一是建立農(nóng)民自己的大數(shù)據(jù)系統(tǒng),，實現(xiàn)農(nóng)貸業(yè)務批量處理,。

二是幫助農(nóng)民提升生產(chǎn)技術水平,，致力于提升農(nóng)民自身能力。

三是幫助農(nóng)民協(xié)調(diào)上下游關系,，打通產(chǎn)業(yè)渠道,，做農(nóng)村金融生態(tài)中的資金供求組織者,，為農(nóng)民提供全方位的金融服務。

這樣做才能形成商業(yè)可持續(xù)的普惠金融,，才是根深蒂固的普惠金融,，才是有情懷有溫度的普惠金融。

如何提升農(nóng)戶本身的意愿和能力,，是解決農(nóng)村金融服務最后一公里的關鍵,。

那么，落到最后一公里,，甚至是最后一百米的最底層,，在現(xiàn)有的金融監(jiān)管和金融服務條件下，到底如何做到普惠金融的商業(yè)可持續(xù)呢,？

地處邊遠的寧夏回族自治區(qū),，那里有兩個很好的當?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)：枸杞種植加工、牛羊養(yǎng)殖和深加工,，這也成就了當?shù)匾慌r(nóng)民發(fā)家致富,。但也不是所有的農(nóng)民都懂得基本的種養(yǎng)殖技術，更不是都有充足的資本金去經(jīng)營,，除了少數(shù)規(guī)模大,、經(jīng)驗足的種養(yǎng)殖戶外，一旦出現(xiàn)風險,，農(nóng)民往往無力承擔,，更談不上打翻身仗。

寧夏東方惠民是地處在此,、專門做農(nóng)戶貸款的小額貸款有限公司之一,。由于農(nóng)戶住得分散，東方惠民通過縣級小貸公司,、鎮(zhèn)級服務站,、村級聯(lián)絡點的方式，將客戶和潛在客戶縱向串聯(lián)起來,。通過與當?shù)卣?、村委會主任、服務站站長的溝通聯(lián)系機制,，定期舉辦貸款產(chǎn)品宣導,、種養(yǎng)殖技術培訓，聘請行業(yè)專家到田間牛棚現(xiàn)場指導等方式,，讓農(nóng)民的技術水平不斷得到積累和提升,。

由于行業(yè)的集中，貸款發(fā)放和收回時間也相對固定,，寧夏東方惠民業(yè)務人員不會單一的上門去做盡調(diào)和走訪,，那樣效率太低,。在農(nóng)村就得充分利用農(nóng)村的條件，找適應農(nóng)村的“土方法”,。

以婦女為貸款主體,，五戶聯(lián)保，定期聯(lián)系會議機制,，深入一線的客戶技術服務指導機制,，不僅從信貸技術上降低了貸款的風險隱患，更是從客戶的自身能力建設,、公司的人文關懷上保證了貸款的安全,。貸款逾期率始終控制在0.5%以內(nèi)，是東方惠民小貸風控成效的有力見證,。

比如農(nóng)戶當年養(yǎng)殖的牛出現(xiàn)疫情導致收成減少,，寧夏東方惠民會幫其做延期，甚至會再發(fā)放一筆幫其渡過難關,。但真正碰到那種個別的因人身意外造成還不上款的,，會注銷貸款。而且,，寧夏東方惠民也在培養(yǎng)當?shù)剞r(nóng)戶的保險意識,，逐漸建立保險機制。