▲ 國債逆回購不僅安全,，而且在特定的時間點，其年化收益率非?？捎^,。受監(jiān)管考核、財政繳款等因素影響,，每到月末,、季末、年末,，銀行都會出現(xiàn)資金局部緊張的情況，資金價格會急劇飆升

▲ 由于我國資本市場新股供應(yīng)相對較少,，股票供應(yīng)和需求不均衡,，造成了二級市場對新股的瘋狂追逐。因此，新股的溢價也非常高,，中簽收益率也就非?？捎^

實現(xiàn)財富增值是手中有余錢人的愿望，但是股權(quán)投資風(fēng)險難測,，投資大宗商品需要面臨較長的經(jīng)濟(jì)周期,，存銀行定期、買國債不夠靈活,；活期利息又太低,；炒匯炒黃金風(fēng)險高、專業(yè)性強(qiáng),，不適合普通投資者……我們究竟應(yīng)該如何理財,，讓資產(chǎn)在不承擔(dān)過高風(fēng)險的情況下穩(wěn)步生息，實現(xiàn)財富的穩(wěn)健升值,？以下是幾類風(fēng)險較低的短期理財工具,，投資者可在日常生活中組合搭配。

工具一：

存銀行定期

銀行存款是最安全的選擇,。很多人抱怨銀行存款利息太低,，殊不知，其風(fēng)險也是最低的,。在我國的金融體系當(dāng)中,，把錢存在銀行最安全、最有保障,。

按照目前央行基準(zhǔn)利率規(guī)定,，3個月、半年期存款基準(zhǔn)利率為1.1%,、1.3%,，一年期、二年期,、三年期存款基準(zhǔn)利率分別為1.5%,、2.1%、2.75%,，相對于活期存款基準(zhǔn)利率0.35%而言,，定期存款會高出不少利息。在實際業(yè)務(wù)辦理過程中,，各家銀行一般都會上浮定期存款利率,。以工農(nóng)中建交五大國有行為例，其一年期存款利率為1.75%,，上浮一年期基準(zhǔn)利率16.67%,。中信,、廣發(fā)、浦發(fā),、民生等股份制銀行的一年期存款利率為1.95%,，上浮30%。一些地方區(qū)域性銀行利率會更高,，比如湖州銀行一年期存款利率達(dá)到3.3%,。存款者可以根據(jù)自己的需求選擇不同銀行、不同期限的定期存款,。

需要說明的是,，銀行計算利息的起訖時間按照“算頭不算尾”計算，即從存入的第一天開始計算利息,，支取的那天不再計算利息,。在定期存款儲蓄到期時，如果遇到節(jié)假日不辦公,，儲戶可以提前一天支取,，此時視同到期結(jié)算定期存款利息。

工具二：

購買貨幣基金

目前,，余額寶成為人們耳熟能詳?shù)囊豢町a(chǎn)品,。其實，余額寶是一款貨幣基金產(chǎn)品,，因為天弘基金實際上是余額寶的管理方,。這里所說的貨幣基金，一般是指聚集社會閑散資金,，由基金管理人運(yùn)作,，基金托管人保管資金的一種開放式基金。貨幣基金資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具,，如國債,、央行票據(jù)、商業(yè)票據(jù),、銀行定期存單,、政府短期債券、信用等級較高的企業(yè)債券,、同業(yè)存款等短期有價證券,。具有高安全性、高流動性,、穩(wěn)定收益性特征,。

說到貨幣基金的起源，非常有趣,。在20世紀(jì)70年代,，美聯(lián)儲對銀行存款利率實施管制,，居民存款利率低于通貨膨脹率，存款一直處于貶值狀態(tài),。銀行為了吸引資金，推出利率高于通脹率的大額定期存單,。然而,，這種定期存單起始金額較大，往往是以10萬美元或100萬美元為最低投資單位,。只有少數(shù)機(jī)構(gòu)投資者才有足夠的現(xiàn)金去做這樣的投資,。這時，有一個叫魯斯·班特的分析師創(chuàng)立了一個命名為“儲蓄基金公司”的共同基金,，通過基金購買了30萬美元的高利率定期儲蓄,，然后以1000美元為投資單位出售給小額投資者。就這樣,，小額投資者享有了大企業(yè)才能獲得的投資回報率,，同時擁有了更高的現(xiàn)金流動性，歷史上第一個貨幣基金就這樣誕生了,。

相對于銀行定期存款,，貨幣基金不僅收益率高，而且其流動性也非常好,，如今銀行可以實現(xiàn)當(dāng)天買賣T+0（當(dāng)日贖回）操作,。據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示，截至9月29日,，今年以來760只貨幣基金7日年化收益率為3.77%,，明顯高于銀行定期存款。

工具三：

國債逆回購

所謂國債逆回購,，本質(zhì)就是一種短期貸款,，是個人通過國債回購市場把資金借給機(jī)構(gòu)并獲得固定利息收益的金融行為。國債逆回購是否有風(fēng)險呢,？答案是幾乎零風(fēng)險,，除非融資方違約，或者國債違約,。

國債逆回購不僅安全,，而且在特定的時間點，其年化收益率非常高,。受監(jiān)管考核,、財政繳款等因素影響，每到月末,、季末,、年末,，銀行都會出現(xiàn)資金局部緊張的情況。此時,，銀行會通過國債逆回購來臨時借錢籌措資金,，資金利率自然會上漲。今年9月30日,，7天期國債逆回購GC007的年化收益率最高達(dá)到了21%,，收益相當(dāng)可觀。不過,，能獲取如此高收益的時間非常短暫,，平時其年化收益率僅為4%左右。

國債逆回購操作具有一定的資金門檻,，其中滬市較高,，以10萬元起購，同時以10萬元的整數(shù)倍申購,，最高不超過1000萬元,，代碼以“GC”開頭。深市的資金門檻較低,，只需1000元,，以1000元的整數(shù)倍申購，沒有最高限額,，代碼以“R”開頭,。

國債逆回購的操作非常簡單，投資者只需在證券公司開通國債逆回購業(yè)務(wù),，然后打開一家券商的交易軟件,，輸入要操作的品種代碼，隨后點擊“借出”就可以了,。很多炒股的投資者在證券賬戶留有剩余資金,，通過國債逆回購操作，可以提高閑置資金的收益,。

工具四：

打新股

打新相對于上述理財方式而言具有一定的風(fēng)險性,，原因在于參與投資者需要持有一定市值的股票，而且持有市值多少和申購數(shù)量直接掛鉤,。具體來說,，持有10000元的滬市股票，可以申購一簽即1000股滬市新股,；持有5000元的深市市值,，可以申購一簽即500股深市新股。

由于資本市場新股供應(yīng)相對較少,，股票發(fā)行和需求的不均衡,，造成了二級市場對新股的瘋狂追逐,。因此，新股的溢價也非常高,，中簽的收益率非?？捎^。數(shù)據(jù)顯示,，2017年上半年共有244只新股上市,，平均漲幅達(dá)113%。

如何防范市場價格波動造成風(fēng)險,？一個簡單的方法就是在滬深兩市購買藍(lán)籌股或者是成長股。藍(lán)籌股,，一般市值大,，股票價格的波動會相對平穩(wěn)，不容易受到市場資金的炒作,。

今年以來,，由于IPO發(fā)行常態(tài)化，每周幾乎都有新股可以申購,，投資者只需要在交易日打開軟件,，點擊申購?fù)瓿刹僮骷纯伞Ｈ缓箪o候幸運(yùn)之神的降臨就行了,。（經(jīng)濟(jì)日報·中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 彭 江）