在某城商行,,工作人員告訴本報(bào)記者:“購房者到銀行做按揭貸款之前,,都會小心地規(guī)避貸款記錄避免影響到房貸額度和利率,經(jīng)驗(yàn)是,,在按揭貸款批下來之前不要從銀行貸款,,所以首付融資就只能考慮從民間金融或類金融機(jī)構(gòu)獲取?!?/p>
當(dāng)本報(bào)記者問及“房貸放款后再來貸消費(fèi)貸對工資流水的要求”時(shí),,上述工作人員回答道:“不需要覆蓋房貸以及消費(fèi)貸月還款的兩倍,只要手續(xù)齊全就可以,,消費(fèi)合同和發(fā)票這些材料很多中介公司都可以提供,。”
也有銀行工作人員坦言,,要完全了解消費(fèi)貸后的資金流向,,幾乎是不可能的,,客戶把資金取現(xiàn)了,再分次存進(jìn)不同的銀行卡,,這條資金鏈基本就斷了,。更不用說現(xiàn)在有專門幫客戶轉(zhuǎn)手資金的中介公司。